Emeklilik gelirleri için Sosyal Güvenlik'e güvenen milyonlarca Amerikalı, bu vergi sezonundaki mali eğilimin bir parçası olarak Sosyal Güvenlik üzerindeki vergileri azaltmanın yollarını giderek daha fazla arıyor.
IRS'ye göre, federal kurallar şu anda Sosyal Güvenlik yardımlarının %85'inin birleşik gelir eşiklerine göre vergilendirilebilmesine izin veriyor.
Ancak emekliler, Sosyal Güvenlik gelirlerini artırmak ve vergi yükünü azaltmak için çeşitli yasal planlama stratejilerini kullanabilirler.
Ayrıca Sosyal Güvenlik başvurusunda bulunmak için 70 yaşını beklerseniz maksimum yardımdan yararlanabilirsiniz; ancak dikkatsiz davranırsanız, bu gelir üzerinden çok fazla vergi ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Devamını oku: Bu 10 eyalet emekliler için sosyal güvenlik altın madenleridir
Vergi ısırmasını önlemenin ve Sosyal Güvenlik ödemelerini artırmanın yolları
Sosyal Güvenliği vergilendirmeyen eyaletler
Bazı eyaletler Sosyal Güvenlik yardımlarınızı veya başka herhangi bir gelirinizi vergilendirmez. Başka bir eyalete geçme seçeneğiniz varsa gelir vergisi olmayan eyaletleri araştırmak isteyebilirsiniz.
Marca'ya göre Florida, Texas ve Tennessee gibi eyaletler emeklilikte önemli miktarda tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Bununla birlikte, IRA para çekme, emeklilik ve emlak vergileri üzerindeki vergiler tasarrufları dengeleyebileceğinden, toplam vergi ortamı dikkate alınmalıdır.
70 yaşında Sosyal Güvenlik başvurusu
Marca'ya göre, Sosyal Güvenlik ödemeleriniz için başvurmadan önce 70 yaşına kadar beklerseniz, Sosyal Güvenlik ödemesinin tamamını alabilirsiniz.
Bunun bir avantajı daha var. Bir Roth hesabına para aktarmak için daha fazla zamanınız var. Vergi yükünü azaltmak için Marca, bunu Sosyal Güvenlik almaya başlamadan önce yapmanızı tavsiye ediyor.
Sonunda zorunlu minimum dağıtımları almak zorunda kalacaksınız ve amaçladığınızdan çok daha fazlasını geri çekmek zorunda kalabilirsiniz.
Bu dağıtımlar yüzde olarak hesaplanıyor, bu da önemli miktarda varlığı olanların yıllık 100.000 dolardan fazla para çekmek zorunda kalabileceği anlamına geliyor. Sosyal Güvenliği de dahil ederseniz, son derece yüksek vergi oranlarıyla karşılaşabilirsiniz.
Devamını oku: Sosyal Güvenlik alıcıları geriye dönük ekstra ödemeler alabilir; işte nasıl
Sosyal Güvenlik başvurusundan önce Roth'tan para çekme
Sosyal Güvenlik mükemmel bir gelir kaynağı olsa da emekliliğiniz için tamamen ona güvenmemelisiniz. Yaşam maliyeti Sosyal Güvenlik ödeneğinizi aşabilir ve çoğu insan bu olasılığın farkındadır. Bu nedenle 401(k) planlarına, IRA'lara ve diğer yatırım hesaplarına katkıda bulunmak gelenekseldir.
Ancak geleneksel emeklilik planlarının bir dezavantajı var. Para çekme işlemleri düzenli gelir olarak kabul edilir ve Sosyal Güvenlik ile birleştirildiğinde sizi daha yüksek bir vergi dilimine sokabilir. Sonuç olarak Marca, Sosyal Güvenlik'e kaydolmadan önce bu hesaplardan nakit çekmeyi veya bunları Roth hesaplarına dönüştürmeyi öneriyor.
Şu anda paraya ihtiyacınız yoksa, her yıl hesaptan doğrudan para çekmek yerine kısmi Roth dönüşümleri yapmayı düşünmelisiniz.
Bir yanıt yazın