SBA 7a Kredileri için Yerinde ve Masaüstü Ekipman Değerlendirmeleri: Kredi Verenler Nasıl Karar Vermeli?

Ekipman satın alınmasını veya teminatlandırılmasını içeren bir SBA kredisi üzerinde çalışan kredi verenler çoğu zaman kritik bir kararla karşı karşıyadır: Masaüstü ekipman değerlendirmesini mi yoksa yerinde ekipman değerlendirmesini mi tercih etmeliler? 504 kredi için SBA SOP 50 10 8, “ekipman değerlendirmesinin, değerleme sağlamaya yetkili, işlemden bağımsız ve ekipmanın yerinde incelemesini gerçekleştirmiş bir kişiden alınan yazılı bir belge olması gerektiğini” belirtir. Bu, tüm belirsizliği ortadan kaldırır; 504 Kredisi için yerinde değerlendirme yapmanız gerekir. Ancak SBA 7a kredileri için SOP, masaüstü değerlendirmenin mi yoksa yerinde değerlendirmenin mi gerekli olduğunu belirtmez. Borç verenlere, duruma en uygun değerlendirme türünün belirlenmesinde daha fazla esneklik sağlanması.

Her yaklaşımın avantajlarını ve sınırlamalarını anlamak, hangi değerlendirmenin ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu belirlemek için çok önemlidir.

Masaüstü Ekipman Değerlendirmesi: Avantajlar/Sınırlamalar

Zamanındalık/Erişilebilirlik/Satıcının Hassasiyeti

Yerinde ziyaret planlamayı ve gerçekleştirmeyi gerektirmedikleri için masaüstü değerlendirmeleri daha hızlıdır. Çeşitli konumlara dağıtılan ekipmanın veya mobil ekipmanın şahsen değerlendirilmesi lojistik açıdan uygun olmayabilir. Çoğu zaman, bir işletme satın alımında satıcılar, personele işletmenin satıldığını açıklama konusunda isteksizdir ve sahada bir değerleme uzmanının bulunması istenmeyen soruları tetikleyebilir.

Dezavantajı: Şirket Tarafından Sağlanan Verilere Güvenmek

Masaüstü değerlendirmesinin ortak zorluğu güvenilir bilgi toplamaktır. İşletmeler bazen doğru destekleyici verilerle birlikte eksiksiz bir varlık listesi derlemekte zorlanırlar. Sabit varlık programları herkesin bildiği gibi hatalıdır ve varlıklara ilişkin belirsiz açıklamalar içerir (örneğin, “Ekipman 2019 – 120 bin ABD Doları”). Güvenilir bilgilerin toplanması, değerlendirme sürecini geciktirebilir veya daha kötüsü, yanlış değerlemeyle sonuçlanabilir.

Dikkat Edilmesi Gerekenler: Gelişmiş Bir Yaklaşım

Değerleme uzmanları sadece sunulan bir listeye değer vermek yerine, değerlemesi yapılan varlıkların varlığını ve niteliklerini doğrulayan bir yaklaşım kullanmalıdırlar. Uygun bir masaüstü değerlendirmesi, bir tür ek incelemeyi içermelidir. Örneğin, birden fazla belge kaynağını kontrol etmek veya müşteriyi sağlanan bilgilerin geliştirilmesi konusunda teşvik etmek. Liste nasıl ve kim tarafından oluşturuldu? Listelenen varlıklar en son sigorta yenileme veya mali raporlamayla eşleşiyor mu? Son zamanlarda yapılan büyük satın alımların faturaları mevcut mu? VIN numaraları Blue Book veritabanlarıyla eşleşiyor mu? Bilgili değerlendiricilerin, bulgularını desteklemek için güvenilir verileri detaylandırma yolları vardır.

Teknolojiden yararlanmak. “Masaüstü” terimi teknolojinin geri kalanıyla birlikte gelişti. Değerleme uzmanınızın paydaşlarla bir video görüşmesi yoluyla konuşmasını ve ekipmanı uzaktan incelemesini sağlayın. Ekipmanın videoları veya fotoğrafları, varlık doğrulama ve durum değerlendirmesine yardımcı olur.

