5 danışman, 2025'te paranızı yönetmek için önemli ipuçları sunuyor

Yeni yıla girerken birçok hanenin akıllarında kişisel finans ilk sıralarda yer alıyor.

Allianz Life'ın yakın tarihli bir anketine göre, Amerikalıların yaklaşık %38'i 2025 için 1 numaralı odak alanı olarak finansal istikrarı sıraladı.

CNBC, önümüzdeki yıl için hane halkı için en önemli kararlarını listelemek üzere Mali Müşavir Konseyindeki sertifikalı mali planlamacılara ulaştı.

İşte sundukları finansal tavsiyeler.

Kamila Elliott, Collective Wealth Partners'ın kurucu ortağı ve CEO'su

Bütçenizi yaratın ve buna bağlı kalın! Emeklilik katkı paylarınızı maksimuma çıkarın ve kredi kartlarının taksitlerini ödemek veya bir yatırım hesabına ayda ek 100 dolar yatırmak gibi kişisel bir mali hedef oluşturun.

Barry Glassman, Glassman Varlık Hizmetleri Kurucusu ve Başkanı

Paranın nereye gittiğini bilmekle başlar ve biter. İnsanları bir süreliğine harcamalarını takip etmeye, belki de üç aylık kredi kartı ve Apple Pay ödemelerine geri dönmeye teşvik ediyorum. İnsanlar gerçeği öğrendiğinde hangi davranışların değişeceği inanılmaz.

Marguerita Cheng, Blue Ocean Global Wealth'in CEO'su

Emlak planlaması diyeceğim. Bu herkesin ele alması önemlidir – 2025 Sonbaharında üniversiteye gidecek olan 18 yaşındaki bir çocuk için bile. Kızımı üniversiteye göndermeden önce bir sağlık bakımı ve mali vekaletname doldurttum.

İnsanlar emlak planlama sürecinden bunalmış hissediyorlarsa, insanlara bunun bir süreç olduğunu hatırlatırım. Mali ve sağlık hizmetlerine ilişkin bir vekaletname ile başlayın.

Daha sonra yararlanıcı belirlemelerine odaklanabilirsiniz. Daha sonra, eğer güven sizin durumunuza uygunsa, bir irade ve güven. Bu süreç aynı zamanda bireylerin eski işverenlerinin emeklilik planlarını takip etmelerine de yardımcı olur. Emlak planlaması hayat sigortasını da yeniden gözden geçirmek için harika bir fırsattır.

Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Bugün 'Evde Tek Başına' ailesi gibi yaşamanın maliyeti nedir?
Çalışanların yalnızca %21'i Roth 401(k)'ye katkıda bulunuyor
'Daha uzun süre daha yüksek' faiz oranları nakit hesaplara fayda sağlıyor

Lee Baker, Claris Financial Advisors'ın kurucusu, sahibi ve başkanı

1. Bu popüler bir konu değil ancak tüm sigorta teminatlarınızı gözden geçirmek için zaman ayırın:

Özellikle otomobil ve ev birçok insan için önemli ölçüde artış gösterdi. Engellilik ve hayat sigortasını unutmayın. Ayağa kalkıp geçiminizi sağlayabildiğiniz sürece arabanızı değiştirebilir veya evinizi yeniden inşa edebilirsiniz. Gelir elde edemezseniz ne olur?

2. Vergi stratejilerinizi ve emeklilik planlarınızı gözden geçirmek için biraz zaman ayırın:

• Gerekli minimum dağıtımlar: Onlara 'ihtiyacınız var mı'? Nitelikli Hayırsever Dağıtımlar yapmak genel resminizi iyileştirir mi?
• Vergi kaybı hasadı: İşte genel portföy performansınızı iyileştirme fırsatı.
• Çalışanlara sağlanan faydalar: Sağlık tasarruf hesabından (varsa) ve emeklilik planı katkılarından tam olarak yararlanıyor musunuz?

3. Nakit akışınızı gözden geçirin:

Tatillerde harcamanız gerekenden daha fazlasını harcadıysanız, şimdi, bu mali akşamdan kalma durumdan kurtulmanın yanı sıra gelecek yıl bundan kaçınmak için bir plan yapmanın tam zamanı. Kişisel faiz oranı ortamınıza bir göz atın. Şu ana kadar Merkez Bankası'ndan birkaç faiz indirimi aldık. Daha fazlası olabilir, ancak her iki durumda da durumunuzu değerlendirin.

Cathy Curtis, Curtis Financial Planning'in kurucusu ve CEO'su

1. Tasarrufları otomatikleştirin:

401(k) planları ve 403(b) planları gibi şirket emeklilik planlarının en iyi özelliklerinden biri, katkı tutarlarının her ay kişinin maaşından otomatik olarak kesilmesi ve ardından fonların önceden seçilen bir hesaba otomatik olarak yatırılmasıdır. fon seçimi.

Emeklilik dışında da diğer hedefler için tasarruf yapmak önemli olduğundan, çek hesabından tasarruf veya yatırım hesabına otomatik para çekme işlemini ayarlamak akıllıca bir harekettir. İlk adım, nakit akışına göre her bir paranın ne kadar tasarruf edileceğini belirlemek ve ardından aylık veya üç aylık bir transfer ayarlamaktır. Kurulduktan sonra gözden ve akıldan çıkar ve tasarruf artacaktır.

2. Fazla harcamaları yönetin:

Aşırı harcamayı kontrol altına almak için ilk adım harcama zayıflıklarını belirlemektir. Bu ev eşyaları, elektronik cihazlar, giyim, seyahat veya mücevher vb. olabilir. Daha sonra sorun kategorisinde ne kadar harcandığını yazın. Rakamları bulmanın iyi bir yolu yıl sonu kredi kartı ekstrelerine bakmaktır. Ardından, 2024'te harcanan tutarın %20-30 altında bir rakam yazın ve bunu 2025 için yeni bir bütçe ve hedef haline getirin. Harcama hedefini akılda tutmak için her ay harcamaları bir e-tablo veya uygulama üzerinden takip edin.

3. Manşet haberler ne olursa olsun yatırım yapmaya devam edin:

2024'ün sonu bir gösterge olursa, 2025'in borsada çalkantılı bir yıl olması muhtemel. Yeni bir başkanlık yönetiminin gelmesi, küresel savaşlar, enflasyon ve faiz oranlarının projeksiyonuna ilişkin belirsizlik endişelenecek çok şey var. Ancak onlarca yıllık tarih bize piyasanın daha uzun sürelerde yükseleceğini ve uzun vadeli bir yatırımcının yapabileceği en akıllı hareketin yatırım yapmaya devam etmek ve yatırımı sürdürmek olduğunu gösteriyor.