Nisan 2026'nın en ucuz mortgage'ları: sabit mi, değişken mi yoksa karışık mı?

Nisan 2026'nın en ucuz mortgage'ları arasında %2,30 NIR ve %3,25 APR ile Ibercaja'dan sabit olanı, Euribor artı %0,49 farkla Kutxabank'tan değişken olan ve ilk dört yılda %1,60 NIR ve %2,78 APR sabit faiz sunan ve beşinciden itibaren değişken taksitli Pibank'tan olan karma kredi öne çıkıyor. Euribor artı %0,65'lik fark.

Nisan 2025'te en ucuz ipotekler podyumunu işgal eden yukarıdakilere ek olarak, bu ay aşağıdakiler de öne çıkıyor: sabit bir oranla Banco Santander'den Bonified Sabit Mortgage (%2,55 NIR, %3,27 APR) ve Banca March'tan sabit Avantio Mortgage (%2,65 NIR, %2,91 APR); değişken oranlı Banco Sabadell Değişken Mortgage (Euribor + %0,50) ve değişken oranlı Cajamar HipotecON (Euribor + %0,50); ve karışık oranlı Ibercaja Karma Mortgage (ilk 5 yıl için %1,80 TIN, ardından Euribor + %0,60) ve Banco Sabadell Karma Mortgage (3 yıl için %1,80 TIN, ardından Euribor + %0,70).

Nisan 2026 için en ucuz ipoteklere ilişkin bu bilgiyi, ipotek piyasasını derinlemesine analiz ederek ve bu ürünlerin fiyatını etkileyen temel kriterleri referans alarak elde ettik: faiz, komisyon, ikramiye ve ilgili ürünler ve diğerleri.

En ucuz sabit faizli ipotekler

Kaynaklar ve metodoloji makalenin sonunda.

Nisan 2026 için en ucuz sabit faizli ipotek, 25 yıllık bir süre için %2,30 NIR ve %3,25 NIR sunan Ibercaja'dır. Bu faizler sübvanse edilmektedir ve bunları elde etmek için müşterinin ayda en az 2.500 Euro tutarında bir veya birkaç maaş bordrosunu doğrudan yatırması gerekir; otomatik ödeme üç veya daha fazla temel tedarik fişi; kuruluşun kredi kartıyla altı ayda bir en az 12 ödeme yapması; ve kuruluşun yatırım fonlarından birine ayda en az 75 Euro katkıda bulunun.

Komisyonlara gelince, Ibercaja'nın sabit ipoteğinde açılış ve erken geri ödeme ücreti yok, bu iptalin kuruluş için mali bir kayıp teşkil etmesi koşuluyla, ilk 10 yıl boyunca iade edilecek kalan sermayenin %2'si ve on birinci yıldan itibaren %1,5'i.

En ucuz değişken faizli ipotekler

Kaynaklar ve metodoloji makalenin sonunda.

Nisan 2026 için değişken faizli en ucuz ipotek, ilk yıl Euribor artı %0,48 ve %1,57 TIN sabit faiziyle Kutxabank'tır. Talep edebileceğiniz maksimum süre 30 yıldır. Bu rakamlar sübvanse edilmektedir ve bunları elde etmek için müşterinin şunları yapması gerekir: maaş bordrosunu ikamet ettirmek, ev sigortası yaptırmak ve işletmenin emeklilik planına periyodik katkılarda bulunmak.

Kutxabank'ın değişken konut kredisinde açılış ve erken geri ödeme ücreti bulunmuyor.

En ucuz karışık faizli ipotekler

Kaynaklar ve metodoloji makalenin sonunda.

Nisan 2026 için en ucuz karma faizli ipotek, ilk dört yıl için başlangıçta %1,60 sabit TIN ve ardından Euribor artı %0,65 ile Pibank'ınkidir. Bu ürünün maksimum iade süresi 35 yıldır. Bu faizleri elde etmek için yalnızca iki şartın karşılanması gerekir: kuruluşta bir çek hesabı açmak ve hasar sigortası yaptırmak. Bu ipotekli kredinin açılış veya erken geri ödeme ücreti yoktur.

