Bankalar için inovasyon sadece operasyonel verimlilik meselesi değildir. Ancak teknolojik değeri yüksek şirketler için kredinin kilidini açmada belirleyici bir faktör. Bir banka ne kadar yenilik yaparsa ve fintech'in sınırlarını ne kadar açarsa, yenilik yapan şirketler için o kadar ideal bir kurum haline gelir. Bu, Bank of Italy tarafından yürütülen bir araştırmanın sonucudur. Merkezi Kredi Kaydı ve İtalya Bankası'ndan alınan veriler üzerinde yapılan bir analiz, İtalyan ekonomisinin bu sektörüne ışık tuttu.
Çalışma, Fintech bankalarını, kredibilite değerlendirmesini geliştirmek ve kendilerini gerçek “İzleme Bankalarına” dönüştürmek amacıyla dijital projelere yatırım yapan aracılar olarak tanımlıyor. Yenilikçi şirketler 2012 Startup Act kriterlerine göre belirlenirken: Araştırma ve geliştirmeye odaklanan, genellikle fiziksel garantileri olmayan ve bu nedenle tarihsel olarak geleneksel derecelendirme modelleri tarafından cezalandırılan genç şirketler.
Yenilikçi işletmeler: daha kırılgandır ancak daha fazla destek alır
Çalışmadan elde edilen veriler, bankacılığın dijitalleşmesi ile girişimci inovasyon arasındaki sinerjinin net bir profilini ortaya koyuyor. Her ne kadar yenilikçi işletmeler yapısal olarak geleneksel olanlardan daha kırılgan olsalar da (ortalama olarak yalnızca 4 çalışangelirler daha az 300.000 euro ve sadece 2,8 yıl hayatın – Fintech bankalarından üstün kredi desteği alıyorlar.
Modeller, “İzleme Bankaları” olarak adlandırılan kuruluşların bu girişimlere, 2017'den daha büyük kredi hacimleri sağladığını gösteriyor. %10,9 Geleneksel aracılarla karşılaştırıldığında, fiziksel teminatın neredeyse hiç olmamasına rağmen (yalnızca %3,9 vakaların). Bu desteğin daha yüksek bir maliyeti yoktur. Buna karşılık, yenilikçi şirketler yaklaşık olarak faiz oranı indiriminden faydalanmaktadır. 28,6 baz puan. Bu ekosistemin sağlamlığı risk verileriyle de doğrulanıyor. Teknoloji izleme, takipteki kredilerin (NPL'ler) olasılığını şu şekilde azaltır:%1,7algoritmaların ve “sağlam verilerin” kullanımının, gerçek garantilerin yokluğunda bile kredi itibarını ödüllendirebilecek üstün niteliksel bir seçime olanak tanıdığını gösteriyor.
Finansmandaki bu boşluk neden? Bankalar için fintech'in rolü
Finansmana yönelik bu daha büyük eğilimin nedenleri, Fintech bankalarının karmaşık verileri ve bilgi akışlarını gerçek zamanlı olarak işleme yeteneğinde yatmaktadır. Bu, değerlerini patentlere ve dijital becerilere dayandıran şirketlerin tipik özelliği olan, mülk veya makine gibi maddi varlık eksikliğinin üstesinden gelmemizi sağlar. Teknoloji kendisini ilk ödemeyi kolaylaştırmakla sınırlamaz, ancak zaman içinde ilişkiyi istikrara kavuşturur: Yenilikçi bankalar tarafından finanse edilen startup'ların kredi ilişkilerinin kesintiye uğrama olasılığı önemli ölçüde daha düşüktür.
Araştırma aynı zamanda süreç otomasyonunun sistemik risklerde artışa yol açabileceği yönündeki korkuları da çürütüyor. Ciddi şüpheli alacaklarda bir artışın olmaması, Fintech araçlarının bankaları pervasız bir kumara iterek değil, onlara gerçek başarı şansı olan projeleri belirlemek için daha kesin “lensler” sağlayarak hareket ettiğini gösteriyor.
İleriye bakıldığında, çalışma şu ana kadar gözlemlenen olumlu etkilerin yalnızca minimum değeri temsil edebileceğini öne sürüyor. Bu teknolojilerin tüm bankacılık sistemi tarafından aşamalı olarak benimsenmesi ve bunun sonucunda yatırım maliyetlerindeki düşüşle birlikte Fintech'in, daha verimli bir sermaye tahsisini garanti ederek yenilikçi İtalyan şirketlerinin büyümesini desteklemenin temel dayanağı haline gelmesi bekleniyor.
Bir yanıt yazın