Ne kadar tasarruf ettiğinize bağlı olarak emeklilik gelirinizin bir kısmı için federal vergi ödemeniz gerekebilir. Örneğin, Pew Research verilerine göre, Sosyal Güvenlik yararlanıcılarının yaklaşık yarısı, yardımlarının bir kısmı için federal gelir vergisi ödüyor.
Eyalet düzeyinde pek çok nüans var: Bazı eyaletlerde hiç gelir vergisi yok, diğerleri ise belirli emeklilik gelirlerinden muaf.
Yalnızca sekiz eyalet Sosyal Güvenlik yardımlarını vergilendiriyor ve bunların çoğu gelire dayalı muafiyetler sunuyor. Bir avuç eyalet, emeklilik gelirinden muaf tutulurken 401(k) planlarından ve IRA'lardan vergi dağıtımları da yapıyor.
Yıllık gelirlerin emeklilikte nasıl garantili gelir sağlayabileceğini görün
Hangi eyaletler Sosyal Güvenlik'i vergilendiriyor?
Yalnızca Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Vermont ve Utah, Sosyal Güvenlik yardımlarını vergilendirir.
Batı Virginia vergisini aşamalı olarak kaldırdı ve 2026 beyannamesinden (2027'de dosyalandı) itibaren sosyal yardımlar tamamen muaf olacak.
Bu seçeneklerle vergilerinizi hazırlamaya başlayın
Bu bölümdeki teklifler bağlı ortaklardan gelmektedir ve katılım, ürün uygunluğu, ücret ve tutarlı kullanılabilirlik kombinasyonuna göre seçilir.
Deluxe plan öncelikli destek ve canlı sohbetle birlikte gelirken, ücretli Pro Destek katmanı vergi uzmanına erişim, telefon desteği, canlı ekran paylaşımı ve federal ve eyalet iadeleri konusunda yardım sağlar
%100 doğruluğu ve maksimum geri ödemeyi garanti eder
401(k) hesapları ve IRA'lar hangi eyaletlerde vergilendirilir?
Dokuz eyalette maaş çekleri, 401(k)'ler, IRA'lar veya emekli maaşları üzerinden herhangi bir gelir vergisi bulunmuyor.
- Alaska
- Florida
- Nevada
- New Hampshire (yalnızca vergi temettü ve faiz geliri)
- Güney Dakota
- Tenessee
- Teksas
- Washington
- Wyoming
Gelir vergisinden muaf emeklilik gelirine sahip dört eyalet.
Vergi kanunları sürekli değişiyor, bu nedenle güncel kalın devlet vergi komisyonu.
Vergi borcunuz için yardım alın
Hangi eyaletlerde vergi emekliliği var?
Bazıları emeklilik gelirinin bir kısmı için kredi veya muafiyet sağlamasına rağmen, 15 eyaletin dışındaki tüm vergi emekli maaşları. Emekli maaşlarını vergilendirmeyen eyaletler:
- Alabama (vergi 401(k) ve IRA dağıtımlarını yapar)
- Alaska
- Florida
- Hawaii (401(k) ve IRA dağıtımlarını vergilendirir)
- Illinois
- Iowa
- Mississippi
- Nevada
- New Hampshire
- Pensilvanya
- Güney Dakota
- Tenessee
- Teksas
- Washington
- Wyoming
Emeklilik için birikim yapmayı beklemeyin
Emeklilik fonlarınıza gelince, en düşük meyve, işvereninizin 401(k) avantajından faydalanmaktır, özellikle de şirketiniz size bunu teklif ediyorsa. katkılarınızı eşleştirin.
Harcadığınız para vergi öncesi gelirden alınır, bu da o yıl için vergiye tabi gelirinizi düşürür ve sizi daha düşük bir vergi dilimine sokabilir.
İşvereniniz 401(k) sunmuyorsa veya bunu tamamlamak istiyorsanız, Roth IRA emeklilik tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmanın harika bir yoludur. Vergi sonrası dolar katkıda bulunursunuz, böylece daha sonraki para çekme işlemleriniz vergiden muaf olur. Fidelity ve Wealthfront, Roth IRA'lar için en çok tercih edilenlerimiz arasında yer alıyor.
Hem 401(k) hem de Roth IRA'ya sahip olmak, portföyünüzü çeşitlendirmenize ve farklı vergi avantajlarından ve para çekme seçeneklerinden yararlanmanıza olanak tanır.
