Djamo, Afrika'nın yetersiz banka durumunu hedefleyen birkaç dijital bankacılık girişiminden biridir. Ancak Nijerya, Mısır veya Güney Afrika gibi büyük pazarlara odaklanan birçok kişiden farklı olarak, Djamo Francophone Batı Afrika'da, özellikle Fildişi Sahili ve daha yakın zamanda Senegal'de bir niş yarattı. Şimdi her iki ülkede de bir milyondan fazla müşteriye hizmet vermektedir.
Y Combinator destekli fintech, bu perakende müşterileri ve son iki yılda yer aldığı binlerce küçük işletme için ürün paketini genişletmek için 17 milyon dolar topladı.
Fildişi bir girişim için şimdiye kadarki en büyük özkaynak turu, 2022'de Djamo'nun 14 milyon dolarlık A serisini aşıyor ve yatırımcının bankacılığı erişilebilir ve uygun fiyatlı hale getirme misyonuna devam eden güvenini yansıtıyor.
Kurucu ortak ve CEO Hassan Bourgi yeni değerlemeyi paylaşmayı reddetti, ancak son artıştan bu yana iki katına çıktığını söyledi.
Bourgi, 2020'de Djamo'yu baş ürün ve teknik memur Régil Bamba ile kurdu ve birkaç yetişkinin banka hesabının bulunduğu Fransızca konuşan Afrika ülkelerindeki finansal erişim boşluğunu kapatmak için. Bölgedeki geleneksel bankalar genellikle zenginlere hitap ederek nüfusun çoğunu mobil paraya güveniyor, bu da finansal işlemler yapmak için telefon numaralarını kullanmayı içeren daha ucuz bir yöntem.
Mobil para, Afrika genelinde finansal erişimin genişletilmesinde etkili olmuştur. 2022 itibariyle Sahra altı Afrika'daki yetişkinlerin% 28'inin Dünya Bankası'na göre bir mobil para hesabı vardı ve bölge dünya toplamının yarısından fazlasına sahip. Ancak bu ilerleme aynı zamanda bir tavan yarattı.
Çoğu mobil para platformu temel hizmetler sunar: nakit, nakit çıkış, P2P transferleri ve fatura ödemeleri. Yararlı olsa da, kredi, yatırım veya uzun vadeli tasarruflar gibi daha gelişmiş finansal araçların kilidini açmazlar.
Djamo kendisini mobil para ve geleneksel bankacılık arasında konumlandırıyor. Başlangıç, mobil paranın bir banka hesabının finansal derinliği ile erişilebilirliğini, SoftBank destekli Opay ve Transsion'a ait Palmpay'ın Nijerya'daki on milyonlarca müşteriye ölçeklendirmek için kullandığı benzer bir oyun kitabı sunuyor.
Hedefi, mobil para cüzdanlarından daha fazla büyütülen ancak yine de geleneksel bankaları pahalı, modası geçmiş veya erişilemez bulan, çoğunlukla daha genç müşteriler olan kullanıcıların büyüyen bir segmentidir.
“Bu kullanıcılar gelişiyor,” dedi Bourgi. “Ama ebeveynlerinin gittiği yere gitmek istemiyorlar, yırtıcı fiyatlandırma ile kurumlara gitmek istemiyorlar ve yeni nesil müşterilere uyarlanmıyorlar. Ve bu, şimdi daha karmaşık, servet geliştirme finansmanı fırsatlarına gelişen bu büyük müşteri kohortu için banka haline gelmeye çalışıyoruz.”
Ürün paketini talebe uyacak şekilde genişletmek
Son kapsamımızdan bu yana Djamo, kartların ötesine ve eşler arası transferlerin ötesine geçti. Fildişli Fintech artık Bourgi'nin müşteri katılımını artırmak için önemli gördüğü bölgenin ilk fintech tarafından verilen aracılık lisansı ve maaş bağlantılı banka hesapları sayesinde tasarruf kasaları, yatırım ürünleri sunuyor.
