Federal Reserve'ün faiz artırım kampanyası boyunca kısa vadeli mevduat sertifikalarına yığılan yatırımcılar şimdi bir ikilemle karşı karşıya: Vadesi dolan parayla ne yapacaklar? Merkez bankası yüksek faiz rejimini Mart 2022'de başlattı ve o zamandan bu yana en sıkıcı yatırımlarda bile getiriler cazip hale geldi. Wells Fargo, kapsamına giren kurumlar arasında ortalama çevrimiçi CD yıllık yüzde getirisinin Mart 2022'de %0,64 olduğunu buldu. O tarihten bu yana bu oran 28 Mart itibarıyla %4,68'e yükseldi. Ancak CD'lerde bugünün yüksek oranları uzun sürmeyecek. . Merkez bankası başkanı Jerome Powell, faizler düşmeden önce enflasyonun soğuduğuna dair daha fazla kanıt talep ederken, bankalar Fed'in nihai faiz indirimlerine hazırlanıyor. Olgunlaşan CD'lerle mücadele eden yatırımcılar için bu, boşta kalan nakitlerini saklayacak yerlerinin kalmadığı ve yine de cazip bir getiri elde ettikleri anlamına geliyor. CFP ve Chelmsford, Massachusetts'teki Eppolito Financial Strategies mali danışmanı Michael Carbone, “Sorun yeniden yatırım riskidir” dedi. “Kısa vadeli getiriler düşüyor ve daha erken bir tarihte kilitleyebileceğiniz uzun vadeli getirileri kaçırıyorsunuz.” Zaman çizelgenizi ve amacınızı yeniden değerlendirmek Yatırımcıların olgunlaşan CD'lerle yapmaları gerekenler, büyük ölçüde ilk etapta nakit için kendi orijinal planlarına dayanmaktadır. Temel bir finansal planlama kuralı, yatırımcıların acil durum rezervi olarak 12 aya kadar likit nakit tutmasını önermektedir. Winchester, Massachusetts'teki Green Bee Advisory CFP'si Catherine Valega, “Acil durum tasarruflarınız için para piyasası fonlarında, CD'lerde ve Hazine bonolarında paraya sahip olmak harika. Bunun ötesinde herhangi bir şey varsa, yatırıma dönüştürün” dedi. Bunun nedeni, Fed faiz oranlarını düşürmeye başladığında, daha uzun vadeli sabit gelirli yatırımcıların daha yüksek getirilere kilitlenmesine olanak tanıyacak olmasıdır. Bu amaçla, Valega yakın zamanda müşterilerin vadesi dolan CD'lerini belediye tahvili portföylerine doğru çeşitlendirmelerini tavsiye etti. Belediye tahvilleri yatırımcılara federal bazda vergiden muaf gelir avantajı sağlıyor. Yatırımcı tahvilin ihraç edildiği eyalette ikamet ediyorsa, faiz geliri de devlet gelir vergisinden muaf olabilir. Carbone, müşterilerini genellikle beş ila 10 yıl olsa bile vadeleri uzatmaya teşvik ediyor. Tahviller için ara vade olarak adlandırılan vade genellikle dört ila 10 yıllık efektif vadeleri içerir ve bu da yatırımcıların daha uzun vadeli tahvillere kıyasla daha az fiyat duyarlılığı ile cazip getirileri elde etmelerine olanak tanır. Sabit geliri çeşitlendirme fırsatı Danışmanlar, daha uzun vadeli tahvillere risk eklemenin yanı sıra, farklı sabit gelir sınıfları arasında da çeşitlendirme yapıyor. Loveland, Colorado'daki Keystone Financial Services'in kurucusu CFP Josh Nelson, “Sermayenin korunmasına ve gelir yaratılmasına öncelik veren müşteriler için sabit gelirli yatırımlarını yeniden gözden geçirmek yaygın bir yaklaşımdır” dedi. Yatırımcıların tahvil tahsisini çeşitlendirmek için önerdiği borsa yatırım fonlarından bazıları arasında, ipotek destekli menkul kıymetlere risk sağlayan iShares MBS ETF (MBB) ve sabit gelirlere aktif olarak yönetilen bir yaklaşım kullanan BlackRock Esnek Gelir ETF'si (BINC) yer alıyor. gelir yatırımı. “Faiz oranı hareketlerini çevreleyen belirsizlik göz önüne alındığında, müşteriler, sabit bir gelir akışı sağlamaya devam ederken faiz oranı riskini azaltmak için farklı vadelere ve kredi özelliklerine sahip, çeşitlendirilmiş bir sabit getirili menkul kıymetler portföyünü tercih edebilirler” dedi.
Yüksek verimli CD'ler geliyor. Tasarruf sahiplerinin nakit taşıdığı yer burası
yazarı:
Etiketler:
Bir yanıt yazın