Ucuz ipotek almak için nelere dikkat edilmelidir?

En ucuz konut kredisini almak için yukarıdaki gibi listelere bakıp en az faizli teklifi seçmek yeterli değil. Görüldüğü gibi her ürünün kendine has koşulları, komisyonları ve bonusları bulunmaktadır. Gerçekten en ekonomik olanı elde etmek için müşterinin yaşamsal ve finansal durumuna en uygun olanı işe almak için her şeyi iyi gözden geçirmek çok önemlidir. Aşağıda dikkate alınması gereken ana kriterleri analiz ediyoruz:

Bonuslar: Her kullanıcının çalışma ve ekonomik koşullarına bağlı olarak bazılarına diğerlerine göre daha kolay uyum sağlayabilecekleri için değerlendirilmesi gereken en önemli hususlardan biridir. Örneğin aylık 2.000 Euro maaşı olan bir kişinin aylık en az 1.500 Euro tutarındaki maaş bordrosunu doğrudan borçlandırma şartına uyması çok kolay olacaktır. Ve normal yatırım yapan birinin her ay bir yatırım planına katkıda bulunması fazla çaba gerektirmeyecektir. Bu nedenle müşteriye mümkün olduğunca uyum sağlayan bonusları aramak önemlidir.

İndirimli ürünlerin fiyatı: Pek çok ipotek, özellikle sigorta, emeklilik veya yatırım planları gibi belirli ürünlerin kuruluşun kendisi tarafından sözleşmeye bağlanmasında indirimler sunar. Bunların bir maliyeti vardır ve bazen piyasa fiyatından daha yüksek olabilir, bu nedenle onları işe alma ücretindeki tasarruflar tamamen çarpıtılabilir, hatta daha pahalı olduğu için verimsiz bile olabilir. İyice gözden geçirmeniz tavsiye edilir.

Komisyonlar: Bu oranlar aynı zamanda ucuz ipotek bulma konusunda da belirleyici bir etkiye sahiptir. En yaygın olanları, birçok kuruluşun ortadan kaldırdığı açılış geri ödemeleri ve çoğu bankanın dahil ettiği, ancak yalnızca müşterinin kredinin geri kalanını önceden ödemeye karar vermesi durumunda ödenen erken geri ödemelerdir. Burada ipotek türüne göre önemli bir fark vardır: Sabit ipoteklerde erken geri ödeme komisyonunun itfa edilecek sermayenin %1,5 ila %2'si arasında olması normaldir, değişken ipoteklerde ise genellikle %0,25 ila %0,50 arasındadır.

Terim: Seçilen geri ödeme süresi aynı zamanda ipoteğin toplam maliyetini de etkiler. Bu ürünlerde kullanıcının aktif olduğu süre boyunca faiz ödediği, dolayısıyla vade ne kadar kısa olursa o kadar az faiz ödeneceği dikkate alınmalıdır. Sorun, kısa vadeyi seçmenin aylık ödemeyi büyük ölçüde arttırması ve ödemeyi zorlaştırmasıdır; bu nedenle birçok müşteri, yerel mali durumlarından ödün vermeyen uygun fiyatlı aylık ödemeler karşılığında uzun vadede daha fazla ödeme yapmayı tercih etmektedir. Dolayısıyla bu, büyük ölçüde başvuranın kişisel durumuna bağlı bir karardır.

İpotek türü: İpotek türü de ürünün maliyetini etkiler. Genel olarak, değişken ipotekler başlangıç ​​için en ucuz olanlardır, ancak sözleşme yapıldıktan sonra Euribor artarsa ​​bu durum değişebilir. Sabit ipotekler başlangıçta daha pahalıdır, ancak taksitleri değişmediği için daha fazla istikrar sunarlar ve Euribor'un yıllar içinde birkaç kez yukarı doğru dalgalandığı bir senaryoda, değişken ipoteklerden daha ucuz hale gelebilirler.