Öğrenci Kredisi 'Varsayılan Cliff' geç ödemeler yükseldiğinde: Raporlar

ABD Eğitim Bakanlığı'nın federal öğrenci kredileri hakkında “istemsiz koleksiyonlar” ile milyonlarca borçlu “varsayılan uçurum” ile karşı karşıya.

TransUnion tarafından yapılan yeni bir analiz, ödenmesi gereken ödemeleri olan öğrenci kredisi borçlularının% 31'inin “geç dönem suçluluğu” ya da ödemeler nedeniyle 90 günden fazla geçtiğini buldu. Bu, Kredi Bürosu'nun kaydettiği en yüksek pay.

Borçlular, kredileri ve kredi hizmetçileri hakkındaki soruların yanı sıra bazı gelir odaklı geri ödeme planlarının mevcut statüsü üzerinde karışıklık da dahil olmak üzere geri ödeme zorluklarıyla karşı karşıya kaldıkça-Transunion'da kıdemli başkan yardımcısı ve tüketici kredileri başkanı Joshua Trumbull'a göre daha fazla suçlama ve nihayetinde temerrüde düşme riskiyle karşı karşıya.

“Bunun tavanı temsil ettiğini düşünmüyoruz,” dedi Trumbull. “Varsayılanlar daha yükseğe çıkmaya devam edecek.”

Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
3 GOP faturasında öğrenci kredisi değişikliği
Trump yönetimi öğrenci kredisi koleksiyonlarını yeniden başlattı
Trump altında hangi kredi affetme fırsatları kalıyor

TransUnion'a göre, 5.8 milyon suçlu borçludan yaklaşık üçte biri veya kabaca 1.8 milyon Temmuz ayında temerrüt statüsüne ulaşabilir. Ek 1 milyonun Ağustos ayında temerrüt statüsüne ulaşacağı tahmin ediliyor ve bunu Eylül ayında 2 milyon daha fazla.

Borçlu varsayılan duruma girer ve ödemeler 270 gün geçtikten sonra eğitim departmanı tarafından tahsilat eylemlerine tabidir.

Pew Araştırma Merkezi tarafından yapılan yakın tarihli bir araştırma, yaklaşmakta olan bir “varsayılan uçurum” veya “Borçlu finansal istikrarı ve vergi mükellefi yatırımlarını riske atan” daha fazla öğrenci kredi temerrütünün bir dalgası buldu.

Pew'deki Öğrenci Kredileri ekibinde bir subay olan Brian Denton, “Bu varsayılan dalganın bu sonbaharda başlaması bekleniyor.” Dedi.

Öğrenci kredisi koleksiyonları, pandeminin Mart 2020'de başladığından beri büyük ölçüde duraklamıştı, ancak Trump yönetim yetkilileri, insanlar eğitim borcunu geri ödemediklerinde vergi mükelleflerinin kancada olmaması gerektiğini söyledi.

Toplama etkinliğini yeniden başlatma hareketi geçen ay başladı. ABD Eğitim Sekreteri Linda McMahon, Nisan ayında Wall Street Journal'da yazdı.

Ücret garnitürü bazı borçlular için Haziran ayında başlar başlayabilir, ancak Varsayılanlar, daha önce CNBC'ye verdiği demeçte, maaş çeklerinin bir kısmı almadan önce 30 günlük bir bildirim alacak.

Bu arada, son aylarda ödemelerden geride kalan tüketiciler, kredi puanlarının ortalama 60 puan düştüğünü gördüler. Süper ana borçlular için – veya 780'in üzerinde kredi puanları olanlar – ciddi suçlu olan skorlar 175 puana kadar battı. Kredi puanları genellikle 300 ile 850 arasında değişir.

Trumbull, “Tüketiciler kendilerini bir temerrüde kredi puanları üzerindeki dramatik ve acil etki nedeniyle şok bulabilirler.” Dedi.

Araştırmalar, kredi puanı sonuçlarının daha iyi puanları olan borçlular için daha kötü olduğunu gösteriyor.

TransUnion'a göre, daha az riskli kredi katmanlarındaki borçluların kredileri üzerinde daha az dinge sahip olduğu için, herhangi bir aşağılayıcı işaret “önemli ve sarsıcı bir etkiye sahip olma potansiyeline sahiptir”. Genel olarak, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, kredi almak söz konusu olduğunda o kadar iyi olursunuz.

New York Federal Rezerv Bankası, bir Mart raporunda, ödemelerine geç kalan öğrenci kredisi borçlularının kredi puanlarının 171 puan kadar battığını görebilecekleri konusunda uyardı.

Başlangıçta, bu geçmiş büroçılar, tüm suçlu kredileri güncel olarak işaretleyen federal öğrenci kredileri üzerindeki pandemik dönemden yararlandı. Fed araştırmacıları, öğrenci kredisi borçluları için medyan kredi puanlarının 2019 sonuna kadar 2020 sonuna kadar 11 puan arttığını buldu. Ancak bu yardım dönemi resmi olarak 30 Eylül 2024'te sona erdi.

Fed araştırmacıları bir blog yazısında, “Dokuz milyondan fazla öğrenci kredisi borçlusunun 2025'in ilk çeyreğinde kredide önemli düşüşlerle karşılaşmasını bekliyoruz.” Mayıs ayında, New York Fed, ödemeleri olan borçlular arasında ilk çeyrekte öğrenci kredilerinin geride kaldığını bildirdi.

Fed araştırmacıları, “Bu borçluların bazıları temerrütlerini iyileştirebilse de,” dedi.

Araştırmacılar, daha düşük kredi puanlarının kredi limitlerinin azalması, yeni krediler için daha yüksek faiz oranları ve genel olarak daha düşük kredi erişimine neden olabileceğini söyledi.

Hem Vantagescore hem de FICO, öğrenci kredisi raporlarının yeniden başlamasıyla, erken ve geç aşama kredi temerrütleri keskin bir şekilde arttıkça Şubat ayında başlayan ortalama puanlarda bir düşüş bildirdi. Vantagescore, ödemelerine geç kalmış borçluların kredi puanlarını 129 puan kadar görebildiğini bildirdi.