Bankalar, işte yapay zeka kredi dünyasını nasıl değiştirecek

bankacılık sistemi biliyorsun, derisini değiştirdi. Orada teknoloji Hayatımızda devrim yaratan, çorap gibi tersyüz eden, bizi alışkanlıklarımızı, tüketimimizi, çalışma şeklimizi değiştirmeye zorlayan, yatırımyemek yemek, tatil yapmak için bile dünyayı esirgemedi bankacılık. Tam tersine. Onlarca yıldır kapılarını açan bir sektör varsa algoritmalar, arayüzler dijital Ve aletleri elektroniktam da bu kredi ve tasarruf.

Ama nasıl olacaklar? bankalar Yarın? Ve ne zaman olacak yapay zeka yaşlıların ofislerini ve odalarını tamamen işgal edecek kredi kurumları? İnsan unsuru değiştirilecek distopik romanlar Borges mi yoksa Philip K. Dick mi? Veya insanın rolü hâlâ belirleyici olmaya devam edecek. iş organizasyonu modelleri?

Sandro Tucci Bankacılıkta uzun yıllara dayanan bir deneyime sahiptir ve bugün bankacılık müdürlüğü koltuğunda oturmaktadır. GFT Teknolojileriçok uluslu bir şirket danışmanlık Ve sistem entegrasyonu müşterilerin BT uygulama çözümlerini oluşturmasına yardımcı olan, işletme.

Kısacası, günümüzün ve gelecekteki evrimlerini anlayacak doğru adam bankacılık ve finans sektörü.

Doktor Tucci, bankaların kredi verme şekli zaman içinde nasıl değişti?

Soruşturma her zaman kalbi olmuştur bankalarda kredi işleriancak son yıllarda bunun yönetilme şekli derinden değişti.

GFT Teknolojileri 1980'lerde doğdu ve başlangıçta BT platformları süreçlerin yalnızca bir kısmını desteklediler: manuel bileşen hâlâ çok güçlüydü. Asıl dönüm noktası ise 90'lı yıllarda geldi. ağhangisi yaptı çok daha erişilebilir bankamüşterinin sistemlerle doğrudan etkileşime girmesine ve örneğin evden veya aracılar aracılığıyla ipotek talep etmesine olanak tanır. Sonra geldiler gelişmiş karar verme motorları veaçık bankacılıkBu, yalnızca ilgili ve gerekli bilgileri toplayarak dahili ve harici verileri otomatik olarak entegre etmemize olanak sağladı. Bugün üçüncü aşamadayız.yapay zekaçiplerin ve teknolojik altyapıların gelişmesinin mümkün kıldığı bilgi işlem kapasitesi, yapılandırılmış verinin kullanılabilirliği ve işlem gücünü bir araya getiriyor.

Çalışmanızdan somut bir örnek alalım.

Orada Kredi prosedürlerinin elektronik yönetimi ve tanrılar ipotekler. Müşteri finansman talebinde bulunduğunda bankanın bunu değerlendirmesi gerekir sürdürülebilirlik, doğru miktar ve kredi itibarı. Bir zamanlar manuel ve kağıt bazlı olan bu sürecin tamamı artık BT platformları Soruşturmayı yönlendiren, mevzuata uygunluğu, izlenebilirliği ve doğruluğu garanti eden kişiler. İnsan unsuru operasyonel uygulayıcı olmaktan ziyade denetleyici ve karar verici rolüne geçmiştir.

Peki veri yönetimi günümüzün en hassas süreci midir?

Kesinlikle. gelir Başvuru sahibinin değerlendirilmesi önemlidir. taksitin sürdürülebilirliği güncel mevzuata uygun olarak güncellenmesi ve arşivlenmesi gerekmektedir. Aynı durum, yasaların izin verdiği ölçüde diğer müşteri verileri için de geçerlidir. Banka yalnızca yasal, ilgili ve gerekli olan bilgileri toplayabilir. kredi itibarı değerlendirmesi. Her şey yolunda verildi kesin kurallara göre alınmalı, işlenmeli ve saklanmalıdır. Buna ek olarak banka ve müşteri verilerigibi bazı yenilikçi bilgiler sosyal medyada çevrimiçi itibaryalnızca yasal sınırlar dahilinde değerlendirilebilir. Temelde teknoloji yalnızca kalem ve kağıdın yerini almaz; kredi değerlendirmesini yapısal, entegre ve otomatik bir şekilde destekler, hataları azaltır ve verimliliği artırır. Onlar bunun için gelişmiş platformlaryalnızca izin verilen verileri talep edebilir ve bankaya düzenlemelere uygun olarak destek verebilir. GFT Teknolojileri Bu çözümleri tasarlamak ve uygulamak için hem teknoloji hem de danışmanlık sağlar. perakende ipotek değin büyük kurumsal finansman.

Yapay zeka bugün bankacılığı ne kadar etkiliyor ve yarın ne kadar etkileyecek?

Yapay zeka bugün iki düzeyde çalışıyor. Bunlardan ilkitahmine dayalı otomasyon ve tanrılar karar motorları: Makine karmaşık kuralları hızlı ve sistematik bir şekilde uygular. Excel gibi araçlarla aynı prensibe sahiptir: daha önce manuel olarak yapılan görevler otomatikleştirilmiştir. İkinci seviye ise üretkentamamen farklıdır: makine sadece kuralları uygulamaz, aynı zamanda hipotezler, öneriler ve görüşler formüle eder. İşte bu yüzden insanın rolü belirleyici olmaya devam ediyor. Yapay zeka çıktı ürettiğinde hiçbir zaman yüzde yüz güvenilir olduğu düşünülemez. Hata veya halüsinasyon riski mevcuttur ve insan değerlendirmesi vazgeçilmez olmaya devam ediyor.

