Mali yılın sonu, bu yıl neyin iyi gittiğini ve neyin planlandığı gibi gitmediğini düşünmek için iyi bir zamandır. Ayrıca ileriye bakmak ve önümüzdeki mali yıl ve ötesi için plan yapmak için de iyi bir zaman. Bu makalede, bir bireyin, geçmiş mali yılı yansıtmayı ve gelecek mali yıl için planlamayı da içeren kapsamlı mali planlamasının yıllık incelemesini nasıl gerçekleştirebileceğini anlayacağız.
Varlık ve nakit akış tablosu
İki mali tablo hazırlayarak başlayabilirsiniz: 2025 mali yılı itibarıyla net değer ve nakit akışı. Net değer tablosu, sahip olduğunuz tüm varlıkları ve başkalarına borçlu olduğunuz borçları listeler. Varlıklar arasında bir ev, diğer gayrimenkuller, bir araç, altın, hisse senetleri, yatırım fonları, banka mevduatları ve diğer finansal varlıklar ve fiziksel öğeler bulunabilir. Yükümlülükler arasında ev kredisi, taşıt kredisi, bireysel krediler, ödenmemiş kredi kartı bakiyeleri ve finansal kurumlara ve diğer kişilere ödemeniz gereken diğer tutarlar bulunabilir.
Net değeriniz, varlıklarınızın ve borçlarınızın değeri arasındaki farktır. Net değeriniz pozitifse bu iyidir. Bunu daha da artırmak için çalışmalısınız. Net değeriniz negatifse, onu pozitif hale getirmeye odaklanmanız gerekir.
Aylık nakit akış tablosu, bir ay boyunca tüm nakit girişlerini ve çıkışlarını listeler. Nakit girişleri maaşlardan, iş gelirlerinden, alınan kiralardan, alınan faizlerden, temettülerden ve diğer kaynaklardan elde edilen gelirleri içerebilir. Nakit çıkışları, tüm düzenli ve geçici harcamalarınızı içerir. Tüm nakit girişlerini toplayın ve ardından tüm nakit çıkışlarının toplamını çıkarın.
Net nakit akışınız pozitifse, harcadığınızdan daha fazlasını kazanıyorsunuz demektir. Fazlalık finansal amaçlarla yatırıma dönüştürülebilir. Nakit akışınız negatifse, kazandığınızdan daha fazlasını harcıyorsunuz demektir. Harcamalarınızı azaltmaya, gelirinizi artırmaya veya her ikisine birden odaklanmalısınız.
Acil durum fonunuzu ve sigortanızı değerlendirin
Bir sonraki adım acil durum fonunuzu değerlendirmektir. Mali durumunuza ve diğer faktörlere bağlı olarak acil durum fonunun 3 ila 6 aylık masrafları karşılaması gerekecektir. Acil durum fonunuzun yeterli fona sahip olup olmadığını kontrol edin. Yıl içinde bir miktar çektiyseniz, onu tekrar doldurmanız gerekir.
Yeterli olup olmadığını görmek için hayat sigortanızın kapsamını değerlendirin. Mali yılda aşağıdakiler gibi önemli olaylar var mıydı: Örn. İnşaat kredisi almak, evlenmek, aile kurmak vb.? Eğer öyleyse, hayat sigortanızın kapsamını artırmanız gerekip gerekmediğini değerlendirin ve buna göre hareket edin.
Tüm aile üyeleri için sağlık sigortası esastır. Sağlık sigortanızın yeterli olup olmadığını veya arttırılmasına gerek olup olmadığını kontrol edin ve ona göre hareket edin.
bütçeleme
Aylık bütçeleme sistemini takip etmek her zaman iyi bir fikirdir. Gelirinizi giderlerinize, tasarruflarınıza ve yatırımlarınıza ayırmanıza yardımcı olur. Aralarından seçim yapabileceğiniz farklı bütçeleme yöntemleri vardır. Örneğin, 50:30:20 bütçeleme sistemi, gelirinizin %50'sini ihtiyaçlara (temel harcamalar), %30'unu isteklere (isteğe bağlı harcamalar) ve %20'sini tasarruf ve yatırımlara ayırmanıza yardımcı olur.
50:30:20 bütçeleme, pazarlık konusu olmayan harcamalar, hayattan keyif almak için yapılan isteğe bağlı harcamalar ve finansal hedeflerinize yönelik yatırımlar arasında bir denge kurmanıza yardımcı olur. Tasarruflarınızı ve yatırımlarınızı %20 oranının üzerine çıkarıp çıkaramayacağınızı değerlendirin. Finansal hedeflere tahsis ne kadar yüksek olursa, onlara o kadar hızlı ulaşabilirsiniz.
Vergi planlaması
2026-27 Mali Yılı'nın başlangıcında, İK veya Finans ekibinizden vergi tasarruflarına yönelik yatırım beyannamelerini bildirmeniz için bir bildirim alacaksınız. Eski vergi sisteminde veya yeni vergi sisteminde olmanıza bağlı olarak 2026-27 mali yılı için vergi planlamanızı yapmanız ve uygun beyannameleri vermeniz gerekecektir. Gelecek mali yıl için vergi planlamanızda size yardımcı olması için bir vergi uzmanıyla iletişime geçin.
