Ortalama 401(k) bakiyeleri piyasa oynaklığı nedeniyle düşüyor

Yeni verilere göre, mali baskılar daha fazla tasarruf sahibini 2026'nın ilk yarısında emeklilik hesaplarını kullanmaya itti; bu da potansiyel olarak İran savaşının ilk haftalarında kayıpların kilitlenmesine neden oldu.

Ülkenin en büyük 401(k) tasarruf planı sağlayıcısı olan Fidelity Investments'ın Perşembe günü yayınladığı ilk çeyrek verilerine göre, bu yılın başlarındaki şiddetli piyasa dalgalanması nedeniyle ortalama 401(k) bakiyesi %4 düşüşle 141.000 $'a geriledi.

Fidelity'nin bulgularına göre, ortalama bireysel emeklilik hesabı bakiyesi de ilk çeyrekte %4 düşüşle 131.380 dolara geriledi.

Fidelity Investments'ın işyeri düşünce liderliğinden sorumlu başkan yardımcısı Kirsten Hunter Peterson'a göre bu düşüş, hisse senedi satışlarını tetikleyen İran savaşının patlak vermesinden kaynaklanıyordu. “Neyse ki, birkaç ay sonra çok daha iyi bir yöne doğru gidiyoruz” dedi ve son piyasa yükselişlerine atıfta bulundu.

ABD ve İsrail'in 28 Şubat'ta İran'a saldırmasının ardından S&P 500 Mart'ta %5,1 kayıpla 2022'den bu yana en kötü aylık performansını gördü. Dow endeksi %5,4 düşerek 10 aydır yükseliş serisini sonlandırdı. Nasdaq yüzde 4,8 oranında değer kaybetti.

Piyasalar o zamandan beri daha önceki kayıplardan toparlandı. Çarşamba günkü kapanış itibarıyla Dow Jones Endüstriyel Ortalaması bugüne kadar kabaca %5,3 yükselirken, S&P 500 yaklaşık %10 ve Nasdaq Composite %14,8 kazandı.

Ancak bu süre zarfında daha fazla tasarruf sahibi nakit serbest bırakmak için hesaplarını dinledi; uzmanlar bunun mali sıkıntının bir işareti olduğunu söylüyor.

Fidelity'ye göre, 2026'nın ilk çeyreği sonunda ödenmemiş kredisi olan çalışanların payı, bir önceki yıla göre %18,8'den hafif bir artışla %19,2 oldu. İlk çeyrekte işçilerin yaklaşık %2,4'ü 401(k)'den yeni kredi aldı; bu oran 2025'te %2,3'tü.

Fidelity'nin bulgularına göre, ayrı ayrı ayrılan, sıkıntıdan çekilen işçilerin payı da yıldan yıla %2,3'ten %2,5'e yükseldi. IRS'ye göre, “acil ve ağır bir mali ihtiyaç” nedeniyle erken çekilme cezası ödemeden emeklilik planından zorluk çekilmesi mümkün.

Pek çok hane, İran savaşı nedeniyle yiyecek ve gaz gibi temel ihtiyaç maddelerinin artan fiyatları karşısında zor durumda kaldı. Uzmanlar, bunun sonucunda tüketicilerin beklenmedik bir masrafı veya acil durumu karşılamak için bütçelerinde daha az yer kaldığını söylüyor.

Fidelity'den Hunter Peterson, çoğu durumda işçilerin 2.000 dolardan daha düşük bir ücret karşılığında para çekme işlemine katlandığını söyledi; bu da “o kadar önemli değil.” Ancak bazıları bir yıl içinde birden fazla zorluktan vazgeçiyor, bu da daha istikrarsız bir mali duruma işaret ediyor. Hunter Peterson, “Bunlar izlemek istediğimiz türden koruyucular” dedi.

New York City'deki bir varlık yönetimi şirketi olan Bone Fide Wealth'in başkanı ve kurucusu sertifikalı mali planlamacı Douglas Boneparth'a göre, 401(k) sıkıntıdan çekilme son çare olmalı. Erken para çekme vergileri ve %10'luk bir cezayı tetikleyebilir, ancak “uzun vadeli bileşik zararın daha da büyük olduğunu” söyledi.

CNBC Mali Müşavir Konseyi üyesi Boneparth, “401(k)-geri çekilme eğilimi, enflasyon ve artan yaşam maliyetlerinin tüketicileri sıkıştırmaya devam etmesi nedeniyle hanehalkı maliyesi üzerindeki daha geniş baskıyı yansıtıyor” dedi.

Ayrıca mali danışmanlar, piyasanın gerileme döneminde para çekmenin uzun vadede kayıpları telafi etmeyi zorlaştırdığını da söylüyor.

Boneparth, ani karşılanabilirlik zorluklarını aşmak için en iyi konumda olan hanelerin, mütevazı bir acil durum yastığına sahip olanlar olduğunu söyledi. Aylık nakit akışı sıkışıksa, emeklilik katkı paylarını kesmeden önce tampon olarak ayda 25 ila 50 dolar gibi küçük bir miktarı yüksek getirili bir tasarruf hesabına yönlendirin, dedi.

Bu arada Fidelity, emeklilik tasarruf sahiplerinin çoğunluğunun, her yıl bir çalışanın tasarruf oranını otomatik olarak yüzde puan oranında artıran otomatik yükseltme gibi özelliklerin yardımıyla ilk çeyrekte katkıda bulunmaya devam ettiğini söyledi.

İşveren ve çalışan katkıları da dahil olmak üzere ortalama 401(k) katkı payı oranı %14,4'e yükseldi; bu rekor bir rekordu ve Fidelity'nin önerdiği %15'lik tasarruf oranının biraz altında kaldı.

Fidelity'nin işyeri yatırımı başkanı Sharon Brovelli, yaptığı açıklamada, “Piyasa dalgalanması sırasında emeklilik tasarruflarında değişiklik yapmak cazip gelse de, katılımcıların katkılarıyla aynı yolda kaldığını görmek olumlu; bu, emeklilik yaklaştıkça sonuçları nihai olarak güçlendirecek bir yaklaşım.” dedi.

YouTube'da CNBC'ye abone olun.