Fintech firması Mercury, finansman turunun ardından 5,2 milyar dolarlık değerlemeye ulaştı

CNBC'nin özel olarak edindiği bilgiye göre, yeni kurulan şirketlere bankacılık hizmetleri sağlayan bir fintech firması olan Mercury, 5,2 milyar dolarlık bir değerlemeyle 200 milyon dolarlık fon topladı.

Bu değerleme, San Francisco merkezli şirketin sadece 14 ay önce yaptığı önceki fonlama turundan %49 daha yüksek olup, fintech sektörünün çoğunun karşı karşıya olduğu gerilemeyi tersine çeviriyor.

D Serisi turu, Revolut ve diğer tanınmış fintech firmalarının destekçisi olan girişim şirketi TCV tarafından yönetildi. Nubank Mercury CEO'su Immad Akhund, CNBC'ye yaptığı açıklamada, mevcut yatırımcıların Sequoia Capital, Andreessen Horowitz ve Coatue'yi de kapsadığını söyledi.

Mercury, son yıllarda, pandemi döneminin şişirilmiş değerlemelerinin çöküşünden sonra gelişmeye devam eden daha büyük ödeme girişimleri Ramp ve Stripe gibi seçilmiş bir grup fintech firmasından biri olarak ortaya çıktı.

Akhund, 300.000'den fazla müşteriye sahip olan ve bunların üçte biri ABD'deki başlangıç ​​aşamasındaki startup şirketlerinin de bulunduğu Mercury'nin son dört yıldır kârlı olduğunu ve yakın zamanda yıllık gelirinin 650 milyon dolara ulaştığını söyledi.

Üretken yapay zeka, 2022'nin sonlarında OpenAI'nin ChatGPT'sinin gelmesinden önce oluşturulan birçok yeni girişime zarar verirken, aynı zamanda yeni şirketlerin oluşumunu da körükledi; Akhund'a göre, işletmeler için ilk aşamada hesap açan Mercury'nin doğrudan faydalandığı bir trend.

“Özellikle son zamanlarda çok fazla büyüme gördük ve bunun büyük bir kısmı yapay zekanın girişimcilik için büyük bir kolaylaştırıcı olmasından kaynaklanıyor” dedi. “Birçok insanın yapay zeka girişimleri yaptığını görüyoruz, ancak aynı zamanda yapay zekayı gerçekten kolay bir şekilde bir uygulama oluşturmak veya çok hızlı bir şekilde ürün ve web siteleri oluşturmak için kullanan yapay zeka olmayan şirketler de görüyoruz.”

Bağış toplama, Mercury'nin, yerleşik borç verenlerin hakim olduğu geleneksel bankacılık sistemine girmek isteyen fintech ve kripto firmaları dalgasının bir parçası olan, federal olarak düzenlenen bir banka olmak için Döviz Denetleme Ofisi'nden koşullu onay aldığını açıklamasından haftalar sonra gerçekleşti.

Akhund'un söylediği sözleşme, Mercury'nin ürünlerini ve iç kontrollerini oluşturması nedeniyle 2027'de nihai onaya hazır olabilir ve firmanın daha fazla geliri kendisine ayırmasına olanak tanıyacak.

Mercury, denetime tabi bir banka haline geldiğinde kredi tekliflerini genişletebilecek, anında ödemeler için Zelle ağına katılabilecek ve ortak bankalar Column ve Choice Financial'a bağımlılığını azaltabilecek.

Akhund, “Merkür'ün bulunduğu ölçekte, doğrudan düzenlemeye tabi olmak mantıklıdır” dedi. “Sponsor bankalarımızdan çok daha büyük olma eğilimindeyiz. Bir banka düzenleyicisi oraya girdiğinde, bizi gerçekten doğrudan denetlemek istiyorlar.”

Bu hamle aynı zamanda, fintech aracısı Synapse'nin son on yılda endüstrinin büyümesinin büyük bir kısmına güç veren ortaklık modelindeki zayıflıkları açığa çıkarmasının ardından fintech'te sürmekte olan daha geniş bir değişimi de yansıtıyor.

Yine de Akhund, Mercury'nin kendi sözleşmesini aldıktan sonra bile ortak bankalarla çalışmaya devam etmeyi planladığını çünkü bazı bankacılık hizmetlerinin kurumlar arasında paylaşılmaya devam edeceğini söyledi.

Mercury başlangıçta geleneksel bankalara göre daha teknoloji dostu bir alternatif olarak yeni kurulan şirketler arasında ilgi gördü. Daha sonra Silikon Vadisi Bankası'nın 2023'teki çöküşünün sonuçlarından yararlandı. Artık yeni kurulan şirketlerin ve küçük işletmelerin kurucuları için dijital özelliklerdeki liderliğini sürdürmek için yapay zekayı kullanmayı hedefliyor.

Mercury kısa süre önce işletmelerin yapay zeka kodlama asistanları aracılığıyla hesaplarla etkileşime geçmesine olanak tanıyan araçları piyasaya sürdü. Ayrıca bu yılın sonlarında müşterilerin ödemeleri onaylamasına, fatura göndermesine ve finansmanı konuşma diliyle yönetmesine olanak tanıyacak daha geniş bir yapay zeka arayüzünü tanıtmayı planlıyor.

Akhund, Brex'in Ocak ayında yaptığı gibi şirketi bir bankaya satma planının olmadığını söyledi. Sonunda Mercury'nin halka açılmasını istediğini söyledi.

“Gerçekten güçlü ve bağımsız bir marka yaratmak istiyorum” dedi. “Halka açık bir şirket olmasını isterim”