Yarım milyon dolar borcu olan çifte tavsiyeler

32 yaşındaki Kevin ve 30 yaşındaki Michelle güzel bir hayat yaşıyor gibi görünüyor.

İkisi de lüks araçlar kullanıyor, ev sahibi ve ikinci çocuklarını karşılamaya hazırlanıyorlar.

Sorun şu ki, bu şekilde yaşamaya devam edemeyecek durumdalar.

Michelle, kendi kendine milyoner ve para uzmanı olan Ramit Sethi'ye “Sana Zengin Olmayı Öğreteceğim” podcast'inin son bölümünde “Gerçekten kötü bir mali durumdayız” dedi. Çiftin soyadları kullanılmadı.

“Umarım bu durumdan kurtulma planımız işe yarar, evimizi koruyabilir, her şeyin yolunda gitmesini sağlayabiliriz ve önümüzdeki iki yıl içinde ikimize de hiçbir şey olmaz, çünkü eğer olursa, işimiz biter. ” dedi Michelle.

Yılda 216.000 dolar civarında sağlıklı bir ortak gelir elde etmelerine rağmen Kevin ve Michelle'in yüksek sabit maliyetleri (özellikle aylık borç ödemeleri) Michelle'i strese sokuyor ve çiftin gelecek için tasarruf yapmasını engelliyor.

Her ay ipotek için 3.700 dolar, kredi kartı borcu için 3.342 dolar ve otomobil kredisi için 2.495 dolar ödüyorlar. Bu, market alışverişine bile gitmeden önce aylık toplam 9.500 doların üzerinde bir miktar. Çiftin 251.000 dolarlık ipoteği de dahil olmak üzere 628.500 dolar civarında borcu var.

İşte çiftin en büyük sıkıntıları ve Sethi'nin mali durumu daha iyi hale getirmek için önerileri.

Sethi, Kevin ve Michelle'e yüksek gelirlerine rağmen neden yardıma ihtiyaç duyduklarını sorduğunda Kevin, 7-Eleven'da içki gibi anlık alışverişlerin gerçekten işe yaradığını söyledi. Ancak Sethi, çiftin bırakması gereken daha ciddi harcama alışkanlıkları olduğunu buldu; 7-Eleven'a gitmek sorun değil.

Çiftin kredi kartı borcunda 73.000 dolar, lüks otomobillere yönelik iki otomobil kredisine ise 99.000 dolar borcu var. Ayrıca evlerini yenilemek için yaklaşık 80.000 dolar harcadılar ve geçen yıl yaklaşık 10 tatile çıktıklarını söylediler.

Nihayetinde zorluk yaşamalarının nedeni borç ödemeleridir. Sethi, “Mesele saç kesimi ve atıştırmalıklara olan takıntın değil” dedi. “Bu, burada olup bitenlerden, yani evin yanmasından tamamen dikkati dağıtıyor.”

Podcast'in kaydedildiği sırada çiftin sabit masrafları aylık gelirlerinin yaklaşık %73'üne tekabül ediyordu. Sadece 500$'lık birikim ve yolda bir bebek varken, acil durumlar bir yana, hataya pek yer yok.

Sorunlarını bir gecede çözemeyecekler ama Sethi, çiftin mali durumlarını iyileştirmek için yapabileceği birkaç değişiklik önerdi.

1. Birlikte çalışmak

Sethi onlara, harcama alışkanlıklarına ek olarak çiftin temel sorunlarından birinin de “para dinamiği” olduğunu söyledi. Michelle, ailenin parasını idare etmek için ebeveyne benzer bir rol üstlendi; örneğin Kevin, bir şey satın almak istiyorsa ondan izin istiyor veya doğrudan para istiyor.

Ancak Sethi, birbirlerini sorumlu tutmaları ve sorunlarını çözmek için birlikte çalışmaları gerektiğini söyledi. Kevin'in adım atması ve finansmana dahil olmak için daha yoğun bir çaba göstermesi gerekiyor ve Michelle'in de eşit katkıda bulunmadığında onu paçavradan kurtarması gerekiyor.

Çift, Michelle'in tatilde olduğu ve ipotek ödemesini Kevin'e bıraktığı bir zamanın örneğini paylaştı. Yapmadığını görünce sinirlendi ve bunu kendisi yaptı.

Sethi, Michelle'i Kevin'e kendi payına düşeni yapması konusunda güvenmeye teşvik etti, ancak aynı zamanda Kevin'i bu güveni geri kazanmak için ihtiyaç duyduğu değişiklikleri yapmaya da zorladı.

2. Sınırları belirlemek

Sethi, Kevin ve Michelle'in finansal güvenliklerini ilk sıraya koymaları ve bir şeye para harcamamaları gerektiğinde kendilerine karşı dürüst olmaları gerektiğini söyledi.

Hemen onun tavsiyesine uydular. Çiftin, podcast kaydının ertesi günü pahalı bir New York City restoranında akşam yemeğine gitmeyi planlamıştı ancak Sethi ile konuşmak, iptal etmeleri gerektiğini anlamalarına yardımcı oldu.

Sethi, bir akşam yemeğini atlamanın onları borçtan kurtarmayacağını, ancak bunun ne zaman bir sınır koyabilecekleri ve koymaları gerektiğine dair iyi bir örnek olduğunu söyledi.

Michelle, akşam yemeğini iptal etmenin kendisini “kötü adam” yapacağını söylediğinde Sethi onu geri çevirdi.

“İkiniz de 'Hayır, bu akşam yemeğine değil kendimize öncelik vereceğiz' diyorsunuz” dedi. “Bu tür bir restoranın sizin için çok anlamlı bir yanı var ve 'Hayır, önce biz geliyoruz' demeniz gerçekten harika.”

3. Uzun vadeli düşünmek

Michelle, kendisinin ve Kevin'in geçici durumların genel durumlarını iyileştirme çabalarını sekteye uğratmasına izin verdiklerini fark etti. Kevin'in okula geri dönmesi ya da bebeğin yakında doğacak olması gibi olaylar, onların o an için her şeyin kötü olduğunu düşünmelerine neden oluyor, halbuki gerçekte uzun zamandır kötüydüler ve iyileşmeleri zaman alacak.

Sethi bu farkındalığı övdü ve çifti bu konuda çalışmaya devam etmeye teşvik etti çünkü hayat her fırsatta maliyetli durumlarla dolu.

“Dinamiği değiştirmediğiniz sürece her şey sonsuza kadar zor olacak” dedi.

Bölümün tamamına buradan göz atın.

Günlük işinizin dışında ekstra para kazanmak ister misiniz? CNBC'nin yeni çevrimiçi kursuna kaydolun Çevrimiçi Pasif Gelir Nasıl Kazanılır? Ortak pasif gelir akışları, başlangıç ​​ipuçları ve gerçek hayattaki başarı öyküleri hakkında bilgi edinmek için. Haberlerin okuyucuları, 15.08.2024 tarihine kadar %40 indirimden yararlanmak için özel CNBC40 indirim kodunu kullanabilir.

Artı, Haberlerin'in haber bültenine kaydolun işte, parada ve hayatta başarı için ipuçları ve püf noktaları almak için.