Kongre harekete geçmezse ne olabilir?

Programdan aylık ödeme alan milyonlarca Amerikalıya tam fayda sağlamaya devam etmesini sağlamak amacıyla Sosyal Güvenlik'i düzeltmek için zaman işliyor.

Sosyal Güvenlik İdaresi'ne göre, 2032 yılına gelindiğinde, emeklilere, onların eşlerine, çocuklarına ve ölen işçilerden hayatta kalanlara yardım sağlamak için yararlanılan Sosyal Güvenlik fonu tükenecek.

Bu tarih geldiğinde, mevcut tahminlere göre Kongre programın açığını gidermek için daha erken harekete geçmezse, tüm yararlanıcılar için %24'lük bir fayda kesintisi yaşanabilir.

Sosyal Güvenlik, maaş bordrosu vergilerinden sürekli olarak para gelen bir kullandıkça öde programı olduğundan, Kongre programın ödeme yeterliliğine yönelik herhangi bir eylemde bulunmadan takvim bu tarihe ulaşırsa yardımlar yine de ödenecektir.

Uzmanlar genel olarak o dönemde genel sosyal yardımlarda kesinti olabileceğini söylüyor.

Washington DC'de muhafazakar eğilimli bir düşünce kuruluşu olan American Enterprise Institute'un kıdemli üyesi Mark Warshawsky, son araştırmasında, takvimde yalnızca altı yıl kala, Kongre'nin duruma zamanında müdahale edememesinin “talihsiz ama artık muhtemel bir ihtimal” olduğunu yazdı.

Warshawsky, yasa koyucuların son federal hükümet kapanmalarına verdikleri tepkilere bağlı olarak son dakikaya kadar (ya tam olarak ya da güven fonlarının tükenmesi gereken zamana kadar) bekleyebileceklerini söyledi.

Ancak daha önce Sosyal Güvenlik İdaresi'nde emeklilik ve engellilik politikasından sorumlu komiser yardımcısı olarak görev yapan Warshawsky'ye göre, “alternatif bir acil durum politikası” o dönemde herkesin sosyal yardım kesintisi yaşamamasını sağlayabilir.

Warshawsky, 2032 geldiğinde ve eğer Sosyal Güvenliğin finansman açığını kapatacak herhangi bir değişiklik olmazsa Kongre'nin biraz zaman kazanabileceğini söyledi.

Bir seçenek: Emeklilik ve engellilik vakfı fonları birleştirilebilir, bu da tükenme tarihini 2034'e itebilir. Warshawsky'nin araştırmasına göre, o zaman planlanan sosyal yardımların %81'i ödenebilir olacaktı.

Warshawsky, tüm yararlanıcılar için genel bir indirim yerine, politika yapıcıların bu geçici indirimleri kimin karşılayacağını seçmeyi tercih edebileceklerini söyledi. Onun “alternatif beklenmedik durum politikası”, Avustralya'nın yaş emekliliği programı için varlık araçları testinin bir kısmına yaklaşımından ilham alıyor.

Warshawsky'nin önerisine göre, genç emeklilerin daha kolay adapte olabileceği veya belki de kayıp geliri telafi etmek için işgücüne yeniden girebileceği fikrine dayalı olarak kesintiler, emeklilik veya dul yardımlarından yararlanan 62 ila 74 yaş arasındaki kişilere odaklanacak. Engelli yararlanıcıları muaf tutulacaktır.

Ek olarak, fayda değişiklikleri belirli net değer eşiklerine odaklanacaktır. Net serveti 2025 doları cinsinden 470.400 doların altında olanlar kesintilerin dışında tutulacak. Warshawsky'nin planına göre, ortalama faydada net değeri 785.400 doların altında olan bireylere kısmi yardım kesintileri uygulanacak.

Warshawsky, CNBC'ye yaptığı açıklamada, önemli miktarda net varlığa sahip faydalanıcıların, teklif ettiği acil durum politikası kapsamında en azından geçici olarak kesintileri tolere edebileceklerini söyledi. Bu arada, çok daha yaşlı bireyler sosyal yardım kesintilerinden muaf tutulacak.

“Bu arada bana öyle geliyor ki bu, azalan gelirleri dağıtmanın adil bir yolu” dedi.

