Son haftalarda milyonlarca İtalyan, bankalarının ayrılmış alanında bu krediyi aldı veya buldu. maliyet ve masraflara ilişkin yıllık rapor Avrupa MiFID II düzenlemesinin gerektirdiği. 30 Nisan'a kadar bankaların ve aracı kurumların, müşterilere bir önceki yılda yapılan yatırımlarla ilgili yapılan tüm harcamaları özetleyen bir belge göndermeleri gerekiyor.
A geniş bir kitleyi ilgilendiren iletişim: SOSBanca, aktif menkul kıymet mevduatı bulunan 8 ila 10 milyon İtalyan yatırımcının potansiyel olarak ilgilendiğini tahmin ediyor. Ancak çoğu kişi için bu, içerdiği bilgilerin karmaşıklığı nedeniyle gerçekten anlaşılamadan hızla dosyalanıp kaldırılan bir belgedir.
Nedeni basit: Bilgi oradadır, ancak genellikle hemen özetlemesi zor olan teknik öğeler, yüzdeler ve miktarlar arasında dağıtılmıştır. Sonuç, tasarruf sahibinin bir önceki yıl yatırımları için ne kadar ödediğini 'siyah beyaz' görebildiği birkaç andan birinin tamamen resmi bir adıma dönüşme riskiyle karşı karşıya kalmasıdır.
Neden önemli?
'Breakfast on Wall Street'in kurucusu ve 'SOSBanca'nın yaratıcısı Francesco Casarella, “Maliyet ve gider raporu temel bir araçtır, ancak çoğu kişi için okunması hâlâ zordur” diye açıklıyor. “Veriler mevcut, ancak her zaman anlaşılır olmuyor. Bir sayıya sahip olmak ile bunun kişinin varlıklarını gerçekten ne kadar etkilediğini anlamak arasında hala önemli bir boşluk var.”
Tam olarak bu kritik sorundan yola çıkarak SOSBanca, açıklamanın anında yorumlanabilir olmasını sağlamak için tasarlanmış yeni bir ücretsiz özelliği kullanıma sundu. Kullanıcı, PDF belgesini doğrudan platforma yükleyebilir ve ana göstergelerin net bir özetini elde edebilir: avro cinsinden toplam maliyet, yatırım yapılan varlıklar üzerindeki yüzde etki, brüt getiri ve maliyetlerden net getiri ve bireysel öğelerin ayrıntıları: yatırım hizmetlerinin maliyetlerinden aracıya tanınan teşviklere ve finansal araçlarla bağlantılı ücretlere kadar.
Amaç, karmaşık bir belgeyi, yatırımcının değerlendirmelerini değiştirmeden, resmi belgelerde mevcut olan verileri daha erişilebilir hale getirerek kullanılabilir bilgiye dönüştürmektir. Platform, bu işlevin yanı sıra 'Wall Street'te Kahvaltı' uzmanlarıyla doğrudan danışmanlık olanağı da sunuyor. “Maliyet ve ücret beyanı yalnızca düzenleyici bir gereklilik değil, aynı zamanda kişinin portföyünü kontrol etmenin somut bir anı olabilir. Milyonlarca İtalyan'ın fonlar ve yönetim aracılığıyla yatırım yaptığı bir bağlamda, komisyonların var olduğunu bilmek ile bunların gerçekten ne kadar etki yarattığını bilmek arasındaki fark, zaman içinde sonuçlar üzerinde önemli bir fark yaratabilir”, diye altını çiziyor.
Altyazıyı buraya ekleyin
Büyüklük sırasını vermek gerekirse, somut bir örnek yeterlidir: 5.000 Euro'luk fona sahip küçük bir yatırımcı, devam eden giderler, ürün maliyetleri ve dağıtım ücretleri arasında yılda %1,5 ile %2 arasında toplam maliyete maruz kalabilir. Bu, hiçbir işlem yapılmasa bile, yıllık 75-100 euro civarında bir tutarın otomatik olarak iadeden düşülmesi anlamına geliyor. Bunlara, bilgi dokümanlarında dağıtıldığı için genellikle daha az belirgin olan giriş, çıkış veya performans ücretleri gibi tek seferlik maliyetler de eklenebilir. Tek tek ele alındığında bunlar küçük miktarlar gibi görünebilir, ancak zamanla anapara ve bileşik faizleri doğrudan etkileyerek yatırımın net net getirisini azaltırlar.
Bir yanıt yazın