Birçok Neobank gibi Djamo, daha yumuşak fatura ödemeleri ve mobil para entegrasyonu için ikincil bir hesap olarak ele alan banka kullanıcılarını çekiyor. Ancak, daha büyük uzun vadeli potansiyel gösteren bankasız, aktivasyon daha zor. Djamo'nun tabanının% 55'inden fazlasını oluşturan bu kullanıcılar, uygulamayı genellikle birincil finansal hizmetleri olarak ele alıyor.
Bourgi, ana hesapları bu segmentten geldiği için Djamo'ya güvenen on kullanıcıdan dokuzunun. Daha fazlasına ulaşmak için Djamo, uygulamasını, kıtadaki fintech'ler tarafından daha geniş bir şekilde benimsenen mobil para modeline benzer şekilde işlemleri kolaylaştırmak için müşterilerle karşılaşan çevrimdışı temsilcilerle birleştirerek hibrit bir yaklaşım benimsedi.
Şu anda, Djamo kullanıcılarının sadece% 5-10'u uygulama aracılığıyla maaş almaktadır. “Bizim için bir sonraki aşama,” dedi Bourgi, “kullanıcılarımızın% 10'dan% 50'sine nasıl geçileceğini anlıyor.
Bu arada, Djamo da küçük işletmeler için hizmetleri artırıyor – bunların yaklaşık 10.000'i, birçoğu perakende kullanıcı olarak başlıyor. CTO Bamba'ya göre, başlangıç, tüccarların doğrudan uygulama içindeki ödemeleri kabul etmesine ve yönetmelerine yardımcı olmak için toplu ödemeler, ödeme bağlantıları ve QR kod araçları sunuyor.
Fintech, çevrimiçi kart alımlarında satıcı ücretlerinden gelir ve kullanıcıların% 25'inin ödediği birinci katman planı üretir. Bamba, şirketin müşteri mevduatlarına borç verme ve faiz kazanma da dahil olmak üzere ek gelir akışlarını araştırdığını da sözlerine ekledi. Faiz taşıyan tasarruf hesapları ve kredi ürünleri sunmasını sağlayacak lisansları güvence altına alma sürecindedir.
Djamo'nun kurucuları, şirketin 2022'den bu yana 5X gelir elde ettiğini ve lansmandan bu yana 4,5 milyar dolardan fazla işlem yaptığını söyledi.
Son zamanlarda Senegal'e genişlemesi ile Djamo, Afrika'nın düşük maliyetli mobil para transferleri ile bilinen en büyük fintech'lerden biri olan Wave'nin egemen olduğu bir pazara girdi. Ancak doğrudan rekabet etmek yerine, Djamo kendisini tamamlayıcı bir hizmet olarak konumlandırır, bu da kullanıcıların fon depolayabileceği ve tasarruf, yatırım ve kredi gibi daha gelişmiş araçlara erişebilecekleri bir dijital bankacılık deneyimi sunar.
Şimdi 250 kişilik bir ekip olan Djamo, Cinsiyet odaklı VC Janngo Capital, Pan-Afrika liderliğindeki yeni finansman turunun Fransızca konuşan Afrika'da bu hizmetleri ölçeklendirmesine yardımcı olacağına bahse giriyor.
Janngo Capital'in kurucusu ve yönetici başkanı Fatoumata Bâ, “Fildişi Sahili'ndeki en büyük VC turuna liderlik etmekten heyecan duyuyoruz ve Francophone West Afrika'daki finansal hizmetlere erişimi dönüştüren bir fintech olan Djamo'da ikiye katlanıyoruz” dedi.
“Yetişkinlerin% 25'inden daha azının resmi finansal hizmetlere erişebildiği ve kadınların dışlanmasının iki katı olduğu bir bölgede, bu hayati bir görevdir. Kadınlar kullanıcılarının üçte birini oluşturmasıyla Djamo, sadece cinsiyet farklılığını kapatmakla kalmayıp aynı zamanda ölçekte ekonomik fırsatın kilidini açıyor.”
Tura katılan diğer yatırımcılar arasında MSMES (Finance in Motion tarafından yönetilen), Partech, Oikocredit, Enza Capital ve Y Combinator için Sanad Fonu bulunmaktadır.
Bir yanıt yazın