Dijital ödemeler ortamı, giderek daha akıcı deneyimler arayan tüketicilerin ve dijitalleşmeye yönelen düzenleyici çerçevenin yönlendirdiği tarihi bir yapısal değişim yaşıyor. Nakit yerini akıllı telefonlara, giyilebilir cihazlara ve anında ödemelere bırakıyor; kart kabulü artık farklılaştırıcı bir unsur değil, basit bir ön koşul. Şirketler için gerçek rekabet zorluğu, yetkilendirme oranlarını, risk yönetimini ve ödeme sırasındaki her türlü anlaşmazlığı ortadan kaldırma becerisini optimize etmeye kaymış gibi görünüyor. Bununla birlikte, büyük küresel tüccarlar için, heterojen satış kanallarının ve farklı alışkanlıklara sahip pazarların yönetimi, karmaşık operasyonel parçalanmayla sonuçlanan risklere sahiptir. Adyen'in vizyonu, kendisini ödemeleri basit bir hizmetten kritik, sağlam ve ölçeklenebilir bir altyapıya dönüştürebilen bir teknolojik-finansal ortak olarak sunmaktır. Bu felsefe, platformun Prima Assicurazioni veya lastminute.com ile imzaladığı en yeni ve prestijli işbirlikleri ve Lavazza ile yeni stratejik ortaklığın duyurulması gibi en yeni ve prestijli işbirliklerinde mükemmel bir sentez buluyor. Ünlü kahve markası için Adyen, uluslararası ödemeler ekosistemini B2B e-ticaret, doğrudan tüketiciye ve perakende kanalları arasında birleştirecek, yönetim karmaşıklığını azaltacak ve güvenli ve tutarlı uluslararası büyümenin temellerini atacak. Adnkronos Tech&Games ile yapılan bu özel röportajda Adyen Italia Ülke Müdürü Gabriele Bellezze, Adyen'in pazar liderlerini dijital birleşme çağına doğru nasıl yönlendirdiğini anlatıyor.
Gabriele Bellezze, Adyen Italia Ülke Müdürü
Milano Politeknik Gözlemevi, elektronik ödemelerin %45'e ve nakit paranın %38'e düştüğü tarihi bir yapısal değişimi fotoğraflıyor; bu, dijitali ülke için gerçekten kritik bir altyapıya dönüştüren bir geçiş. Şirketlerin önceliği artık sadece hizmeti sağlamak değil aynı zamanda dayanıklılık, operasyonel süreklilik ve kusursuz risk yönetimi sağlamak olduğunda Adyen gibi bir oyuncunun rolü nasıl değişecek?
“Dijital yaygınlaştığında, ödemeler artık “sadece” bir hizmet olmaktan çıkıyor; herhangi bir şirketin operasyonel sürekliliği için gerekli olan kritik bir altyapı haline geliyor. Bu bağlamda Adyen'in rolü, basit bir işlem sağlayıcıdan, müşterilerin ve operasyonların etkilenmeden hacimleri, zirveleri ve karmaşıklığı destekleyebilen güvenilir bir altyapı tasarlamasına ve yönetmesine yardımcı olan bir teknolojik-finansal ortağa dönüşüyor.
Bu, üç önceliğe göre hareket etmek anlamına gelir: tek bir platform sayesinde parçalanmayı ve bağımlılıkları azaltarak dayanıklılığı ve operasyonel sürekliliği güçlendirmek; Tek bir kontrol noktası ve akışlar üzerinde tam görünürlük ile yönetişimin iyileştirilmesi; aynı zamanda süreçlerin ve kararların standartlaştırılması için de faydalıdır; son olarak, işi gereksiz sürtüşmelere yol açmadan korumak için ödemelere entegre edilmiş ve verilerle yönlendirilen daha gelişmiş risk yönetimini benimseyin. Özetle amaç, yalnızca ödeme işlemini gerçekleştirmek değil, aynı zamanda işletme büyüyüp geliştikçe sağlam, güvenli ve yönetilebilir ödemeler sağlamaktır.”