Warshawsky'ye göre önerilen planın uygulanması, Sosyal Güvenlik İdaresi ile IRS arasında bilgi paylaşımını gerektirebilecek doğru hükümet verilerine bağlı olacak.

Warshawsky'nin önerisi, American Enterprise Institute'un kıdemli uzmanlarından Andrew Biggs ve bir hukuk firması olan BakerHostetler'in ortağı Kristin Shapiro'nun 2024 araştırmasını takip ediyor. Ayrıca, Sosyal Güvenlik'in öngörülen iflas tarihlerini aşması durumunda genel sosyal yardım kesintilerinin kaçınılmaz olmadığını da yazdılar.

Biggs ve Shapiro'nun planına göre, aylık faydalar 2024 dolarına göre 2.050 dolar ile sınırlandırılacak. Yararlanıcıların yaklaşık yarısı aylık ödemelerini planlandığı gibi almaya devam edecek. Daha yüksek gelirlilerden oluşan diğer yarıda ise giderek artan yardım kesintileri yaşanacak.

Biggs ve Shapiro'nun analizine göre, bu değişiklikler, yararlanıcıların %80'inin genel kesintilerin uygulanmasına göre daha küçük bir fayda kesintisi göreceği anlamına geliyor. Üstelik araştırmalarına göre yaşlıların yoksulluk oranı artmayacak.

Biggs, CNBC'ye verdiği bir röportajda, “2032 sorunlarına ne tür bir çözüm getirirlerse getirsinler, çok fazla borçlanmayı gerektirebilir” dedi.

Ancak yasa yapıcıların geri ödenemeyecek miktarda borç almaya karar vermesi durumunda piyasaların olumsuz tepki verebileceğini söyledi.

Anketler, potansiyel Sosyal Güvenlik emeklilik yararlanıcılarının, ne zaman başvuruda bulunacaklarına ilişkin kararlarında programın belirsiz geleceğini zaten hesaba katıyor olabileceğini ortaya çıkardı.

Sosyal Güvenlik emeklilik yardımlarına uygunluk 62 yaşında başlar. Yararlanıcılar bu yardımı erken aldıkları için kalıcı bir fayda indirimi alırlar.

Yararlanıcılar, tam emeklilik yaşına (doğum yılına bağlı olarak 66 veya 67 yaş) veya daha sonra 70 yaşına kadar bekleyerek daha büyük aylık ödemeler yapabilirler.

Bununla birlikte, 2025 yılında yapılan bir Schroders anketi, emekli olmayanların %44'ünün 67 yaşından önce başvuruda bulunmayı planladığını ortaya çıkardı.

Katılımcıların 70 yaşından önce hak talebinde bulunmak istemelerinin en yaygın nedeni %37 ile paraya mümkün olan en kısa sürede erişme isteği olurken, bunu %36 ile Sosyal Güvenlik'te paranın bitmesi veya ödemelerin tamamen durdurulması korkusu takip etti.

Mali danışmanlar, Sosyal Güvenlik başvurusunun ne zaman yapılacağına ilişkin kararın duygusal bir karar olmaması gerektiğini söylüyor. Sağlık, medeni durum, gelir, yatırımlar ve vergiler gibi çeşitli faktörler dikkate alınmalıdır.

Madison, Wisconsin'deki Wealthspire Advisors'ın sertifikalı mali planlamacısı ve kıdemli başkan yardımcısı Crystal Cox, “Sağlığınız iyi değilse ve ailenizde uzun bir ömür yoksa, muhtemelen 62 yaşında bunu kabul etmek mantıklı olacaktır” dedi.

Cox'a göre diğer nedenler erken talepte bulunmayı mantıklı kılabilir. “Tükenmenin onlardan biri olduğunu düşünmüyorum” dedi.

Tam emeklilik yaşında emekliler, borçlu oldukları sosyal yardımların %100'ünü almaya hazırdır. Emeklilik yaşını geçen 70 yaşına kadar geciktikleri her yıl için sosyal yardımlarından %8 oranında artış alabiliyorlar.

Sosyal Güvenlik Kurumu'na göre, 70 yaşına kadar bekleyenler, tam emeklilik yaşı olan 66'ya göre aylık yardımlarının yüzde 132'sini alacaklar.

Ancak araştırmalar, yararlanıcıların yalnızca %10'unun en yüksek başvuru yaşına kadar beklediğini ortaya çıkardı.