nasıl çalışırlar, avantajları ve riskleri

Yıllar boyunca Arjantin'de dolar satın almak, ev bankacılığıbankacılık vardiyaları ve saatler hatta günler sürebilecek operasyonlar. Ancak son yıllarda bu senaryo değişmeye başladı. ile hücresel Finansal hayatın merkezinde yer alan insan sayısı her geçen gün artıyor sanal uygulamalar ve cüzdanlar dolarize etmek.

Trend geçtiğimiz yıl güçlü bir şekilde büyüdü. MEP dolarının genişlemesiresmi dolar üzerindeki kısıtlamalar ve telefonunuzdan dijital dolar ile işlem yapmanızı sağlayan platformların ortaya çıkması. Bu fenomen artık sadece gençlerle sınırlı değil, aynı zamanda yaşlı yetişkinler arasında da ilgi uyandırmaya başlıyor. tasarruflarınızı koruyun.

Bu tür işlemler için en çok kullanılan uygulamalar arasında şunlar yer alır: Mercado Pago, Ualá, Brubank, Reba, Prex ve Vesseoancak hepsi aynı şekilde çalışmıyor: bazıları satın almanıza izin veriyor Avrupa Parlamentosu üyesi doları ve diğerleri dijital dolarlarla çalışıyor, örneğin ABD Doları.

“Kullanıcının beklediği her şeyi gerçek zamanlı olarak çözAynı yerden ve sürtünme olmadan. Ev bankacılığı daha çok tamamlayıcı veya geleneksel kanallar için kaldı; ana mantık zaten mobil öncelikli”diyor Vesseo'nun CEO'su Sebastián Siseles.

Bu platformların büyümesi aşağıdakilerle örtüşmektedir: finansal alışkanlıklarda değişiklik Arjantinlilerin. Ekonomik istikrarsızlığın hakim olduğu bir ortamla karşı karşıya kalan birçok kullanıcı, doların değerini cep telefonlarından takip etmeye ve fırsat bulur bulmaz alım yapmaya başladı.

Sektörden temin ettikleri fark, operasyon hızı ve basitliği.

Siseles, “Günümüzde uluslararası bir transfer günler sürebilir ve yüksek komisyonlara sahip olabilirken, dijital dolar ile operasyon neredeyse anında ve çok daha ucuz” diyor.

Bekleme sürelerini ortadan kaldırmanın yanı sıra uygulamalar erişim engellerini azaltın: bankacılık saatleri veya şahsen prosedürler olmadan, çalışmaya başlamak için ihtiyacınız olan tek şey bir telefon, kimlik doğrulama ve bir hesaptır.

“Ürünlerimizin dolar cinsinden deneyimi, herkesin basit, çevik ve %100 dijital bir şekilde çalışabilmesi için tasarlandı” diyor. Juan Ignacio OrozYatırımlar Başkanı Uala.

Yöneticinin açıkladığı gibi platform, günün 24 saati resmi dolar alıp sathiçbir ücret ödemeden dolar cinsinden bir tasarruf hesabı açın ve uygulamadan fonların kredilendirilmesini gerçek zamanlı olarak görüntüleyin. “Bir banka olarak, her operasyonda izlenebilir ve şeffaf süreçlerle yüksek güvenlik ve veri koruma standartları altında çalışıyoruz” diye ekliyor.

“Arjantinlilerin dolar alıp satabilmesi ve bu paralarla yatırım yaparak günlük getiri elde edebilmesi için basit bir deneyim tasarladık. anında ulaşılabilirlik. Tasarruflarınızı dolar cinsinden büyütmek bir seçenektir ve bunları nakit olarak veya %0 getiri sağlayan tasarruf hesaplarında biriktirmeye üstün bir alternatiftir” yorumunu yaptı. Tomas AzzaliKıdemli Direktör Ödeme Piyasası.

Bu uygulamalara duyulan heyecan, “dijital dolar”dijital platformlarda ve kripto cüzdanlarda faaliyet gösteren ABD dolarının teknolojik bir temsilidir. Çoğu durumda, aşağıdaki gibi varlıklar USD Coin (USDC)sürdürmek için tasarlanmış bire bir eşitlik Kuzey Amerika para birimi ile.