Veriler aynı zamanda akıllı telefonlar ve giyilebilir cihazlar aracılığıyla temassız ve NFC'de olağanüstü bir büyümenin olduğunu ve 323 milyar Euro'ya ulaştığını gösteriyor; bu da tüketicilerin giderek daha kusursuz bir deneyim aradığının açık bir işareti. Tüccarlar arasındaki gerçek rekabet sorunu artık kart kabulünden, yetkilendirme oranlarının ve genel ödeme kalitesinin optimizasyonuna mı kaydı?
“Ödemenin anında ve sorunsuz olması gerektiği bir bağlamda, rekabet açıkça değişiyor: Kartı kabul etmek artık bir ön koşul; yetkilendirme oranları, ödeme girişimlerinin akıllı yönetimi ve ödeme işleminin genel kalitesi fark yaratıyor. Müşteri akıllı telefondan veya giyilebilir cihazdan bir dokunuşla ödeme yaparsa, yavaşlama toleransı neredeyse sıfırdır; her “okunamayan” blok veya ret, terk etme ve dönüşüm kaybı anlamına gelir.
Adyen'inki gibi bir yaklaşım işte tam bu noktada stratejik hale geliyor. Tek bir entegre platform ve tam yığın kurulumla, ödeme işlemi boyunca veri kalitesini koruyabilir ve ödeme deneyimini geliştirmek için ağımızdan gelen sinyalleri kullanabiliriz. Somut olarak, dönüşüm ve maliyeti dengeleyerek her işlem için en iyi yolu dinamik olarak seçen yetkilendirme ve yönlendirme optimizasyon araçlarıyla satıcıların hangi yöntemleri vurgulayacaklarını ve performans üzerinde çalışacaklarını anlamalarına yardımcı oluyoruz.”
Yenilikçi ödemeler olarak adlandırılan ödemeler %45'lik bir sıçrama kaydederek neredeyse 85 milyar avroya ulaştı ve bu da yönetim bozukluğunu artırma riskiyle karşı karşıya olan güçlü bir çeşitlendirme çabasının altını çiziyor; Adyen'in bakış açısına göre, tek bir platform, kullanıcı deneyimini parçalamadan veya mutabakatlar ile raporlama arasındaki operasyonel karmaşıklığı yüklemeden tüccarların bu yeni yöntemleri entegre etmelerine nasıl yardımcı olabilir?
“Bizim bakış açımıza göre, tek bir platform tam olarak bu “karmaşayı” önlemeye hizmet ediyor: tüccarlar, kullanıcı için tutarlı bir deneyim ve her şeyden önce merkezi akış yönetimini korurken farklı ödeme yöntemleri ekleyebilir ve yönetebilir. Uygulamada bu, parçalanmayı azaltan ve mutabakat ve raporlama gibi faaliyetleri basitleştiren entegre bir temel ile konfigürasyonlar, veri yönetimi ve operasyonlar için tek bir kontrol noktası anlamına gelir. Bu, Adyen'in para akışlarının parçalılığını azaltmayı, daha fazla görünürlük, daha verimli sağlamayı amaçladığı mantıkla aynıdır. süreçlerin standartlaştırılması ve yönetilecek daha az “bağlantısız” sistem.
Hızla ivme kazanan bir diğer trend ise, artık kullanıcıların %70'i tarafından tercih edilen anlık ödemeler ve hesaptan hesaba kanallarda yaşanan patlamadır.
“Anlık ödemeler ve hesaptan hesaba kanallar yeni bir ana akım “devre” haline geliyor ve bunu Observatory verilerinden de görebiliyoruz; kullanıcılar açısından artık çok yüksek bir tercih söz konusu. Tüccarlar için zorluk, bunları sürtüşmeye yol açmadan, aynı zamanda yüksek güvenlik ve uyumluluk standartlarıyla benimsemektir; çünkü ödeme ne kadar hızlı olursa, riski, kontrolleri ve süreçleri titizlikle yönetmek de o kadar hayati önem taşır.
