Nakit bugün en iyi anlarını yaşamıyor. Şu anda para çekmek, on yıl öncesine göre 'kendi başına' daha pahalı; para çekme ücretleri -özellikle farklı bir kuruluşa ait bir ATM kullanılıyorsa … miktarların yüksek olması durumunda daha fazla mali kontrole tabi olmanın yanı sıra. Buna ek olarak, sektörün dijital operasyona yönelik mantıksal eğilimi göz önüne alındığında, cadde terminallerinin mevcudiyeti veya fiziksel şubelerin varlığı daha düşüktür. Bu, bu gazetenin finansal kurumların kendilerinden topladığı verilerde, Mart 2015'ten önce olup bitenlerle karşılaştırıldığında açıkça görülüyor.
Aslında günümüzde nakit çekme konusunda yaşananların büyüklüğünü anlamak için geriye dönüp bakmak ve geçmişte yaşananları karşılaştırmak zorunlu görünüyor. o yıldan önceki senaryo, 2015. O zamanlar İspanyol finansal sistemi bankalar arasındaki bireysel anlaşmalara değil, ülkenin üç büyük teknolojik ödeme yöntemleri ve ATM'lerinden birine üyeliğe dayanıyordu: Servired (Caixabank, BBVA, Bankia, Sabadell, Bankinter ve Deutsche Bank), 4B (Banco Santander, Popular, Banesto, Openbank ve ING Direct) veya Euro 6000 (Unicaja, Ibercaja, Kutxabank, Abanca, Liberbank) ve Cecabank).
Bu gazetenin danıştığı sektör uzmanları şunu hatırladıklarında aynı fikirdeler: “büyük ayrılık” Müşteri olmayanlardan para çekmeleri için ücret alınması yönündeki yeni trende yol açan şey, Caixabank'ın, ATM'lerini kullanmaları için 'hesaplarıyla ilgisi olmayan' kişilerden 2 avroluk doğrudan komisyon 'talep etmeye' karar vermesiyle ortaya çıktı; bu durum, Hükümeti 2 Ekim tarihli 11/2015 sayılı Kraliyet Kanun Hükmünde Kararname ile sistemi düzenlemeye zorladı. Amaç arandı mı? ATM'lerden nakit çekme komisyonlarını düzenler. Bu önlem, geleneksel ağların bugün bildiğimiz ittifaklara bölünmesine neden oldu.
Gerçek şu ki, daha önce piyasada ödeme yöntemleri ve ATM'ler için üç büyük grup teknolojik ağ vardı ve şimdi sektörde şu şekilde bilinen bir ağ var: ATM'lerin “adaları”. Bunlar arasında üyeleri için ücretsiz bir blok olarak bir arada kalmayı başaran tek ağ Euro 6000 ağı olup, hacim kazanmak için Bankinter veya EVO gibi bankaları da ittifakına katmıştır.
Ayrıca sistem şu şekilde kurulmuştur: 'minimum miktar', çünkü daha önce '200 Euro'dan fazla para çekerseniz ücretsiz' koşulu yoktu; bu, tam da ING veya EVO gibi bankaların, müşterileri ATM'yi kullandığında kendilerinin ATM sahibine (örneğin Caixabank veya Santander) ödemeleri gereken komisyonu telafi etmek için bulduğu teknik çözüm.
Üç büyük grup arasındaki anlaşmaların bozulmasına yol açan tüm bu tartışmalara ek olarak, İspanyol bankalarının, bankacılık operasyonlarının sürekli dijitalleşmesi ve bunun sonucunda şubelerin kapatılması nedeniyle ATM'leri kademeli olarak ortadan kaldırma kararı da eklendi; bu da nakit çekme işlemlerine zarar verdi. 2014 yılında İspanya'da yaklaşık 50.000 ATM bulunuyordu. 2024'te rakam 45.000'in altına düştü, ancak asıl fark, daha önce neredeyse %70'inin herhangi bir Hizmet Verilen müşteri için “arkadaş” (ücretsiz) olmasıydı ve bugün büyük bir bankanın (BBVA, Caixabank veya Santander) bir müşterisi için bu ücretsiz hizmet yüzdesi neredeyse yalnızca kendi terminalleriyle sınırlıdır. Durum daha da kötüleşti ve Mart 2026 itibarıyla ATM'ler son on yılda %10 oranında düştü, bu da özellikle kırsal alanlarda paranın fiziksel kullanılabilirliğini azaltıyor.
Büyük çıkış 2015 yılında Caixabank'ın ATM'lerini müşteri olmayanlardan kullanma karşılığında 2 avroluk doğrudan komisyon almaya karar vermesiyle gerçekleşti.
İçin DenariusNakit paranın temel bir kamu malı olduğunu savunmaya kendini adamış kar amacı gütmeyen İspanyol derneği, “nakit paraya erişimde birçok engel olmaya devam ediyor ve bunlardan biri de ATM'ler yoluyla ücretsiz erişim. Vatandaşlar nakit ödeme yapmak istiyor, bunun güvenli, özel ve kullanışlı olduğunu düşünüyorlar, ancak bu hak uygulamada haksız yere sınırlı. Daha fazla ATM gerekli ve kullanımları için herhangi bir ceza yok. “Dijital ödemenin teşvik edilmesi dengesiz, ancak fiziksel paraya erişim şartlı.”
Caixabank 'cajerazo' sonrası yeni durum
Caixabank 'cajerazo'dan önceki dönemde, eğer bir ağdaki bir bankanın müşterisiyseniz, aynı ağdaki tüm ATM'leri ücretsiz olarak (ya da bankanın genellikle üstlendiği minimum sent komisyonuyla) kullanabiliyordunuz; terminal sayısı da bugünden çok daha fazlaydı.
Her halükarda ATM sayısı, müşterilerin para çekme zorluklarını belirleyen temel kriter değildir. Onlar daha alakalı yerleşik koşullar Böylece ATM'den para çekmenin hiçbir maliyeti olmaz:
-200 Euro modeli: ING ve EVO gibi bankalar, ATM sahibi (Caixabank veya Santander gibi) tarafından kesilen komisyonu üstlenebilmek için minimum 200 Euro tutarında para çekme işlemi talep etmektedir. Daha küçük bir miktar çekilirse komisyon kesindir, yaklaşık 1,80 euro – 2,50 euro.
-Euro 6000 ittifakı: Abanca, Unicaja, Ibercaja ve Kutxabank gibi bankalar, kuruluşlarının ATM'lerini ücretsiz olarak kullanmalarına izin veriyor, ancak bazıları, ATM'nin menşe bankasıyla aynı ilde olması durumunda (aralarındaki doğrudan rekabeti önlemek için) bunu ücretsiz olarak sınırlandırıyor.
-Geri ödeme bankaları: Pibank ve Mediolanum, sistemleri anlaşmalara bağlı olmadığından en özgür olanlardır. İstediğiniz yerden para çekebilirsiniz, ATM komisyon alır ve banka bu tutarı otomatik olarak müşterinin hesabına yatırır. Mediolanum genellikle ayda 4 veya 5 kez ile sınırlıdır, Pibank ise sınırsızdır.
-Kırsal Tasarruf Bankaları: Tarım alanlarında ve küçük kasabalarda çok güçlü bir ağdır. Bireysel olarak küçük kuruluşlar olmalarına rağmen, İspanyol Kooperatif Bankası ile olan karşılıklı ittifakları onlara boşaltılmış İspanya'da geniş bir kılcallık sağlıyor.
Bir yanıt yazın