Yönetici, “En büyük fark kullanılabilirliktir: Dijital dolar yalnızca tasarruf etmenize değil, aynı zamanda doğrudan işlem yapmanıza ve ödeme yapmanıza da olanak tanır” diyor.

Pratikte bazı uygulamalar izin verir yurt dışından ödeme toplamakdijital dolar cinsinden dengeyi koruyun ve ardından bu fonları aynı platformdan peso cinsinden günlük tüketim için kullanın.

Fintech şirketleri, ABD para birimindeki tasarrufların yanı sıra, Aynı uygulamaya entegre edilmiş yatırım araçları. Ualá örneğinde kullanıcılar dolarlarını, şirkete göre kayıtlı bir fona doğrudan o para birimindeki bir fona yatırabilirler. 2025'te %11,9 getiri.

Oroz ayrıca platformun finansal ekosisteminin dolar operasyonlarını da içerdiğinin altını çiziyor MEP, sabit vadeler, hisse senetleri, tahviller ve CEDEAR'larPeso cinsinden ödenen hesaplara ek olarak. “Buradaki fikir, kullanıcının parasını tek bir yerden ve erişilebilir bir şekilde tasarruf edebilmesi, yatırım yapabilmesi ve yönetebilmesidir” diye özetliyor.

Fintech şirketleri genellikle genç kullanıcılarla ilişkilendirilse de, yaşlı yetişkinler Özellikle tasarruflarını enflasyona karşı korumak isteyenler veya yurt dışından para alma ihtiyacı duyanlar arasında bu araçlara ilgi gösterilmeye başlandı.

“Asıl engel erişim değil, güven ve aşinalık. Birçok kişi hala finansal olanı geleneksel olanla ilişkilendiriyor,” diye açıklıyor Siseles.

Bu nedenle uygulamalar daha basit ve daha erişilebilir deneyimler üzerinde çalışmaya başladı: daha az adımlı arayüzler, daha görünür düğmeler, daha az teknik dil ve yönlendirmeli süreçler.

“Anahtar basitliktir. Kullanıcının bunun arkasındaki teknolojiyi anlamasına gerek yok, sadece dolara çevirmek veya ödeme yapmak gibi ihtiyaç duyduğu şeyleri basit ve güvenli bir şekilde çözmesi gerekiyor” diye ekliyor.

Ancak diğer yandan dijital doların büyümesi beraberinde bir de Dolandırıcılık ve aldatmanın artması çevrimiçi finansal işlemlerle bağlantılıdır. Uzmanlar, birçok geleneksel dolandırıcılığın dijital ortama taşındığı konusunda uyarıyor.

En sık yapılan manevralar arasında Kimlik avı vakaları —kişisel verileri çalmayı amaçlayan sahte siteler veya mesajlar—, kimlik hırsızlığı ve sosyal ağlarda veya mesajlaşma hizmetlerinde dolaşan gerçekçi olmayan alıntılar içeren teklifler.

Riskleri azaltmak için platformlar iki adımlı kimlik doğrulama sistemleri, biyometrik doğrulama ve veri şifrelemeyi birleştirdi.

Buna rağmen sektör, ana aracın olmaya devam ettiği konusunda ısrar ediyor önleme. Yalnızca resmi uygulamalardan işlem yapın, anahtarları veya erişim kodlarını paylaşmayın ve çok uygun promosyonlara karşı dikkatli olun, temel önerilerin bir parçasıdır.

Buna paralel olarak, bu uygulamaların gelişimi daha derin bir değişimi yansıtıyor: Cep telefonu yalnızca bir ödeme aracı olmaktan çıktı ve bir ödeme aracının yerini almaya başladı. taşınabilir banka şubesi. Milyonlarca Arjantinli için, hatta teknolojiye daha az alışkın olanlar için, dolar ile olan ilişki zaten telefon ekranından geçiyor.