Yatırım Riski Yönetimi: 2x ve ½

Belirli hedeflere ulaşmanızı sağlamak için yatırımlar yapılmalıdır.

Birikmiş yatırımlarınızla ne yapacağınız için özel planlarınız olmayabilir, ancak portföyünüzün değerini artırmak veya faiz ve temettülerden belirli bir noktada belirli bir miktar nakit akışı elde etmek için genel amacınız olacaktır. Hedefleriniz ne olursa olsun, burada açıkladığım gibi, riskleri göz önünde bulundurmalı ve ödül değerlendirmesine karşı “basit” bir riskte gerçekleştirmelisiniz.

Genel tavsiyem, en az yedi yıllık bir zaman ufkunuz yoksa borsaya yatırım yapmamak ve daha muhafazakar olmak on yıllık bir ufuk öneriyorum. Bu, yatırımların bir kısmını satmanız gereken bir şey olabileceği konusunda hafif bir olasılık olduğunu düşünüyorsanız, bu tutarı borsaya yatırmamalısınız.

Bir örnek sağlamak için, bir ev için peşinat için para almak veya bir çocuk kolej maliyetleri için fon almak veya bir tekne satın almak için tasarruf ediyorsanız ve bu etkinlikler önümüzdeki yedi veya daha az yıl içinde gerçekleşecek, bu fonları borsaya yatırmamalısınız. Piyasa günlük olarak dalgalanıyor ve uzun süreli bir süre boyunca kendi kendini düzeltti, ancak aynı zamanda uzun bir gerileme döneminden de geçebilir. Bu dönemde fonlarınıza ihtiyacınız varsa, aşağı bir pazarda satış yaparsınız ve muhtemelen neye ihtiyacınız olacağını fark etmeyebilirsiniz. Uzun vadeli trend yukarı doğru olduğu için sizi anlık gerilemelerden koruyacaktır. Bununla birlikte, bunun ne zaman olacağını bilmiyoruz ve uzun vadede daha fazla koruma sağlayacaktır.

İşlerin nasıl işe yarayacağını asla bilemeyiz ve gerilemenin, bu geri çekilmeden önceki ayda on yıllık bir dönemin bitiminden hemen önce gerçekleşmesi mümkündür. Ancak, portföy önceki yıllarda artmış olmalı ve kayıplar kazançlarınızın dışında olacaktır. Yine de, bu, yatırımlarınızın nasıl ilerlediğini denetlemeniz gerektiği anlamına gelir. Bir planınız olmalı ve mümkün olduğunca çok bağlı kalmanız gerekirken, yatırımlarınızı otomatik pilota yerleştirmemelisiniz. Ayrıca, hedeflenen para çekme tarihinize kapanan dönemlerde daha dikkatli bir gözetime ihtiyacınız olacaktır.

Borsa hakkında yazdığımda iyi çeşitlendirilmiş bir portföyden bahsediyorum. İyi çeşitlendirilmiş bir portföy fikrim var, ancak finansal danışmanınızla görüşmeli ve portföyünüzün nasıl “iyi çeşitlendirilmiş” olacağını belirlemelisiniz. Herhangi bir yatırım portföyüne “Yağmurlu Günü” fonlarını eklemediğimi unutmayın. Bu konuda söylediklerimi Rainy Day Funds – Withum'da okuyabilirsiniz.

Şimdi, riskinizi yönetirken basit bir yöntemim var. Bu iki soruyu cevaplayın:

1. Yatırımlarınız iki katına çıkarsa, durumunuz önemli ölçüde daha iyi olacak mı?
2. Yatırımınızın yarısını kaybederseniz, durumunuz önemli ölçüde daha kötü olacak mı?

Bunu açıklayayım. Portföyünüz değeri iki katına çıkarsa, yaptığınız herhangi bir şeyi değiştirmenize veya tuttuğunuz bir şey satın almanız için size fon sağlamanıza neden olur mu? Eğer olmasaydı, ikiye katlama herhangi bir somut fayda yaratmazdı. Bu konuda kesinlikle iyi hissedeceksiniz, ancak şu anda size fayda sağlamak için eklenen fonları kullanmayacaksınız.

Öte yandan, fonlarınızın yarısını kaybederseniz, harcamalarınızın bir kısmını azaltmanıza neden olur mu? Eğer öyleyse, o zaman incineceksiniz. Bu iki senaryoda, kayıpların size kazançların size fayda sağlayacağından daha fazla zarar vereceği anlaşılıyor. Yani, yatırım yapmayın!

Son Düşünceler: 2x ve ½

Paranızın ½'sine karşı paranızın 2 katına sahip olmanın faydalarını tartın. Ve sonra kararınızı ver.

Yatırım sonrası risk yönetimi: 2x ve ½ ilk olarak Witum'da ortaya çıktı.