Kredi ödemeleri
Kredi kartlarında, ev kredisinde veya başka bir kredide ödenmemiş bakiyeniz mi var? Her kredinin ödenmemiş tutarı, EMI tutarı, kalan kullanım süresi vb. ayrıntıları içeren bir liste yapın. Bu size genel borç durumunuzun tam bir resmini verecektir.
Bir sonraki faturalandırma döngüsüne aktarılan ödenmemiş kredi kartı ödemelerine, geri ödeme için öncelik verilmelidir. Bankalar genellikle vadesinden sonra devredilen kredi kartı bakiyelerinden ayda %3,75'e kadar faiz almaktadır. Mevcut tüm krediler için EMI ödemelerini zamanında yapmaya yönelik bir planınız olduğundan emin olun. Normal EMI'nin ötesindeki ön ödemeler için en yüksek faiz oranına sahip kredilere öncelik verin.
İnşaat krediniz varsa kısmi ön ödeme yapmak isteyip istemediğinizi ve ne kadar ödeme yapmak istediğinizi kontrol edin. Bu nedenle bir kenara para ayırmayı ve zamanı geldiğinde avans ödemesini yapmayı planlayın.
Finansal hedefler
Kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli finansal hedeflerinizi değerlendirin. Kaydettiğiniz ilerlemeyi ve programa göre bu hedefe ulaşmak için doğru yolda olup olmadığınızı gözden geçirin. Yeni finansal hedefler ortaya çıktıkça bunları kapsamlı finansal planlamanıza dahil edin. Tüm yatırım fonu SIP'lerinizin ilgili mali hedefleriyle uyumlu olduğundan emin olun.
Mali planlayıcınızla oturun ve her bir yatırım fonu SIP'sinin performansını gözden geçirin. Bir plan sürekli olarak düşük performans gösteriyorsa, bunu başka bir uygun yatırım fonu planıyla değiştirmeyi düşünmelisiniz.
Varlık tahsisinizi gözden geçirin. Belirli bir varlığın ağırlığı, yüksek performansından dolayı arttıysa, yeniden dengelemeyi düşünmelisiniz. Bir varlık sınıfının bir kısmını satarsanız, sermaye kazancı vergisi sonuçları ortaya çıkar. Yeni bir varlık sınıfı veya finansal ürün piyasaya sürüldüyse, bunun yatırım portföyünüze dahil edilmesi gerekip gerekmediğini düşünün. Eğer öyleyse, yatırım için bir mali plan oluşturun ve bunu belirli bir mali hedefe atayın.
Kredi kartı portföy incelemesi
Kredi kartları, doğru kullanıldığında, anında indirimler, ödül puanları, ücretsiz lounge erişimi, ücretsiz üyelikler, sinema biletlerinde BOGO teklifi vb. gibi çok sayıda avantaj sunabilir. 2026 takvim yılının başından bu yana, birçok banka kredi kartlarında devalüasyon şeklinde çok sayıda değişiklik duyurdu. Aynı zamanda mevcut kredi kartlarının bir kısmı yenilenmiş, hem de cazip özellik ve avantajlara sahip yeni kredi kartları piyasaya sürülmüştür.
Mevcut kredi kartı portföyünüzü inceleyin. Bir veya daha fazla kredi kartının değeri düştüyse ve artık kullanım alanı yoksa, bunları kapatmayı düşünmelisiniz. Ancak yeni bir kredi kartı piyasaya sürüldüyse ve ihtiyaçlarınızı karşılıyorsa, başvuru yapmayı düşünmelisiniz.
Günümüzde pek çok banka portalları üzerinden ödül puanları kullanarak uçak bileti ve otel rezervasyonu yapılmasına olanak sağlamaktadır. Bazı bankalar, ödül puanlarının çeşitli havayollarının sık uçan yolcu programlarına (FFP) ve otel sadakat programlarına aktarılmasına izin vermektedir. Sadakat puanları, ödül uçak bileti veya otel odası rezervasyonu yapmak için kullanılabilir. Yani, ödül puanları kazanmak için doğru kredi kartlarını kullanırsanız, bir sonraki aile tatilinize ücretsiz sponsor olabilirler.
Vasiyetinizi güncelleyin
Son adım, vefatınız üzerine varlıklarınızın sorunsuz bir şekilde hak sahiplerine aktarılmasını sağlamaktır. Öncelikle tüm finansal ürünlerinizi aday gösterip göstermediğinizi kontrol edebilirsiniz. Mevcut bir adaylığın değiştirilmesi gerekiyorsa bunu yapın.
Mali yıl içinde yeni varlıklar eklediyseniz bunları vasiyetinize ekleyin. Henüz bir vasiyetiniz yoksa, bir tane oluşturun.
Finansal hedeflerinize ulaşma yolunda mısınız?
Mali yılın sonunda veya bir sonraki mali yılın başında yapılacak yıllık inceleme, mali planlamanızın bir parçası olmalıdır. Yıllık inceleme, mevcut mali yılda kaydettiğiniz ilerlemeyi değerlendirmenize yardımcı olur. Ayrıca önümüzdeki mali yıl ve sonrası için plan yapmanıza da yardımcı olur. Düzenli incelemeler, finansal hedeflerinize ulaşma yolunda ilerlemenizi sağlar. Her yıllık inceleme, tüm finansal hedeflerinize ulaşana kadar sizi finansal planlamanızda bir adım daha ileri götürür.
Bir yanıt yazın