Öğrenim kredisi aldığınızda, ödünç aldığınız miktardan fazlasını geri ödersiniz. Ayrıca borçlanmanın maliyeti olan faizi de ödersiniz.
Peki “iyi” öğrenci kredisi faiz oranı nedir? Genel olarak, oran ne kadar düşük olursa, kredinin ömrü boyunca o kadar az ödersiniz. Daha yüksek bir oran, genellikle daha yüksek aylık ödemeler ve zaman içinde daha fazla faiz maliyeti anlamına gelir. Mümkün olan en düşük oranı kilitlemek isteyecek olsanız da, ne kadar kontrole sahip olduğunuz, seçtiğiniz kredi türüne bağlıdır. Federal öğrenci kredisi oranları hükümet tarafından belirlenirken, özel kredi oranları kredi profiliniz, geliriniz ve ortak imzalayan biriyle başvurup başvurmadığınız gibi faktörlere göre değişir.
Öğrenci kredisinde iyi oran nedir?
Federal öğrenci kredisi faiz oranları
Federal öğrenci kredisi faiz oranları her baharda federal hükümet tarafından belirlenir ve 10 yıllık Hazine tahvilinin getirisine bağlıdır. Bu oranlar 1 Temmuz'da yürürlüğe girecek ve tüm akademik yıl boyunca (bir sonraki yılın Haziran ayına kadar) yürürlükte kalacaktır. Federal öğrenci kredilerinde “iyi” bir faiz oranı, daha düşük bir orana hak kazanmak anlamına gelmez. Her borçlu, belirli bir kredi türü ve akademik yıl için aynı oranı alır.
Güncel federal öğrenci kredisi faiz oranları burada:
| Federal kredi türü | 2026-2027 akademik yılı faiz oranı |
|---|---|
| Lisans (Sübvansiyonlu ve Sübvansiyonsuz) | %6,52 |
| Lisansüstü ve Profesyonel (Desteksiz) | %8,07 |
| PLUS Krediler (Ana) | %9,07 |
Federal krediler sabit veya sübvansiyonlu faiz koşullarıyla birlikte gelir. Sübvansiyonsuz krediler, fonlar ödenir ödenmez faiz tahakkuk ettirmeye başlar ve sübvansiyonlu krediler, en azından yarı zamanlı olarak veya uygun ödemesiz ve erteleme dönemleri sırasında kaydolduğunuz sürece faiz tahakkuk ettirmez.
Federal öğrenci kredisi aldığınızda faiz oranınız kredinin ömrü boyunca sabitlenir, dolayısıyla zaman içinde değişmez. Bu, her ay aynı olduğundan aylık ödemelerinizi bütçelemenizi kolaylaştırır. Birçok federal kredi hizmeti sağlayıcısı, otomatik ödemeye kaydolmak için genellikle yüzde 0,25 puan gibi küçük bir faiz oranı indirimi de sunuyor.
Kongre federal öğrenci kredisi oranlarını belirlediğinden, Kredi puanınız alacağınız faiz oranını etkilemez.
Özel öğrenci kredisi faiz oranları
Özel öğrenci kredisi veren kuruluşlar, faiz oranlarını kısmen Prime faiz oranı, genellikle Federal Rezerv'in federal fon oranıyla birlikte hareket eden bir göstergedir. Faiz oranı yükseldiğinde borçlanma genellikle daha pahalı hale gelir. Düştüğünde, borç verenler genellikle oranlarını düşürür.
Federal öğrenci kredilerinin aksine, özel kredi verenler genellikle çeşitli oranların reklamını yapar; örneğin %3,99 ila %15,99 APR. Bu aralığın neresine düştüğünüz, kredi puanınız, geliriniz, borç-gelir oranınız ve ortak imzacıyla başvurup başvurmadığınız gibi faktörlere bağlıdır. Daha güçlü kredi profillerine sahip borçlular genellikle reklamı yapılan en düşük oranlara hak kazanır.
