Coinbase ortağı ClearBank ilk tam yılın kârını açıkladı

Coinbase gibi ödemelere destek sağlayan İngiliz finansal teknoloji firması ClearBank, yüksek faiz oranlarının gelirde %91 artış sağlamasının ardından ilk tam yıl kârını elde etti.

Perşembe günü yayınlanan mali tablolara göre firma, 31 Aralık 2023'te sona eren yılda 18,4 milyon £ (23,3 milyon $) vergi öncesi kâr elde etti. Bu, 2022'deki 7,1 milyon £'luk zarardan daha fazla.

Banka ilk kez Kasım 2022'de aylık bazda kârlılığa ulaştı. Böylece banka ilk kez yıllık bazda kârlılık bildirdi.

ClearBank'ın ilk kârı, toplam gelirinin neredeyse ikiye katlanmasının ardından geldi. 2023'te toplam gelirin yıllık %91 artışla 111,3 milyon £'a yükseldiğini gördü.

Firma, tüketicilerin ve işletmelerin nakitlerini faizli hesaplarda saklayarak paralarının karşılığını daha fazla kazanmaya çalıştıkları için mevduatlarda artışa neden olan yüksek faiz oranlarından büyük ölçüde yararlandı.

ClearBank'ın Birleşik Krallık'taki en büyük müşterilerinden biri olan Tide, otobüslerde ve Londra Metrosu trenlerinde bu cazip teklifi tanıtan reklamlarla ticari müşterilerine %4,33'lük bir faiz oranı sunuyor.

ClearBank CEO'su Charles McManus, CNBC'ye firmanın yüksek faizlerden açıkça yararlandığını söyledi ancak ClearBank'ın faiz gelirine bağımlı olmadığını ve işlem gelirinin de sağlıklı bir şekilde arttığını hemen vurguladı.

McManus, ClearBank'ın 2023'teki olumlu performansının “tek bir etkeninin” olmadığını belirterek, firmanın yetkili elektronik para firmaları için takas işi ve bankadan bankaya ödeme hizmetlerinin kullanımındaki büyüme gibi birçok şeyden fayda sağladığını da sözlerine ekledi. yüksek kredi kartı ücretleri arasında.

McManus, CNBC'ye verdiği bir röportajda “Bankayı ve iş modelini birkaç yıl içinde oluşturduk” dedi. “İş kollarımızda bunun lezzetlerini görüyorsunuz.”

Ancak yüksek mevduatların ClearBank'ın bu yılki performansının temel itici gücü olduğu gerçeğinden kaçınmak zor. Firma, mevduatların 6,1 milyar sterline ulaşmasıyla net faiz gelirinin %142 artarak 81,9 milyon sterline yükseldiğini söylüyor.

Geçen yıl ClearBank için mevduat büyümesinin temel faktörlerinden biri, fintech girişimleri ve risk sermayedarları tarafından kullanılan önemli bir banka olan Silikon Vadisi Bankası'nın çöküşüydü. Silikon Vadisi Bankası'nın İngiltere'deki etrafı çevrili bölümü olan HSBC UK Bank, İngiliz bankacılık devi HSBC tarafından 1 £ karşılığında satın alındı ​​ve HSBC İnovasyon Bankacılığı olarak yeniden adlandırıldı.

Bu durum, SVB'nin müşterilerinin alternatif arayışına girmesiyle birlikte ClearBank'ın mevduatlarında artışa neden oldu.

“Market [has been] Krediyle ilgili stres altında ve ister Avrupa'da, ister ABD'de, ister İngiltere'deki kaygılarda olsun bankalar iflas ediyor. Nakitle ilgili iş modeli nedeniyle burası güvenli bir liman haline geliyor” dedi McManus.

McManus, “Nakit paranın acı planları için teminat olduğu güvenli bir sığınak olmaktan ziyade” diye ekledi. “Ne kadar çok ödeme yaparsak, Birleşik Krallık'ın anında elektronik sterlin ödemeleri gönderme planı olan Daha Hızlı Ödemeler için müşterilerimiz için teminat olarak o kadar fazla nakit tutmamız gerekir.”

McManus, “Müşterilerimiz, bu stres dönemlerinde Barclays ile ilgili kısmi bankacılık riskini almak yerine aslında bize daha fazla nakit bıraktı” dedi.

2015 yılında kurulan ClearBank, Birleşik Krallık'ta düzenlemeye tabi bir takas bankası ve ödeme kurumudur. Coinbase'in yanı sıra tasarruf uygulamaları Chip ve Raisin ve işletme bankacılığı girişimi Tide gibi diğer fintech'lere bankacılık hizmetleri sunmaktadır.

ClearBank hesaplarında saklanan tüm fonlar Bank of England'da tutuluyor; bu da paralarını ClearBank teknolojisiyle desteklenen firmalarda tutan müşterilerin nakit paralarından yüksek getirilerden yararlanabileceği anlamına geliyor.

ClearBank, tüm yıl boyunca brüt ücret gelirini 31,4 milyon £ olarak açıkladı ve yinelenen platform bunda önemli bir etken oldu. Gömülü bankacılık son müşterileri veya ClearBank müşterilerinin müşterileri, yıldan yıla %93 artışla 1,2 milyona ulaştı.

McManus, ClearBank'in halka arz konusunda acelesi olmadığını ve bilançosunda halihazırda önemli miktarda nakit bulunduğunu belirtti. ClearBank, 2022'de özel sermaye şirketi Apax Digital liderliğindeki bir finansman turunda 175 milyon £ topladı.

ClearBank şefi, firmanın halka arza karar vermeden önce ABD pazarına açılmayı tamamlamasının önemli olduğunu söyledi. Kendisi, Birleşik Krallık'ta borsada işlem gören ödeme şirketi Cab Payments'ın hisselerindeki düşüşün, kendisi gibi bir şirketin yakın vadede listelenmeye karar vermesini itici hale getirdiğini de sözlerine ekledi.

ClearBank şu anda Hollanda merkez bankası aracılığıyla Avrupa Birliği bankacılık lisansı almaya çalışıyor. Firma, lisans başvurusunun 2023 yılına kadar tamamlanmasını umuyordu ancak şimdi tam AB bankacılık lisansını bu yılın sonlarında almayı beklediğini söylüyor.

McManus, ClearBank'ın “tüm bunlarla bağlantılı olarak çok yakından incelendiğini” belirterek, Brexit'in firmanın AB'de bankacılık lisansı alma mücadelesinde rol oynadığını söyledi.

Birleşik Krallık'ın AB'den ayrılma kararı, bloktaki faaliyetlerini genişletmek isteyen İngiliz fintech firmalarının işini zorlaştırdı; Britanya artık AB tek pazarında olmadığından, finans firmaları, şirketlerin bir AB'de faaliyet göstermesine izin veren “pasaport” hakları sunamıyor. Tüm AB üye ülkelerinde tek Birleşik Krallık lisansı.