Değişken faizli ipotek alan aileler, faiz oranlarındaki artışın aylık ödemeleri üzerindeki etkisinden etkilenmeye devam edecek. İspanya Merkez Bankası bu Pazartesi günü, bu kredilerin ortalama maliyetindeki artışın hâlâ 12 aylık Euribor’daki artışın ancak yarısını temsil ettiği konusunda uyardı.
İstikrar, Düzenleme ve Karar Genel Müdürü Ángel Estrada, “Hâlâ değişken faizli ipotekli hanelerin %30’u var ve Haziran 2023 ile Haziran 2024 arasında faiz oranları 100 baz puan veya daha fazla gözden geçirilecek” diyor. organizma. Yani, Avrupa Merkez Bankası’nın (ECB) para politikasını sıkılaştırmaya yönelik mevcut döngüdeki duraklamaya rağmen, ailelerin üçte birinin mali yükü bu yılın geri kalanında ve gelecek yılın büyük bölümünde daha yüksek olacak.
Kuruluş, yayınladığı son Finansal İstikrar Raporu’nda, işgücü piyasasının gücünün ve enflasyondaki toparlanmanın ılımlı olmasının, faiz artışının aile bütçeleri üzerindeki etkisini hafiflettiğini kabul ediyor. Ancak kendisi, özellikle de son zamanlarda en az tasarruf biriktirebilen en düşük gelirli kesimde, “hane halkının Temmuz ayına kadar algıladığı ekonomik durumdaki iyileşme yolunun kesildiği” konusunda uyarıyor.
İyi uygulama kuralları
Bu çerçevede, İspanya Merkez Bankası, Euribor’daki artış karşısında ailelere yardım etmek amacıyla Hükümet tarafından onaylanan yeni iyi uygulama kurallarının etkinliğini değerlendirmenin henüz erken olduğunu düşünüyor. Ancak yeni raporun sunduğu güncellenmiş rakamlar, bankalarla mutabakata varılan planın en azından şimdilik kesin bir başarısızlığa işaret ettiğini gösteriyor.
Yöneticinin başlangıçta tahmin ettiği milyonlarca olası yararlanıcıdan çok uzakta, yalnızca 42.800 ipotek sahibi Temmuz ayına kadar (yeni geçici yasa ile 2012’deki reformlu yasa arasında) üyelik talebinde bulundu. Bankalar bu taleplerin yalnızca yüzde 10’una onay verdi, yüzde 50’si ise halen inceleniyor. Yani, “çoğunlukla belirlenen kriterleri karşılamadıkları için” %40’ını reddettiler. Tüm bu reddedilen taleplerden müşteriler yaklaşık 1000 talepte bulundu ve İspanya Merkez Bankası’na göre bu talepler şu anda Banka lehine çözümleniyor. aileler. .
Bankacılık sektörü uzun süredir, geri ödemeler veya kredi koşullarındaki değişiklikler gibi mevcut araçların, mevcut kurallara başvurmak zorunda kalmadan, zor durumdaki müşterilerine yardım etmek için yeterli olduğunu savunuyor. Ancak her şey gelecekteki Yöneticinin bu yardım planına olan bağlılığını sürdüreceğini gösteriyor. Aslında, PSOE ile Sumar arasındaki koalisyon anlaşması, potansiyel yararlanıcıların tabanını genişletmek için asgari gelir düzeyinin (şu anda 29.400 avroya kadar belirlenmiş) yükseltilmesini savunuyor.
Şu ana kadar elde edilen kötü sonuçlara rağmen, Ángel Estrada Pazartesi günü yardımın etkisine ilişkin bir değerlendirme yapmanın hala “erken” olduğu konusunda ısrar etti ve “ipoteklerin, konut kredisi kaybı gibi önemli bir şokun ardından iki yıl geçtikten sonra ödeme yapmayı bıraktığını” savundu. istihdam veya gelirde çok büyük bir düşüş.
Örgüt, “Muhtemelen, işsizlik oranındaki düşüşler ve acentelerin gelirini destekleyen istihdam artışlarıyla işgücü piyasasının olumlu bir davranış sergilemesi, daha fazla sayıda başvurunun önlenmesine katkıda bulunmuş olacaktır” diye ısrar ediyor.
Bu ortamda, değişken mortgage kredisinden sabit faiz oranına geçiş, faiz oranlarındaki artışın gelirleri üzerindeki etkisini sınırlamak isteyen ailelere İspanya Merkez Bankası’nın temel tavsiyesi olmaya devam ediyor. Ancak, Euribor’daki artışla birlikte yeni sabit kredi teklifleri de daha pahalı hale geldiğinden, mevcut teşvikin yılın başına göre daha düşük olduğunun farkındalar.
İspanya Merkez Bankası’nın hesaplamalarına göre, yapısal mekanizmaya (yeniden düzenlenen 2012 kanunu) uygun hanelerin amortismanı bekleyen sermayesi yaklaşık 22 milyar euro, geçici mekanizma için ise yaklaşık 30 milyar euro civarında.
Bir yanıt yazın