Ne kadar hayat sigortası yeterli?

Saf gider esasına göre – temel ev masraflarının yanı sıra okul ücretleri ve tıbbi harcamalar gibi daha büyük maliyetler de dikkate alındığında – ₹1 crore corpus yaklaşık 13 yıl kadar daha uzun süre dayanabilir.

Ayrıca okuyun | Neden her Hintlinin hem sağlık hem de hayat sigortasına ihtiyacı var?

İşi şansa bırakırsanız, ailenize planladığınız sürenin yalnızca çok küçük bir kısmı için maddi güvence sağlayabilirsiniz. Sevdiklerinizin yaşına bağlı olarak, erken ölüm durumunda 15 ila 20 yıl veya daha uzun bir süre için gelir desteğine ihtiyaç duyabilirler.

Sadece 10-12 yıllık bir hayat sigortası poliçesinin yeterli olması pek mümkün değildir.

“Vadeli hayat sigortasının kapsadığı finansal risk, gelecekteki kazanç potansiyelinin kaybıdır. Poliçenin vadesine karar verirken bu, doğrudan geçimini sağlayan kişinin aktif çalışma hayatına dayandırılmalıdır.”

Yapısal olarak, güvence altına alınan meblağ, bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için yedek bir emeklilik külliyatı görevi görmeli ve mali açıdan bağımsız hale gelene veya artık desteğe ihtiyaç duymayana kadar sürdürülmelidir” dedi KorumaMeWell.com kurucu ortağı ve aktüer Sumit Ramani

Ayrıca okuyun | ULIP planlarına yatırım yapsanız bile vadeli hayat sigortası neden önemlidir?

Ancak bu sadece genel bir kuraldır ve ailenin özel mali koşullarını hesaba katmaz. Ev kredisi ve taşıt kredisi olan 4 kişilik bir aile için bu teminat yetersiz kalabilmektedir. Bunun tersine, küçük çocuğu olan bir ailenin borcu yoktur ve yatırım sermayesi yoktur. ₹5 crore, yeterli olabilir. Seçtiğiniz hayat sigortası kapsamı ailenizin bireysel ihtiyaçlarını yansıtmalıdır.

İhtiyacınız olan hayat sigortası miktarını tahmin etmek sadece ilk adımdır. Daha sonra eklemek istediğiniz poliçe türünü, sigortacıyı ve yolcuları göz önünde bulundurmanız gerekir.

İşte ailenizin koruma planını optimize etmeye yönelik bir kılavuz.

Son olarak, çocuklarınızın üniversite eğitimi ve evlilik masrafları gibi önemli mali hedefleri göz önünde bulundurun.

Promore Fintech CFP ve Direktörü Nisha Sanghavi, “Müşteriler kapsamlı finansal planlama için bize geliyorlar ve bu adım temeldir, atlanamaz. İdeal olarak, ihtiyacınız olan hayat sigortası ödenmemiş tüm yükümlülükleri, bakmakla yükümlü olduğunuz tüm kişilerin ihtiyaçlarını ve (emekliliğe kadar) tüm görünür ve önemli hedeflerin değerini kapsayan bir tutardır. Gelecekteki hedefler için bir kıyaslama oluşturmak amacıyla mevcut yaşam tarzının bir değerlendirmesi yapılır. Ayrıca sigortalı kişinin tıbbi geçmişi de bir risk faktörü olarak dikkate alınır” dedi.

Zaten başka bir sigorta şirketi, işvereniniz veya kredi kartı aracılığıyla hayat sigortanız varsa, gerekli teminat tutarını bu tutar kadar azaltın.

Amacınız yalnızca ölümünüz durumunda ailenizin mali durumunu korumaksa bunların hiçbiri gerekli değildir. İhtiyacınız olan şey basit risk sigortasıdır. Bir kişi için ₹1 crorelik bir teminat, tasarruf ve koruma garantisi ve garantili getiri sağlayan bir bağış sigortası poliçesi, 40 yaşındaki bir çocuğa yaklaşık 40 yaşında bir kişiye mal olabilir. ₹Yıllık 10 lakh prim.

Aynı sigorta kapsamına sahip bir vadeli hayat sigortası poliçesinin maliyeti yaklaşık 100 Euro olacaktır ₹Yılda 15.000.

20 yıllık bir süre boyunca bağış planının maliyeti 30 ila 35 kat daha fazla olabilir (Tablo 1).

Ramani şöyle konuştu: “Vadeli hayat sigortası, saf bir koruma ürünüdür ve bu da onu erken ölümün finansal etkisine karşı sigortalamak için en uygun maliyetli mekanizma haline getirir. Temel avantajı, mutlak fiyat verimliliğinde yatmaktadır. Bunun aksine, tasarruf ve koruma planları, aynı anda iki karşıt finansal hedefe ulaşmaya çalışır: yatırım büyümesi ve risk kapsamı. Primin bir kısmı yatırım havuzunu karşılamak zorunda olduğundan, paket bir planda güvence altına alınan karşılaştırılabilir bir meblağın maliyeti katlanarak daha yüksektir.”

Hasar uzlaşma oranları önemli olmasına rağmen, uzmanlar genel ortalamanın ötesine bakmayı ve bireysel ölüm uzlaşma oranlarının hem çözümlenen hasar sayısına hem de ödenen hasarların değerine göre incelenmesini önermektedir.

Değere göre yüksek uzlaşma oranı, daha büyük taleplerin rutin olarak reddedilmediğini gösterir. Taleplerin çözümlenmesi için işlem süresi de önemlidir.

Bu rakamlar sigorta şirketlerinin web sitelerinde ve Policybazaar.com gibi karşılaştırma portallarında mevcuttur.

Ek olarak, sigorta şirketinin yıllık raporunda yer alan ödeme gücü oranını ve poliçelerini bir yıldan fazla sürdüren müşterilerin oranını gösteren ve poliçelerin ne kadar uygun şekilde satıldığının bir ölçüsü olan 13 aylık devamlılık oranını inceleyin.

İddianın reddedilmesinde gösterilen nedenler de analiz edilmeye değerdir.

Bu göstergeler bir arada sigorta şirketinin uzun vadeli güvenilirliğinin daha iyi bir resmini sunar.

Bazı sürücüler, poliçe sahibinin ciddi bir hastalık veya sakatlıktan muzdarip olması durumunda da yardım sağlar. Uzmanlar tarafından en sık tavsiye edilen sigorta teminatları arasında kritik hastalık teminatları, kazara ölüm teminatları ve prim muafiyeti teminatları yer almaktadır. Sürücüler primleri artırdığı için karar ailenizin özel ihtiyaçlarına göre verilmelidir.

Teminat miktarını ve sigorta kapsamını belirledikten sonra, tek bir şirkete bağımlılığı azaltmak için teminatı iki sigorta şirketi arasında bölmeyi de düşünebilirsiniz.

Hayat belirsizdir. Bu nedenle ailenizi uzaktayken maddi sıkıntılardan korumak önemlidir. Yatırım portföyünüzü oluşturmaya devam ederken yeterli hayat sigortanıza sahip olduğunuzdan emin olun (Tablo 2). Her ikisi de sağlam finansal planlamanın temel taşlarıdır.