Yerinde Ekipman Değerlemesi: Avantajları

Gerçek Varlık Doğrulaması

Yerinde değerlendirmeler, borç verene, değerlemesi yapılan varlıkların gerçekten var olduğu ve çalıştığı konusunda en yüksek düzeyde güven sağlar. Sahadaki değerlendirmeler rutin olarak “hayalet varlıkları” ortaya çıkarır: sabit kıymet kaydında listelenen ancak artık mevcut olmayan veya kullanılamaz hale getirilmiş ekipmanlar. Tersine, bazen daha önce gözden kaçırılan varlıklar keşfedilir.

Özel Ekipmanlar

Yerinde değerlendirmeler, özelleştirilebilir veya değiştirilmiş ekipmanın tüm kapsamının yakalanması açısından özellikle etkilidir. Örneğin, müşteri tarafından sağlanan bir varlık listesi, bir CNC makinesinin yalnızca markasını, modelini ve yılını içerebilir. Ancak fiziksel bir inceleme, varlığın değerini önemli ölçüde artırabilecek önemli özellikleri ve yükseltmeleri belirleyecektir. İşletmeler özelleştirilmiş bileşenler kurar ve ekipmanlarını düzenli olarak yükseltir ve yerinde değerlendirmeler, bu geliştirmelerin daha ayrıntılı ve doğru bir şekilde tanımlanmasını sağlar.

Durumu ve Kalan Faydalı Ömür

Makine ve ekipmanın durumunun belirlenmesi, kalan faydalı ömrünün tahmin edilmesi açısından önemlidir. Durumu aynı zamanda pazardaki değerini belirlemede birincil faktördür. Bilgili bir değerleme uzmanı tarafından gerçekleştirilen yerinde değerlendirmeler, ekipmanın bakımının, çalıştırılmasının ve saklanmasının nasıl yapıldığına dair en iyi bilgileri sağlar. Değerleme uzmanları, görünür pas, sızıntı, ezik, çatlak ve mevcut kullanım işaretleri de dahil olmak üzere gerçek mevcut fiziksel bozulmayı gözlemleyebilir.

Kapsamlı Varlık Dokümantasyonu

Yerinde değerlendirmeler, dış ve iç görünümleri yakalayan fotoğraflar, kilometre sayacı ve/veya motor saati okumaları ve aracın seri plakasının görüntüleri gibi kapsamlı veri toplamayı içerir. Bu görsel belgeler kritik bağlam ve destek sağlar. Doğru varlık tanımlama verileri, teminat yazarken çok önemlidir ve varlıkların nakde çevrilmesi gereken senaryolarda çok önemlidir.

Kişisel Dokunuş

Her borç verenin bildiği gibi, küçük işletmelerle uğraşırken şirkete saygılı davranmak çok önemlidir. Müşterilerimiz, işlerini büyütmek için önemli miktarda zaman ve kaynak yatırımı yaptı ve kredi verenin/değerleme uzmanının, yerinde değerlemenin sağladığı ilgiyi kendilerine gösterdiğini takdir ediyor. İyi bir değerleme uzmanı, müşterilerimizi ve onların işlerini gerçekten tanımak için zaman ayırır. Planlama konusunda esnektirler, operasyonların aksamasını önlemek veya personelin işletmenin satılabileceği konusunda uyarılmasını önlemek için genellikle çalışma saatleri dışında incelemeler yaparlar. Bu kişisel dokunuş, kredi süreci boyunca müşteri konforunu sağlamaya yönelik uzun bir yol kat ediyor.

Çözüm

Hiçbir küçük işletme veya SBA 7a kredisi aynı olmadığından, bunların değerlendirilmesine yönelik yaklaşım da aynı olmamalıdır.
Doğru şekilde uygulandığında, Makine ve Ekipman değerlendirmelerine yönelik masaüstü, yerinde ve hibrit yaklaşımlar, bir SBA 7a kredisi için desteklenebilir bir değer görüşü sağlayacaktır. Anlaşmanın ve iç politikaların bir parçası olarak ekipmanın değerine ek olarak, bu makalede bahsedilen özellikleri de dikkate almalısınız. Her zaman olduğu gibi, doğru eylem tarzını belirlemek için değerleme uzmanınızla iletişime geçmeyi düşünün.