Haziran 2026 için en ucuz ipotekler: sabit, değişken ve karışık

Mortgage piyasası son haftalarda çok değişiyor. Euribor'daki yükselişle birlikte çoğu ürün daha pahalı hale geldi ve ucuz ipotek bulmak artık birkaç ay önce olduğu kadar kolay değil. Ancak farklı raporlara ve uzmanlara göre her şey en azından yaz sonuna kadar yükselişin devam edeceğini gösterdiğinden, fiyatı yükselmeye devam etmeden önce erişilebilecek ilginç teklifler hâlâ mevcut.

Haziran 2026 için en ucuz konut kredisi arayışını kolaylaştırmak amacıyla, ayın en düşük faizli konut kredilerini içeren, her kategori için bir tane olmak üzere sabit, değişken ve karma olmak üzere üç liste hazırladık.

Haziran 2026'nın en ucuz sabit ipotekleri

Kaynaklar ve metodoloji makalenin sonunda.

Ibercaja Vamos Sabit Mortgage, %2,30 TIN ve %3,25 APR ile Haziran ayının en iyi sabit ipoteğidir. Maksimum geri ödeme süresi 25 yıldır ve kuruluş, minimum 100.000 Euro olmak üzere değerlendirme ile satış arasındaki en düşük tutarın %80'ine kadar finansman sağlar. İndirimli orana erişmek için en az 2.500 Euro tutarında bir maaş bordrosunu, üç makbuzu doğrudan yatırmanız, ev ve hayat sigortası yaptırmanız, kuruluşun kartını kullanmanız ve bir Ibercaja yatırım ürününe düzenli katkı sağlamanız gerekir. Açılış ücreti yoktur, ancak yasal erken ödeme sınırı ilk on yıl için %2, sonrasında ise %1,5'tir.

Ibercaja'nın arkasında rekabetçi çıkarları olan dört kuruluş daha var. Cajamar'ın sabit oranlı Mortgage'ı %2,60 NIR ve %3,39 NIR ile başlar ve 30 yıla kadar vadelidir. Banca Mart ayındaki AVANTIO Sabit Mortgage, %3,01 ile sıralamadaki en sıkı APR ile %2,65 TIN seviyesinde kalıyor ve vadesi de 30 yıl içinde doluyor. Banco Sabadell Sabit İpotek, yine 30 yıl boyunca %2,75 NIR ve %3,58 NIR uygulamaktadır. Listenin sonunda, 25 yıllık dönemde %2,85 NIR ve %5,09 NIR ile Abanca'dan Mari Carmen Sabit İpotek yer alıyor.

En iyisi: Euribor nedeniyle herhangi bir sürpriz yaşanmadan, kredinin ömrü boyunca taşınmaz taksiti.

İzlemeniz gerekenler: bağlantıların gerçek maliyeti. İmzalamadan önce ne kadar topladıklarını euro cinsinden hesaplayın.

Kim için evet: öngörülebilirliği ön planda tutan veya krediyi vade sonuna kadar tutmayı planlayan profiller.

Kim için değil: erken amorti etmeyi planlayan veya orta vadede Euribor'un düşeceğine dair bahis oynayanlar.

Haziran 2026'nın en ucuz değişken ipotekleri

Kaynaklar ve metodoloji makalenin sonunda.

Kutxabank Değişken Mortgage, ilk yıl Euribor artı %0,49 spread ve %1,92 sabit TIN ile Haziran ayının en ucuz değişken ipoteğidir. Maksimum süre 30 yıla ulaşır. Sübvansiyonlu orana erişmek için maaş bordronuzu ikamet ettirmeniz, ev sigortası yaptırmanız ve bir kuruluşun emeklilik planına düzenli katkılar sağlamanız gerekir. Açılış ücreti yoktur ve erken ödeme ücreti ilk üç yıl için %0,25'te kalır, dördüncü ve beşinci yıl için %0,15'e düşer, altıncı yıldan sonra ise ortadan kalkar.