Bizim bakış açımıza göre cevap, başka bir bağımsız çözüm eklemek değil, parçalanmayı azaltan ve farklı rayların tutarlı bir şekilde düzenlenmesine olanak tanıyan, müşteri için basitliği ve şirket için sağlam kontrolleri koruyan tek bir platform üzerinde çalışmaktır. “Akıllı Para Hareketi”ne yönelik evrim de bu mantığa uyuyor: tahsilatları, likidite kullanılabilirliğini ve yapılan ödemeleri tek bir işletim ortamında yönetme yeteneği, akışların görünürlüğünü ve kontrolünü geliştirme. Böylece satıcılar yeni ödeme kanallarını doğrudan hesaplarından entegre edebilir ve aynı zamanda yönetişimi, güvenliği ve hızlı ve doğrusal bir müşteri deneyimini koruyabilirler.”
Güvenlikten bahsetmişken, dijital hacimlerin artmasıyla birlikte bu, işin başarısı için temel bir faktör haline geliyor. Adyen, pazarın bu yeni aşamasında, özellikle meşru işlemleri cezalandırmamak için dolandırıcılığın önlenmesi ve hatalı pozitif sonuçların azaltılması arasında denge kurma becerisi açısından nasıl konumlanıyor?
“Adyen kendisini, güvenliği bir alt kontrol olarak değil, uçtan uca ödeme optimizasyonu olarak ele alan bir platform olarak konumlandırıyor ve güvenliği dönüşümü zorlaştırmadan dolandırıcılığı azaltma hedefiyle konumlandırıyor. Bunu yapmak için tüm akışı yöneten aynı altyapı üzerinde çalışıyoruz ve bu nedenle gerçekten riskli davranışlar ile meşru işlemler arasında daha iyi ayrım yapmak için ödeme yolu bilgilerini ve verilerini kullanabiliyoruz.
Somut anlamda yaklaşım, birbiriyle işbirliği yapan entegre araçlara dayanmaktadır. Adyen Uplift paketiyle Koruma, gelişmiş sahtekarlık tespit yetenekleri sunarken Authenticate, gereksiz ödeme engelleri oluşturmadan işletmelerin yerel uyumluluk gereksinimlerini karşılamalarına yardımcı olur. İki modül birlikte çalıştığında, risk istihbaratı, hangi durumlarda risk sinyalleri gösteren ancak gerçek olma olasılığı yüksek olan işlemlerde kimlik doğrulamanın etkinleştirilmesi gerektiğini belirtir ve hatalı pozitifleri azaltır. Buna ek olarak, geleneksel kontrollerin yakalamaya çalıştığı kalıpları tanımak için zaman içinde ve satıcılar arasında sinyalleri ilişkilendiren ve diğer müşterilere sorun yaratmadan marjları koruyan Dinamik Tanımlama da eklenir.”
Yakın geleceğe bakıldığında, 10 Temmuz 2027'den itibaren AB Tüzüğü, Politeknik Gözlemevi'nin izlediği yöne mükemmel şekilde uyan bir son tarih olan nakit ödemeler için 10.000 Euro'luk tek tavanla yürürlüğe girecek. Bu düzenleme, yenilikçi ödemelerin benimsenmesini nasıl daha da hızlandıracak ve büyük ticari tüccarların yaklaşımını nasıl değiştirecek?
