Uzmanlara göre, ipotek refinansına nasıl hazırlanır

Mortgage oranları son aylarda azaldı ve bu sonbaharda federal rezerv oranının kesilmesi potansiyeli ile yüksek faiz oranlarına sahip ev sahiplerinin yeniden finanse etme fırsatı için hazırlanmaya başlaması akıllı.

Geçen hafta, ipotek oranları biraz daha yüksek seviyede kaldı. Mortgage Bankacılar Derneği'ne göre, uygun kredi bakiyeleri olan 30 yıllık sabit oranlı ipotekler için ortalama sözleşme faiz oranı, 806.500 $ veya daha az, 15 Ağustos'ta sona eren hafta için% 6,67'den% 6,68'e yükseldi.

Ancak genel olarak, oranlar azalıyor ve Ağustos ayında 10 ayın en düşük seviyesine ulaşıyor.

Daha düşük ipotek oranları genellikle konut kredileri için daha düşük borçlanma maliyetlerine neden olur. Birçok ev sahibi son haftalarda zaten fırsata atladı.

Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
Ev alıcılarını kenarda tutuyor
Mortgage oranları 'önemli bir iyileşme' yaptı
Bu geri ödeme planı kapsamında öğrenci kredisi affedi

MBA verilerine göre, geçen hafta ipotek faaliyetinin refinans payı, önceki hafta% 46,5'ten toplam başvuruların% 46,1'ine düştü.

Redfin ekonomi araştırması başkanı Chen Zhao'ya göre, Fed'in Eylül ayında oranları düşürüp düşürmediği, ipotek oranlarının nasıl tepki vereceği belirsizliğini koruyor. Federal fon oranı Amerikalılar için borçlanma maliyetlerini etkilerken, ipotek oranları ekonomideki değişikliklere duyarlı olan 10 yıllık hazine getirilerini yakından takip etmektedir.

Genel olarak, uzmanlar, daha yüksek oranlı ipoteklere sahip ev sahiplerinin faiz oranı hareketlerine dikkat etmeye ve yeniden finanse etme fırsatlarına hazırlanmanın önemli olduğunu söylüyor.

“Hazırlığı önceden yaptırmak, hızlı hareket etmenizi sağlayacaktır.” Dedi.

Yeniden finanse etmeden önce, Mortgage oranlarının gerçek tasarrufları görmeniz için “yeterince düştüğünden” emin olmak istiyorsunuz, William Raveis Mortgage Bölge Başkan Yardımcısı Melissa Cohn, yakın zamanda CNBC'ye verdiği demeçte.

Oranların ne zaman yeterince düştüğünü belirlemek için kullanılan farklı başparmak kuralları vardır. Redfin'in Zhao'suna göre, fiyatlar mevcut oranlarından en az 50 baz puan daha düşükse, ev sahipleri bir REFI düşünmelidir.

Oranlar hızlı değişebilir, bu nedenle bu hedef numarayı bilmek ve önceden hazırlanmaya başlamak akıllıca.

Gumbinger, “Özellikle bu tür faiz ikliminde yeniden finanse etmek istiyorsanız, fırsatçı olmanız gerekir, yani muhtemelen hızlı hareket etmeniz gerektiği anlamına gelir.” Dedi.

İşte atılması gereken beş temel adım:

İlk olarak, kredi raporlarınızı, onlar hakkındaki bilgilerin kredi puanınızı nasıl etkilediğini anlamak için Equifax, Experian ve TransUnion – hepsinden alın. Onları büyük kredi bürolarından yıllık kredi bürolarından ücretsiz talep edebilirsiniz.

HSH'ye göre, bu ayrıntıyı bilmek, borç verenlerden daha doğru fiyat teklifleri almanıza yardımcı olacaktır. İpoteklerle diğer birçok kredi türünün aksine, borç verenler her üç bürodan da puanlara bakma eğilimindedir.

Skorunuzu yanlışlıkla incitebilecek herhangi bir hata fark ederseniz, onları o kadar çabuk düzeltirseniz, uzmanlar o kadar iyi olduğunu söylüyor. Gumbinger, alacaklıya ve kredi raporlama bürosuna ulaşın ve durumu açıklar.

Ancak, gerekli tarafların dahil edilmesi ve hatayı düzeltmesi biraz zaman alabilir.

Kredi puanınızı mümkün olduğunca korumak istiyorsunuz. Genel olarak, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, o kadar iyi şart ve faiz oranları.

Yakın gelecekte yeniden finanse etmeyi planlıyorsanız, yeni kredi kartlarına veya diğer kredi hatlarına başvurmak veya hızlı bir şekilde ödeyemeyeceğiniz ani, büyük alımlar yapmak ve geç ödemeler yapmaktan kaçınmak gibi puanınıza zarar verebilecek şeyler yapmaktan kaçının.

Kredi geçmişinizi kontrol ettikten sonra, evinizde ne kadar eşitlik olduğunu tahmin edin. Bankrate'e göre, evinizde en az% 20 özsermayeniz varsa, borç verenlerden daha iyi kredi şartları alacaksınız.

Yakında bir Refi'den yararlanacağınıza inanıyorsanız, HSH aşağıdaki belgelerin toplanmasını önerir:

• Ev Sahibi Sigortası Kanıtı
• Gelir ve varlık kanıtı
• Mevcut ipotek beyanınızın en son kopyası
• Yasal mülkiyeti göstermek için mülkünüzün tapusunun bir kopyası
• En son emlak vergisi tabloları
• Son iki yıldır işverenlerinizin isimleri ve adresleri

Ayrıca, bir değerlendirme ve kredi raporları da dahil olmak üzere bir REFI ile ilişkili ön maliyetleri karşılamak için fonları bir kenara bırakmaya başlayabilirsiniz. Bankrate'e göre, bir değerlendirme ücreti kabaca 300 $ ila 500 $ 'a mal olabilirken, kredi çek ücreti genellikle 30 $' dan az.

Gumbinger, farklı kredi verenleri araştırmaya başlamanın bir avantajı var ve gerçekten yeniden finanse etmek istemeden önce faiz oranları oldukça hızlı hareket ediyor.

Uzmanlar, Refi'ye hazır olduğunuzda sıfırdan başlamak yerine, iletişim bilgilerini toplamak ve farklı krediler, oranlar ve terimler hakkında bilgi edinmek yardımcı olabilir.

Gumbinger, “Kredi verenlerle gerçekten iletişime geçmenize gerek yok, ancak işleri hızlandırmak için bazı önceden araştırmalar yapabilirsiniz.” Dedi.

Cohn, “gerçekten tetiği çekmeye hazır olduğunuzu” bildiğinizde, ciddi alışveriş yapabilirsiniz, dedi Cohn.

Gumbinger, mevcut borç vereninizle başlayın, sizinle birlikte bir rekor geçmişi var ve aerodinamik bir süreç sunabiliyorlar. Uzmanlar, alışveriş yaptıktan sonra, size en düşük faiz oranı gibi en iyi terimleri sunan borç verenleri seçmek isteyeceğinizi söylüyor.

Zhao, iletişim listelerine girmeye başlayabilir ve yeniden finanse etmek için iyi bir kez size ulaşmalarını isteyebilirsiniz, dedi Zhao.

Refinans ve faiz oranları daha da azalırsa, her zaman süreci tekrarlayabilirsiniz.

Gumbinger, “Bunu değerli kılmak için yeterince büyük bir boşluk olduğundan emin olun” dedi.