Değişken konut kredilerinde Kutxabank'ın yanı sıra 4 kuruluş daha rekabetçi koşullarıyla öne çıkıyor. Banco Sabadell Değişken Mortgage, ilk yıl %1,50 ve sonrasında Euribor artı %0,50 oranında bir TIN uygular ve 30 yıla kadar bir vade uygular. Cajamar'ın değişken oranlı HipotecON'u yine 30 yıl boyunca %2,00 NIR ve Euribor artı %0,50 ile başlar. COINC Değişken Mortgage, Euribor ile ilk %2,30 TIN artı ikinci yıldan itibaren %0,50 ile başlar. Bankinter Değişken Mortgage, 30 yıla kadar başlangıçta %2,30 TIN ve sonrasında Euribor artı %0,50 ile sıralamayı kapatıyor.

En iyisi: Erken geri ödeme ücreti, sabit ipoteklere göre daha düşük veya hiç yok ve önümüzdeki yıllarda Euribor'un olası yumuşamasından yararlanma olasılığı var.

İzlemeniz gerekenler: endekse maruz kalma. Her altı aylık veya yıllık inceleme, ücreti o andaki Euribor'a göre ayarlar.

Kim için evet: Rahat geliri olan, artışları karşılama yeteneği olan ve vaktinden önce geri ödeme yapmakla ilgilenen profiller.

Kim için değil: Kredinin ömrü boyunca bir kuruşa öngörülebilir bir ödeme gerektiren sıkı bütçeler.

Haziran 2026'nın en ucuz karma ipotekleri

Kaynaklar ve metodoloji makalenin sonunda.

Pibank, ilk dört yılda %1,75'lik net faiz oranı ve ardından Euribor artı %0,68'lik farkla Haziran ayının en ucuz karma ipoteği oldu. Maksimum süre, listedeki en uzun süre olan 35 yıla ulaşır. Kuruluş, ekspertiz değerinin %80'i sınırıyla 80.000 ile 2.000.000 Euro arasında finansman sağlıyor ve ikramiye gereklilikleri minimum düzeyde: bankada bir çek hesabı açmak ve müşterinin kendi seçtiği sigortacıya yaptırabileceği hasar sigortasını yaptırmak yeterli. Açılış ücreti veya erken geri ödeme ücreti yoktur.

Karma konut kredilerinde Pibank'ın yanı sıra rekabetçi koşullara sahip dört teklif daha öne çıkıyor. Beş yıllık Ibercaja Vamos Karma Mortgage, sabit dilim boyunca %1,80 TIN, sonrasında Euribor artı %0,60 ve 25 yıla kadar bir vade uygular. Üç yıllık Banco Sabadell Karma Mortgage, başlangıçta %1,80 TIN ve ardından Euribor artı %0,70 ile başlar ve 30 yıl vadelidir. Ibercaja Vamos Karma Mortgage'ın on yıllık yöntemi %1,85 TIN ve Euribor artı %0,60 daha sonra yine 25 yıl süreyle başlar. Sıralamayı tamamlayan beş yıllık sabit dilime sahip Banco Sabadell Karma Mortgage'dir: %2,10 başlangıç ​​TIN ve Euribor artı sonrasında %1,00, 30 yıla kadar.

En iyisi: Sabit bölümün TIN'si piyasadaki en düşük değer olup, herhangi bir saf sabit veya değişken ipoteğin altındadır.

İzlemeniz gerekenler: sabit bölümün sonunda ne olur? Sonraki fark, kredinin büyük kısmı boyunca ücreti belirleyen şeydir.

Kim için evet: Kotanın ilk yıllarda kapsanmasını isteyenler ve orta vadede Euribor'un yumuşaması üzerine bahse girenler.