Bütün bunların GFT'nin çalışmaları üzerindeki etkisi nedir?

Çifte etki. Bir yandan çözümleri daha hızlı, daha verimli ve daha düşük maliyetlerle geliştirmek için yapay zekayı şirket içinde kullanıyoruz. Öte yandan müşterilerimiz için tasarlayarak tüm üretim döngüsünü daha verimli hale getiriyoruz.kredi soruşturması. Hadi şunu düşünelimkarmaşık mali tabloların analizi veya büyük kurumsal finansman: Yapay zeka verileri toplar, düzenler ve taslak görüşler sunar. Ancak bir kez daha üretkenlik unsuru devreye girdiğinde bu görüşün yorumlanması gerekir. Otomatik olarak kopyalanıp yapıştırılamaz. uygulama dosyası. Başka bir deyişle yapay zeka, süreci hızlandırıp kalitesini artırıyor ancak insanın sorumluluğunu ortadan kaldırmıyor.

Açıkça söyleyelim: Yapay zeka işleri değiştirecek mi yoksa yenisini mi alacak?

İş her zaman değişti. Mesela benim şehrim Abruzzo'da bir zamanlar üç ayakkabıcı vardı; bugün bunlar meslekler neredeyse ortadan kayboldu, ama bu arada başkaları da doğdu. Bu her zaman böyleydi. Asıl tehdit değişim değil, hareketsiz kalmaktır.

Evet ama Avrupa ve ABD farklı hızlarda, hatta belki farklı hedeflerle koşuyor.

Doğru, fark açıktır. İçinde Avrupa biri galip geliyor düzenlenmiş yaklaşımbelki bazen aşırıdır ama korunma ihtiyacından kaynaklanır. içinde Amerika Yapay zekanın yayılması daha hızlı: teknoloji orada üretiliyor ve pazar tarihsel olarak daha az düzenlenmişdaha fazla deneme özgürlüğü ile. Aslında ABD'de önce yenilik yapıyoruz, sonra da düzenleme yapıyoruz. Avrupa'da ise durum neredeyse tam tersi: Önce kuralları belirliyoruz, sonra teknolojiyi tanıtıyoruz.

Bu yapay zeka devriminde sizi en çok endişelendiren şey nedir?

Onun üretken bileşeni. Otomasyon ve tahmine dayalı analitik daha kolay yönetilebilirler. Orada üretkendiğer yandan içerik, yorum ve simülasyon üretir: en hassas ve büyüleyici kısmıdır.

Ve bu, Jorge Luis Borges'in 1941'deki “Babil Kütüphanesi”nden Philip K. Dick'e ve “2001: Bir Uzay Destanı”ndaki Arthur C. Clarke'a kadar edebiyatın ve bilim kurgunun uzun zaman önce sezdiği bir tema. Ancak bugün artık fantezinin ötesine geçmiş durumdayız. Bundan nasıl kurtulursun?

İyimser olmak istiyorum: Önemli olan aracın kullanılmasıdır. 'nükleer enerji bir enerji santraline güç verebilir veya bir tane üretebilir bomba. Sonrasında Hiroşimadünya bunu olumlu amaçlar için kullanmaya karar verdi. Nükleer enerjiyle elimizde şehirleri aydınlattı.

Evet ama nükleer enerji sınırlı sayıda kişi tarafından yönetiliyor. Öte yandan yapay zeka potansiyel olarak herkesin elindedir.

Asıl mesele şu: Bunu kim üretiyorsa meşru bir şekilde ona bakıyor. işletme. Ancak bazı kullanıcıların bunu yüzeysel veya yanlış kullanabileceğinden korkuyorum. İşte zorluk da burada devreye giriyor: aralarında bir denge bulmak yenilik, pazar, etik ve sorumluluk. Ve her şeyden önce yardımcı oluyor “caydırıcı etkiHer ülkenin kendi yapay zekası varsa, mutlaka herkesle uzlaşmak gerekecektir.

Peki bu yapay zeka yarışında Avrupa geride kalma riskiyle karşı karşıya değil mi?

Risk ortada. Orada Fransa çok yatırım yaptı İtalya kaynaklar daha azdır. Bir tanesine ihtiyaç duyulacaktı ortak Avrupa stratejisi Maalesef öyle bir noktaya geldik ki, 27 ülke büyük yatırım yapsa bile hâlâ yıllar geride kalacaktık. Ve dünyasında teknoloji üç yıl bir jeolojik döneme eşittir. Ancak kaynakları, becerileri ve endüstriyel vizyonu birleştiren bir sistem oluşturmamız gerekiyor.

Bu telafi edilebilir bir boşluk mu, değil mi?

Evet ama becerilere yatırım yapmamız gerekiyor. OpenAIhızlanırken üretkenaynı zamanda yetenek ve bilgi birikiminin kazanılmasından da fayda sağladı. Bu, eğer bunu gerçekten yapmak istiyorsanız, iyileşmenin bir yolunun mevcut olduğunu gösterir.

Ancak ilerleme konusunda iyimserliğini koruyor.

Kesinlikle evet. Elli yılda nelerin değiştiğine bir bakın: telekomünikasyon, tıp, bilgi işlem gücü. 1970'lerde bir bilgisayar bütün bir odayı kaplıyordu; bugün cep boyutunda bir cihazda sonsuz üstün yeteneklere sahibiz. İlerleme yönetilmeli ancak şeytanlaştırılmamalıdır. Sonuçta değişim evrimimizin bir parçasıdır.