Yotta müşteri mevduatında yaklaşık 109 milyon dolar yok oldu

Başarısız olan fintech aracısı Synapse'nin defterleri, ilgili kredi verenlerden birine göre bankacılık uygulaması Yotta'nın müşterileri için tutulan mevduatların neredeyse tamamının haftalar önce kaybolduğunu gösteriyor.

Evolve Bank & Trust Perşembe günü geç saatlerde sunulan bir iflas mahkemesi mektubunda, sekiz bankadan oluşan bir ağın 11 Nisan itibarıyla Yotta müşterileri için 109 milyon dolar mevduat tuttuğunu söyledi.

Evolve, yaklaşık bir ay sonra, defterin bankalardan birinde tutulan Yotta fonunda yalnızca 1,4 milyon dolar gösterdiğini söyledi. Bu süre zarfında ne müşterilerin ne de Evolve'un fon almadığını ekledi.

Banka, “Synapse'in Yotta son kullanıcı fonlarının muhasebesindeki bu düzensizlikler, Evolve'un gözlemlediği birçok tutarsızlığın yalnızca bir örneğidir” dedi. “Bu fonlara ne olduğuna veya alternatif olarak Synapse tarafından sağlanan defterin neden gerçekte gerçekleşmemiş para hareketini yansıttığına dair ayrıntılı bir araştırma yapılmalıdır.”

11 Mayıs'tan bu yana 100.000'den fazla fintech müşterisinin banka hesaplarından mahrum kalmasına neden olan derinleşen çıkmazın kilit oyuncularından biri olan Evolve, diğer bankalarla kimin neye borçlu olduğuna dair bir kayıt oluşturmaya çalışıyor. Müşteriye yönelik fintech uygulamalarını FDIC destekli bankalara bağlayan eski ortağı Synapse, müşteri bakiyeleriyle ilgili anlaşmazlıklar nedeniyle Nisan ayında iflas başvurusunda bulundu.

Ancak Evolve, geçen hafta Federal Reserve tarafından fintech ortaklıklarını düzgün bir şekilde yönetemediği için azarlandı. Düzenleyici, Evolve'un “güvenli olmayan ve sağlam olmayan bankacılık uygulamalarına giriştiğini” ve bankayı fintech programının denetimini iyileştirmeye zorladığını belirtti. Fed, icra eyleminin Synapse iflasından ayrı olduğunu söyledi.

Memphis, Tennessee merkezli bankanın bir sözcüsü, Evolve'un bulduğu defter sorunları nedeniyle 2022'nin sonlarından bu yana kendisini Synapse'den ayırmaya çalıştığını söyledi ve daha fazla yorum yapmaktan kaçındı.

Yotta CEO'su ve kurucu ortağı Adam Moelis, bu makaleye yanıt olarak Synapse'nin mahkeme dosyalarında Evolve'un Yotta müşterilerinin mevduatlarının neredeyse tamamını elinde tuttuğunu söylediğini söyledi. Evolve ve Synapse, fonların kimin elinde olduğu ve dondurulan hesaplardan kimin sorumlu olduğu konusunda anlaşamıyor.

Moelis, “17 Mayıs'ta sunulan Synapse deneme bakiyesi raporuna göre, Evolve'de tutulan 112 milyon dolarlık müşteri fonu var” dedi.

Kilitli tüm hesapların çözülmesi konusunda bankalar üzerindeki artan baskıya rağmen, dağınık kayıtlar ve dışarıdan yapılacak adli analiz için ödenecek fonların yetersizliği, bunun ne zaman gerçekleşeceği konusunda belirsizlik yarattı.

Evolve, defterlerdeki tutarsızlıklar nedeniyle, özellikle Synapse komisyonculuk programında kullanılan bir grup bankayla ilgili olarak, uyumsuz defterlerin tam mutabakatı tamamlanana kadar birçok müşteriye ödeme yapılmasına izin vermekte tereddüt ettiğini savunuyor.

Evolve mahkeme başvurularında Synapse'nin, Evolve'de tutulan fintech müşteri fonlarının çoğunu 2023'ün sonlarında aracılık programına bağlı bir grup bankaya aktardığını söyledi.

Geçtiğimiz hafta, mahkeme tarafından atanan mütevelli eski FDIC Başkanı Jelena McWilliams, “Synapse defteriyle son dolar ile tam bir mutabakatın” mümkün olmayabileceğini belirtti.

Etkilenen tüm mudilere borçlu olunan fonlardaki toplam eksiklik bile bilinmiyor. Bu ayın başında McWilliams bu miktarı 85 milyon dolar olarak belirledi; ancak sonraki raporlarda bunun 65 milyon ila 96 milyon dolar arasında olduğu belirtildi.

Bu arada binlerce fintech müşterisinin yaşadığı kesinti altıncı haftasına da yayıldı. CNBC'nin iletişime geçtiği birçok Yotta müşterisi, hizmeti birincil çek hesabı olarak kullandıklarını ve bu durum nedeniyle hayatlarının altüst olduğunu söyledi.

Perşembe günü gönderdiği bir mektupta McWilliams, beş ABD'li düzenleyiciden Synapse'in çöküşüne daha fazla dahil olmaları için yalvardı ve etkilenen müşterilerin fonlarının nerede tutulduğunu anlamalarına yardımcı olacak ve bankalarla iletişime yardımcı olacak kaynaklar istedi.

McWilliams düzenleyicilere şunları yazdı: “Synapse'nin iflasının son kullanıcılar üzerindeki etkisi yıkıcı oldu.” “Birçok son kullanıcı temel yaşam masraflarını ve yiyecek masraflarını karşılayamıyor. Bu talebe hemen ilgi gösterdiğiniz için teşekkür ediyor ve acentelerinizin bu konuda mümkün olan en kısa sürede harekete geçmesini saygıyla talep ediyorum.”

McWilliams'ın iflas davasıyla ilgili en son durum raporunu Cuma günü saat 13.00'te başlayacak duruşmada sunması planlanıyor.