Kim için değil: kredinin ömrü boyunca istikrara ihtiyaç duyan veya değişken dilime geçmeden önce geri ödeyeceği belli olan kişiler.

Profilinize göre en iyi ipotek hangisi?

Evrensel olarak daha iyi bir ipotek yoktur. Seçim, her alıcının gelirine, tasarruf kapasitesine, risk toleransına ve zaman ufkuna bağlıdır. Sabit bir maaş bordrosu olan bir çalışana yakışan şey, geliri düzensiz olan serbest meslek sahibi bir kişi için sorun olabilir ve ilk evini yeni satın alan bir aileye yakışan şey, kredisini birkaç yıl içinde ödemeyi planlayan biri için mantıklı gelmeyebilir. Aşağıda en yaygın profilleri ve her birine en uygun yöntemi tartışıyoruz.

İstikrarlı bir gelire ve uzun vadeli bir vizyona sahip çalışan, Euribor hakkında endişelenmeden her ay tam olarak ne kadar ödeyeceğini bilmek isteyen, ilk kez ev satın alacak kişilerin klasik profilidir. Sabit ipotekler size bu öngörülebilirliği sunar. Bordro ikramiye ve makbuzlarına uymak artık sizin için kolay olacak, bunun karşılığında ise kredinin ömrü boyunca taşınmaz ödemesinin rahatlığını yaşayacaksınız.

Maaş artışı beklentisi olan genç alıcı, karma ipoteklere daha iyi uyum sağlıyor. Başlangıç ​​diliminin sabit oranı, evin satın alınmasıyla ilgili masraflar nedeniyle ekonomik açıdan en zorlayıcı olan ilk yıllardaki ücreti korur ve değişken aşama geldiğinde, sahibi teorik olarak Euribor'daki olası artışlarla yüzleşmek için daha büyük mali kapasiteye sahip olur.

Dalgalı ancak yüksek gelire sahip serbest meslek sahipleri veya profesyoneller, incelemelerdeki artışları absorbe etmelerine olanak tanıyan bir tasarruf tamponuna sahip olmaları durumunda, değişken ipoteklerin daha düşük spreadlerinden yararlanabilirler. Erken geri ödeme için düşük komisyonlu değişken ipotekler aynı zamanda borcunuzu ek ceza olmadan iyi çeyreklerde ödeme seçeneğini de sunar. Öte yandan, geliri dalgalanan ve marjı dar olanlar, aydan aya öngörülebilirlik sağlayan sabit bir marja daha uygundur.

Tasarruf kapasitesi yüksek olan ve erken ödeme yapmayı planlayan alıcının, erken iptal ücretlerine özellikle dikkat etmesi gerekmektedir. Sabit ipoteklerde bu komisyon ilk on yıl boyunca ödenmemiş sermayenin %2'sine ulaşabilir, değişken ve karma ipoteklerde ise nadiren %0,25'i aşar. Aradaki fark, amortize edilmiş sermaye üzerinden binlerce avroya dönüşebilir. Bu profil için, düşük iptal ücretine sahip değişken veya karma ipotek, yüksek cezalı sabit bir ipoteğe göre daha verimlidir.

Bütçesi kısıtlı ve tek maaş bordrolu aile, sabit ipoteklere daha sık yöneliyor. Tahmin edilebilir ücret, aylık harcamalarınızı sorunsuz bir şekilde planlamanıza ve öngörülemeyen olaylara karşı bir güvenlik marjını korumanıza olanak tanır. Bu profildeki bir değişken, kişiyi aile ekonomisinin gerilim olmadan karşılayamayacağı bir riske maruz bırakır.

Her durumda, karar her zaman kişisel mali durumunuzun dürüst bir analiziyle başlamalıdır. Bu makaledeki veriler gösterge niteliğindedir ve tavsiye niteliğinde değildir. Her okuyucu, borç kapasitesini değerlendirmek ve gerekirse bağımsız bir uzmana danışmaktan sorumludur.