Sadakat Yatırımları
-
Minimum depozito ve bakiye
Minimum depozito ve bakiye gereklilikleri seçilen yatırım aracına göre değişiklik gösterebilir. Fidelity Go® hesabı açmak için minimum bir tutar yoktur ancak seçilen yatırım stratejisine göre minimum 10$ bakiye vardır
-
Ücretler
Seçilen yatırım aracına göre ücretler değişiklik gösterebilir. Hisse senedi, ETF, opsiyon işlemleri ve bazı yatırım fonları için sıfır komisyon ücreti; 3.400'den fazla yatırım fonu için sıfır işlem ücreti; Opsiyon sözleşmesi başına 0,65$. Fidelity Go®'nun 25.000 $'ın altındaki bakiyeler için herhangi bir danışmanlık ücreti yoktur (25.000 $ ve üzeri bakiyeler için yıllık %0,35 ve buna bir Fidelity danışmanından sınırsız 1'e 1 koçluk görüşmelerine erişim dahildir)
-
Bonus
-
Yatırım araçları
Robot danışman: Fidelity Go® – IRA: Geleneksel, Roth ve Rollover IRA'lar Komisyonculuk ve ticaret: Fidelity Yatırım Ticareti Diğer: Fidelity Investments 529 Üniversite Tasarrufları; Sadakat HSA®
-
Yatırım seçenekleri
Hisse senetleri, tahviller, ETF'ler, yatırım fonları, CD'ler, opsiyonlar ve kesirli hisseler
-
Eğitim kaynakları
20'den fazla bağımsız sağlayıcıdan kapsamlı araçlar ve sektör lideri, derinlemesine araştırma
Zenginlik Cephesi
-
Minimum depozito ve bakiye
Minimum depozito ve bakiye gereklilikleri seçilen yatırım aracına göre değişiklik gösterebilir. Yatırım hesapları için minimum 500$ depozito
-
Ücretler
Seçilen yatırım aracına göre ücretler değişiklik gösterebilir. Sıfır hesap, transfer, işlem veya komisyon ücreti (fon oranları geçerli olabilir). Wealthfront yıllık yönetim danışmanlık ücreti hesap bakiyenizin %0,25'idir
-
Bonus
-
Yatırım araçları
-
Yatırım seçenekleri
Hisse senetleri, tahviller, ETF'ler ve nakit. Portföyünüze ek varlık sınıfları arasında gayrimenkul, doğal kaynaklar ve temettü stokları yer alır
-
Eğitim kaynakları
Üniversite planlaması, emeklilik ve ev satın alma için ücretsiz finansal planlama sunar
Emeklilik vergisi SSS
Emekliler için en vergi dostu eyalet hangisi?
Emekliler için en vergi dostu eyalet, gelir vergisinin, eyalet satış vergisinin, emlak vergisinin ve veraset vergisinin bulunmadığı Alaska'dır.
Hangi emeklilik hesapları vergiden muaftır?
Vergiden muaf olan emeklilik hesapları veya vergileri peşin ödediğiniz için para çekme işlemlerinizin vergiden muaf olduğu hesaplar, Roth IRA'lar ve Roth 401(k)'lardır.
Batı Virginia Sosyal Güvenliği vergilendiriyor mu?
Batı Virginia, Sosyal Güvenlik yardımlarına ilişkin vergiyi aşamalı olarak kaldırdı. 2025 getirileri için faydaların %65'i vergiden muaftı. 2026 beyannameleri (2027'de dosyalanmış) için yardımlar tamamen muaftır.
CNBC Select Haber Bültenine abone olun!
Para önemlidir; bu yüzden bundan en iyi şekilde yararlanın. Uzman ipuçlarını, stratejileri, haberleri ve paranızı en üst düzeye çıkarmak için ihtiyacınız olan her şeyi doğrudan gelen kutunuza alın. Buradan kaydolun.
Neden CNBC Select'e güvenmelisiniz?
CNBC Select'in kapsamlı kapsamını takip edin kredi kartları, bankacılık Ve parave bizi takip edin Tiktok, Facebook, instagram Ve heyecan güncel kalmak için.
Editörün Notu: Bu makalede ifade edilen görüşler, analizler, incelemeler veya tavsiyeler yalnızca Select editör ekibine aittir ve herhangi bir üçüncü tarafça incelenmemiş, onaylanmamış veya başka bir şekilde onaylanmamıştır.
Bir yanıt yazın