İpotekler tasarruf olmadan anlaşılmazMortgage kredisine erişim için gerekli olan ve bir krediye dönüştürülen 35 yaş altı gençler için engel, özellikle büyük şehirlerde ve turistik bölgelerde belirgindir. İspanya'nın en stresli bölgelerinden biri olan Barselona bölgesindeki Observatori Metropolità de l'Habitatge (O-HB) tarafından yapılan bir ankete göre, insanların %69,9'u ekonomik koşullar nedeniyle kiralamayı tercih ediyor. bir ipoteğin peşinatını üstlenememekancak buna erişebilselerdi aylık ücretlerle karşı karşıya kalabilirlerdi.
İspanya'da yapısal bir sorun olan konuta erişimi engelleyen bu engeli azaltmak için, farklı kamu garanti programları Bu, finansal kuruluşların normalden daha yüksek bir finansman düzeyiyle ipotek vermesine olanak tanıyarak, ödeme gücü yüksek olmasına rağmen bir ipotek peşinatını karşılamaya yetecek kadar birikimi olmayan gençlerin ilk mutat ikametgahlarına erişimlerini kolaylaştırıyor.
ICO garanti hattı
“Barınma ihtiyaçlarına erişmek isteyen biri Almak istediğiniz evin değerinin %30'unu biriktirdiniz. Ve bu, birçok genç için zaten bir sorundur” diye açıklıyor. Ramon FauraCaixaBank Bireysel Bankacılık Değer Teklifi Direktörü, “işi geç bulduklarını ve bir tasarruf tabanı kurana kadar bağımsız olamayacaklarını” belirtiyor. İspanya'da ilk eve yerleşmeyi kolaylaştıran ana araç, Resmi Kredi Enstitüsü tarafından yönetilen devlet garantileri (ICO), ICO garantileri olup, mülkün değerinin %100'üne kadar süren ücretsiz bir kamu garantisi yoluyla finansmana olanak tanır. Kredinin ilk 10 yılı.
Bu onay %20 veya %25 tasarruf etme ihtiyacını ortadan kaldırır (kamu garantileri satın alma ve satış masraflarını ortadan kaldırmaz), bu, olmadan birçok kişinin ipotek almasının imkansız olacağı bir mali yardımdır ve Gayrimenkul Kredi Birliği (UCI), girişimin Kasım 2024'te UCI tarafından başlatılmasına rağmen İspanyolların %70'inin 2025'ten haberi yoktu. Konut ve Kentsel Gündem Bakanlığı ve 31 Ekim 2025'e kadar 8.500'den fazla operasyonu garanti etmiş durumda.
Evin enerji derecesi D veya daha yüksek olması durumunda %25'e kadar artabilen bu teminattan yararlanmak için yararlanıcıların 35 yaşın altında olması veya alternatif olarak reşit olmayan bakmakla yükümlü çocuklarına sahip olması gerekmektedir. Yıllık gelir aşılmamalı 37.800 euro bireysel alıcı durumunda ve Yıllık 75.600 euro iki alıcı olması durumunda. Edindikleri ilk ev olmalı ve bu onların olmalı. olağan ikamet. Maksimum konut fiyatı özerk topluluk tarafından belirlenir (örneğin, Madrid 325.000 avro, Katalonya 300.000 avro, Endülüs 225.000 avro, Valensiya Topluluğu 250.000 avro).
ICF Kredileri ve Diğer Programlar
Buna paralel olarak, birçok özerk topluluk, ilk evlerinin satın alınması için farklı tasarım ve gereksinimlere sahip kendi kamu garanti programlarını geliştirdi. Bir bütün olarak Devletin öncüsü olarak şunu vurgulamakta yarar var: Katalonya Generalitat'ından ICF Habitatge Emancipació, bu yılın Ocak ayında zaten 426 konutun satın alınmasını kolaylaştırmıştı. ICO ile aynı yaş sınırını koruyan bu garantiler, ev için maksimum bir fiyat belirlememekte ve maksimum gelir Bir kişi için yıllık 83.400 Euro.
Diğer kredilerden farklı olarak, bu durumda banka ipoteği %80 oranında verir ve Institut Català de Finances (ICF) kendisi de kalan %20 için başka bir faizsiz kredi verir; İlk kredi ödendiğinde aktif hale gelir30 yıl sonra. Ayrıca o ev ipotek altında resmi olarak korunan konut stokunun bir parçası haline gelirBu da gelecekte piyasa dalgalanmalarına maruz kalmayan bir konut stokunun garanti altına alınmasını sağlıyor.
“Bu çok başarılı bir tasarım, çünkü gençlerin konuta erişim için yeterli tasarrufa sahip olmadığı ve dolayısıyla birkaç yıl boyunca onu satamayacağınız ve daha sonra satmak zorunda kalırsanız değerinin TÜFE'nin üzerine çıkmaması gibi bir piyasa başarısızlığını çözmemize olanak sağlıyor. “Piyasanın aşırı ısınmaması ve talebin artmaması için bu çok iyi bir önlem, çok iyi karşılanıyor.”
Katalonya'nın yanı sıra farklı özerk topluluklar da kendi programlarını başlattılar ve bunların hiçbiri devlet programıyla bağdaşmıyor: Endülüs, Balear Adaları, Castilla ve León, Extremadura, Madrid, Murcia ve Valensiya Topluluğu. Bu programlar gereksinimlere göre biraz farklılık gösterir ancak benzer şekilde çalışırlar. Madrid Topluluğu ve Endülüs'te yaş sınırı 40'a çıkarılmıştır, azami gelir gerektirmemektedir ve konut fiyatları biraz daha yüksektir. Valensiya'da yaş 45'e çıkarılıyor ve maksimum gelir sınırı gerekmiyor.
Bir yanıt yazın