“Nakit ödemeler için 10.000 Euro'luk tek AB tavanının getirilmesi, dijitalin normalleşmesine yönelik bir sonraki adım olarak görülmelidir: Nakit parayı “ortadan kaldırmaz”, ancak tüketicilerin ve tüccarların özellikle yüksek değerli satın alımlar için elektronik araçları daha sık ve doğal olarak seçtikleri anları sağlar. Bu aynı zamanda yenilikçi ödemelerin benimsenmesini de hızlandırabilir çünkü kartlar ve cüzdanlar en basit ve en acil tercih haline geldiğinde, tüm temas noktalarında hızlı ve tutarlı deneyim beklentisi artıyor.
Sonuç olarak büyük tüccarlar için yaklaşım, “bir yöntem eklemek”ten, sağlayıcılar arasında daha az parçalanma ve daha fazla operasyonel standardizasyon sağlayacak şekilde bir altyapı tasarlamaya doğru değişme eğilimindedir. Burada tek bir platform, yeni yöntemlerin ve yeni devrelerin entegre edilmesine yardımcı olarak müşteri deneyiminin tutarlı olmasını sağlar ve karmaşıklığı ve uyumluluğu merkezi bir şekilde yönetir. Başka bir deyişle, rekabetçi kaldıraç, ödemeleri ve akışları güvenilir ve ölçeklenebilir bir şekilde, tek bir kontrol noktasıyla ve dönüşümü, maliyetleri ve iç süreçleri optimize etmek için kullanılabilecek verilerle yönetme becerisine dönüşür.”
Sonuç olarak, tüm bu küresel ve yerel trendler, B2B, B2C ve perakende e-ticaret arasındaki uluslararası ödemeleri birleştirmenize olanak tanıyacağınız Lavazza gibi bir dev ile yapacağınız yeni ortaklığınızda mükemmel bir sentez buluyor. Böylesine iddialı bir projenin kendine özgü zorlukları nelerdir ve Adyen'in teknolojisi, Made in Italy'nin dünyada sembolü olan bir markanın dijital ekosisteminin büyümesini ve birleşmesini somut olarak nasıl destekleyecek?
“Böyle iddialı bir projenin zorlukları her şeyden önce yerel karmaşıklığı ve küresel yönetişimi bir arada tutmakta yatmaktadır. Lavazza gibi bir marka için bu, yeni sağlayıcılar, entegrasyonlar ve süreçler yoluyla parçalanmayı artırmadan, farklı ödeme alışkanlıklarına, operasyonel kısıtlamalara ve risk profillerine sahip pazarlarda B2B e-ticaretten B2C/D2C'ye ve kademeli olarak perakendeye kadar heterojen kanallardan oluşan bir ekosistemi koordine etmek anlamına gelir.
Buna, farklı ödeme yöntemlerini yönetme zahmetinin azaltılması, güvenliğin güçlendirilmesi ve müşteri deneyimini veya dahili ekipleri etkilemeden, birden fazla pazar ve kanalda kademeli bir dağıtım sırasında operasyonel sürekliliğin sağlanması gibi çok somut ihtiyaçlar da ekleniyor.
Adyen teknolojisi, Lavazza'yı tam da bu noktalarda destekliyor; yerel ihtiyaçlara uyum sağlarken tek noktadan kontrol sağlayan, yönetimi global olarak daha akıcı hale getiren ve karmaşıklığı azaltan benzersiz bir platform sunuyor. Buna paralel olarak, platformun sağlam ve ölçeklenebilir mimarisi, yatırımları optimize etmenize ve uluslararası büyüme için “geleceğe yönelik” temeller oluşturmanıza olanak tanır: önce operasyonları ve güvenliği birleştirerek, ardından her satın almayı müşterilerle ilişkiyi güçlendiren bir ana dönüştürmek için ödeme deneyimine yenilik getirerek. Aşamalı dağıtım (2026 ile 2027 arasında kademeli olarak B2C ve B2B aktivasyonlarıyla) tam olarak bu yönde ilerliyor: Lavazza, tutarlılığı, kontrolü ve ölçeklenebilirliği korurken uluslararası pazarlardaki ödemeleri adım adım birleştirebilir.”
Bir yanıt yazın