“Almanya'da hayat paha biçilemez”: Sol, devlet tarafından yönetilen vatandaşların Schufa'sını talep ediyor

Solun federal genel müdürü Janis Ehling, Berliner Zeitung'a özel olarak şunları söylüyor: “Özel sektör iflaslarının giderek artması, her şeyden önce bir şeyi gösteriyor: Almanya'da yaşam giderek daha fazla insan için karşılanamaz hale geliyor.” Sonuç: kişisel iflasa kaçış. 2025'te neredeyse 108.000 kayıt kaydedildi; bu, 2024'e kıyasla yaklaşık yüzde sekizlik bir artış. Bilgi hizmeti sağlayıcısı Crif gibi uzmanlar, bu yıl daha da fazla vaka bekliyor. Sol tepki vermek istiyor ve bir “vatandaş Schufa” çağrısında bulunuyor.

Schufa özel bir kredi raporlama ajansıdır. Tüketicilerin ödeme kabiliyetine ilişkin verileri toplar. Özel şirket bundan bir kredi notu oluşturur. Bankalar, ev sahipleri veya perakendeciler, bir müşterinin olası bir krediyi veya faturayı ödeyip ödeyemeyeceğini tahmin etmek için sözleşme kararları verirken bu “puanı” kullanır. Ehling, kredi kurumunun kamuya devredilmesi ve temelden yeniden düzenlenmesi çağrısında bulunuyor.

Borç ve şeffaf olmayan bir Schufa

Talebin bir diğer nedeni ise hayatın pahalı hale gelmesi. Ehling, Berliner Zeitung'a şunları söyledi: “Eğer insanlar elektrik faturalarını ödemek veya bozuk bir buzdolabını değiştirmek için borçlanmak zorunda kalıyorlarsa, bu bireysel bir başarısızlık değil, siyasi bir başarısızlıktır.” Ehling, federal hükümetin “fırlayan kiralar, enerji fiyatları ve gıda maliyetleriyle mücadele etmek için çok az şey yaptığını” ve bunun “milyonlarca insanın artık rezervinin kalmamasına” yol açtığını söylüyor.

Faturalarını ödemeyen veya kredilerini ödeyemeyen herkes Schufa'ya olumsuz giriş yapma riskiyle karşı karşıyadır. Kredi kurumuna yöneltilen temel suçlama, özel bir şirketin milyonlarca insanın kredi itibarına karar vermek için şeffaf olmayan algoritmalar kullanması ve bunun bazen apartman daireleri, krediler veya cep telefonu sözleşmeleri açısından ciddi sonuçlara yol açması. Etkilenenler puanlarının nasıl oluştuğunu tam olarak anlayamıyor. İsim karışıklığı gibi hatalar da yıllardır tekrar tekrar yaşanıyor.

Bir çıkış yolu olarak kişisel iflas

Kriz zamanlarında kalıcı işsizlik veya küçük işletme kredileri; etkilenenlerin artık ödeyemediği borç dağları çoğu zaman kişisel iflasa yol açar. Bu, 1999'dan bu yana, yasal olarak düzenlenen bir süreçle aşırı borçlu kişilerin borçtan kurtulmasına olanak tanıdı. Korona dönemine kadar bireysel iflas 6 yıl sürdü, o tarihten bu yana ise 3 yıl sürdü.

Bu süre zarfında borçlu, net kazancının çoğunu bir mütevelli heyetine (genellikle bir hukuk firması biçimindeki bir aracıya) ödemekle yükümlüdür. Ehling, günümüzün “iflas sistemi”ndeki orantısızlığını eleştiriyor. Etkilenenleri gelirlerinin yüzde 70'ine kadar vazgeçmeye zorluyor – “kiraların ve yaşam maliyetlerinin önemli ölçüde düşük olduğu zamanlardan kalma bir kural.” Bu, “bugünün gerçekliğinden” farklıdır. Sol görüşlü politikacı artık “giderek daha fazla insanın borç batağına düşmesini” izlemek istemiyor.

Özel kâr mantığı olmayan bir “vatandaş Schufa”

Ehling'e göre durum açık: borç politikasında bir reforma ihtiyaç var; sıradan vatandaşlar için “aşırı borçlanmaya karşı bir eylem planı”. Kira ve elektrik borçları için daha iyi erteleme seçenekleri çağrısında bulunuyor. Ayrıca Solun federal genel müdürü, Schufa'nın “özel kâr mantığından ayrılması” gerektiğini söylüyor. İşte tam bu noktada Vatandaşların Schufa'sı devreye giriyor. “Borçları şeffaf bir şekilde işlemeli” ve insanların borçlarından para kazanmak yerine “borç tuzağından çıkmaları” konusunda daha aktif bir şekilde desteklenmeli.

Şu anda Alman borç sisteminden kurtulmanın bir yolu, kişisel iflas durumunda, borçlu ile alacaklılar (bankalar veya sigorta şirketleri gibi) arasında bir mütevelli heyetinin bulunmasıdır. İşin ironisi: Aylık ele geçirilen tutarların büyük bir kısmı alacaklıya değil aracıya gidiyor.

Borçlular için borçlarından erken kurtulmanın tek yolu genellikle kişisel iflastır. Bu nedenle borç kamuya açık ve çoğu kişi için bir engel.Alexander Heinl

Kişisel iflas: Soru işaretli bir ayrıcalık

Sistemin mantığı basittir: Schufa borçları tahsil eder ve kredi itibarını değerlendirir. Bunun düşük olması halinde vatandaş artık daire bulamayacak veya sözleşme imzalayamayacak. Birçoğu daha sonra kişisel iflasa karar verir. Üç yıl sonra borçsuz bir yaşam vaat ediyor. Bu süre zarfında borçlu, gelirinin çoğunu mütevelliye öderken, üç yıl sonra alacaklılar genellikle orijinal borcun yalnızca bir kısmını alırlar.

Almanya'da borçların nispeten hızlı silinmesi bir ayrıcalık olsa da – sonuçta borçlu birkaç yıl sonra yeniden borçsuz olarak başlayabilir – özel iflasın ve özel borç raporlama kuruluşlarının mantığı meşru bir sosyo-politik soru olmaya devam ediyor. Sol, vatandaşların Schufa'sı fikrine güveniyor. Ancak, etkilenenlerin borç tuzağından kurtulmasına ve kişisel iflas da dahil olmak üzere mevcut sistemi değiştirmesine, hatta borçlu lehine iyileştirme yapmasına tam olarak nasıl yardımcı olacağı hala belirsiz.