Peki “iyi” özel öğrenci kredisi faiz oranı nedir? Daha geniş faiz oranı ortamına bağlıdır. %4,8'lik bir oran, objektif olarak %9,8'lik bir orandan daha ucuzdur, ancak geçerli oranlar arttıysa ve hak kazandığınız en düşük oran %5,8 ise, bu mevcut en iyi seçenek olabilir.
Genel bir kural olarak, daha düşük olan her zaman daha iyidir. Ve “iyi” bir öğrenci kredisi oranı için evrensel bir sınır bulunmamakla birlikte, %8 veya daha yüksek faiz oranları genellikle yüksek faizli borç olarak kabul edilir. Mümkünse bu kriterin altında bir oran hedefleyin.
Düşük faizli öğrenci kredileri
Eğitiminizi finanse etmek için tüm federal yardım seçeneklerini tükettiğinizde, özel kredi verenler herhangi bir boşluğu doldurmanıza yardımcı olabilir.
Yeni bir özel öğrenci kredisinde mümkün olan en düşük faiz oranını elde etmeyi hedefliyorsanız kredi profiliniz büyük bir rol oynayacaktır. Bununla birlikte, rekabetçi oranlar sunmakla öne çıkan bazı kredi verenler de var.
- Yarı zamanlı ve sürekli eğitim öğrencilerine sunulan krediler
- Sadece 12 ödemeden sonra ortak imzacı serbest bırakıldı
- Kaynak ücreti yok
- Bar eğitimi, tıp fakültesi, ikamet ve yer değiştirme maliyetleri, diş hekimliği okulu, ikamet ve yer değiştirme maliyetleri, hemşirelik okulu/sağlık meslekleri, ticari uçuş okulu, kodlama eğitim kampı ve mesleki sertifikalar dahil olmak üzere çok çeşitli eğitim ihtiyaçlarına yönelik krediler sunar.
- Öğrenci kredisi yeniden finansmanı yok
- Ebeveyn kredisi sunmuyor
- Ön yeterlilik için sıkı kredi kontrolü
- Geç ödeme ücreti
Ayrıca, sektör lideri düşük oranlar sunan borç veren Ascent ile tahmini faiz oranınızı görmek için ön yeterlilik kazanabilirsiniz. Otomatik ödemeye kaydolduğunuzda, sahip olduğunuz kredinin türüne bağlı olarak %1'e varan oranda indirim uygulanır ve ayrıca kullandırım ücreti veya ön ödeme cezası yoktur.
- Kredisi olmayan borçluları dikkate alır
- Yüksek kredi limiti
- Ortak imzalayanların serbest bırakılması yalnızca 12 ödemeden sonra mümkündür
- Otomatik ödemede %1'e varan faiz oranı indirimi*
- %1 nakit geri ödeme ödülü*
- Onay vermek için borçlunun okulu, programı, mezuniyet tarihi, bölümü, genel not ortalaması, devam maliyeti ve Tatmin Edici Akademik İlerleme (SAP) gibi alternatif gereksinimleri dikkate alır
- Maksimum sabit APR yüksek tarafta
- Öğrenci kredisi yeniden finansmanı sunmuyor
Açıklama: *Ascent Funding, LLC ürünleri, her FDIC Üyesi olan Bank of Lake Mills veya DR Bank aracılığıyla sağlanmaktadır. Kredi onayına tabidir. Kredi ürünleri belirli yargı bölgelerinde mevcut olmayabilir. Ascent'in Hüküm ve Koşulları için belirli kısıtlamalar, sınırlamalar, şartlar ve koşullar geçerli olabilir, lütfen şu adresi ziyaret edin: AscentFunding.com/Ts&Cs. Yukarıda gösterilen Yıllık Yüzde Oranlar (APR'ler), 1/3/2026 tarihinden itibaren geçerlidir ve Otomatik Ödeme İndirimini (ACH) yansıtır. ACH indirimi, 6/1/2025'ten önce gönderilen krediye dayalı üniversite öğrenci kredilerinde %0,25, 6/1/2025 veya sonrasında verilen krediye dayalı üniversite öğrenci kredilerinde %0,5 indirim ve otomatik ödemelere kaydolduğunuzda sonuca dayalı kredilerde %1,00 indirimden oluşur. Krediler bireysel onaya, kısıtlamalara ve koşullara tabidir. Kredi özellikleri ve reklamı yapılan bilgiler üniversite öğrenci kredilerine yöneliktir ve herhangi bir zamanda değiştirilebilir. Daha fazla bilgi için bkz. geri ödeme örnekleri veya gözden geçirin Ascent Öğrenci Kredileri Hüküm ve Koşulları. Onaylanan nihai tutar, borçlunun kredi geçmişine, uygun bir okul tarafından onaylanan doğrulanabilir katılım maliyetine bağlıdır ve kredi onayına ve başvuru bilgilerinin doğrulanmasına tabidir. En düşük faiz oranları, tam anapara ve faiz (Anında) ödemelerini, en kısa kredi vadesini, bir ortak imzacıyı gerektirir ve yalnızca en yüksek kredi notuna sahip başvuru sahiplerimiz ve en yüksek ortalama kredi puanlarına sahip ortak imzacılarımız için geçerlidir. Sunulan gerçek APR, okulda geçirdiğiniz süreye ve geri ödeme başlamadan önce sahip olduğunuz ek süreye bağlı olarak yukarıdaki örneklerden daha yüksek veya daha düşük olabilir. Değişken oranlar tüketimden sonra artabilir. Şartlara ve koşullara bağlı olarak %1 Nakit İade Mezuniyet Ödülü. Ascent borçlularının avantajlarına ilişkin ayrıntılar için şu adresi ziyaret edin: AscentFunding.com/BorrowerBenefits. AscentUP Hizmet Şartları ve Gizlilik Politikasını kabul eden Ascent başvuru sahipleri ve borçluların yanı sıra Ascent ebeveyn kredisi başvurusuyla ilişkili öğrenciler AscentUP platformuna erişim hakkına sahiptir.
Düşük oranlar için diğer iki seçenek College Ave ve SoFi'dir; her ikisinde de başlangıç ücreti yoktur. Daha küçük kredi miktarları ve esnek geri ödeme seçenekleri arıyorsanız College Ave daha uygun olabilir. SoFi, ortak imzalayanların hızlı bir şekilde serbest bırakılmasını ve üye ayrıcalıklarını isteyenler için iyi bir seçimdir.
Bu deneyimli kredi verenlerin finansmanıyla üniversite eğitimine devam edin
Bu bölümdeki teklifler bağlı ortaklardan gelmektedir ve katılım, ürün uygunluğu, ücret ve tutarlı kullanılabilirlik kombinasyonuna göre seçilir.
Lisans ve yüksek lisans öğrencileri, veliler, MBA, hukuk, sağlık profesyonelleri ve diş hekimliği programlarındaki öğrenciler
Katılım maliyetine kadar 5.000 ABD Doları (veya eyaletin zorunlu kıldığı minimum tutar)
5, 7, 10, 15, yıl; Kredilerin yeniden finansmanı için 20 yıla kadar
CNBC Select Haber Bültenine abone olun!
Para önemlidir; bu yüzden bundan en iyi şekilde yararlanın. Uzman ipuçlarını, stratejileri, haberleri ve paranızı en üst düzeye çıkarmak için ihtiyacınız olan her şeyi doğrudan gelen kutunuza alın. Buradan kaydolun.
Neden CNBC Select'e güvenmelisiniz?
CNBC Select'in kapsamlı kapsamını takip edin kredi kartları, bankacılık Ve parave bizi takip edin Tiktok, Facebook, instagram Ve heyecan güncel kalmak için.
Editörün Notu: Bu makalede ifade edilen görüşler, analizler, incelemeler veya tavsiyeler yalnızca Select editör ekibine aittir ve herhangi bir üçüncü tarafça incelenmemiş, onaylanmamış veya başka bir şekilde onaylanmamıştır.
Bir yanıt yazın