Hintlilerin her zamankinden daha fazla harcama yaptığına şüphe yok. Tüm göstergeler bu yönde. Birkaç gün önce bir rapor dikkatimi çekti. Ay sonunda ne biriktirecekleri ikinci planda görünüyor. O halde Hindistan'ın dijital ödeme ekosisteminin pek de parlak olmayan bir yanından bahsetmek iyi bir işaret. Bu şekilde olmamalı, ancak bu ödeme zincirindeki önemli halkalar parçalanıyor. İlginçtir ki, bunu da göstereceğim, bu politikaların rasyonel bir mantığı vardı. Ancak uygulamadaki boşluklar ve temel gerçeklere yanıt vermedeki yavaşlık, bu durumda olmamızın nedenidir. Bir noktada birinin devreye girmesi gerekiyor.
Bir düşünün; eğer bu hız kesiciler ortadan kaldırılırsa, bu yalnızca Hindistan'ın harcama iştahının artmasına hizmet edecektir. Bahsettiğim rapor, Hintli dijital ödeme çözümleri şirketi Razorpay'in 2024 Mali Yılı Yıllık Ödeme Raporudur. İşte hızlı bir anlık görüntü. Hava yolculuğu rezervasyonlarına ilişkin ödemeler Mart 2023 ile Nisan 2024 arasında 2,4 kat arttı. Elbette seyahat konaklama harcamalarında da %29'luk bir artış görüldü. Multiplex işlemlerde %42, diyetisyen harcamalarında %125 ve sigorta ödemelerinde de %56 artış görüldü. Bunlar sadece bazı örnekler.
Bu noktada Hintlilerin krediye dayalı bir yaşam tarzını benimsemeye mi başladıklarını merak ediyorum. Diğer birkaç ülkedeki yaşam tarzı seçimi gibi. Hindistan Merkez Bankası (RBI) verileri, bu yılın Şubat ayının sonunda ülkede 10 kadar crore ödenmemiş kredi kartına işaret ediyor. Aktif olduklarından çoğunun düzenli işlemler için kullanılması gerekir. Bu, geçen yılın aynı dönemine göre %21 daha fazla. Bunun UPI'nin veya her ay görülmeye devam eden birleşik ödeme arayüzünün hızlı büyümesine paralel olduğunu unutmayın.
Bu kredi yaşam tarzı madalyonun diğer tarafı, fırsatları, indirimleri ve para iadesini nasıl algıladığınızdır. Genellikle toplu olarak üzerinde düşündüğümüz bir soru, düzenli ipuçları arasında yılda bir defadan fazla gerçekleşen büyük Amazon ve Flipkart satışları yer alıyor.
Çevrimiçi ve çevrimdışı ödemeler çoğunlukla iyidir. Hindistan Ulusal Ödemeler Kurumu'na (NPCI) göre, Hintliler 2023'te 11.761 crore UPI işlemi gerçekleştirdi; bu, bir önceki yıla göre %59 artış gösterdi. Bu, çevrimiçi ve satış noktası (POS) işlemlerinin bir karışımıdır. Her şey olumlu görünüyor değil mi?
Muhtemelen birçoğumuz gibi siz de yabancı tüccarlara düzenli ödeme yapmakta zorluk çekiyorsunuz. Netflix abonelikleri, Apple App Store cüzdanına veya YouTube Premium aboneliklerine para ekleme gibi küçük bilet işlemleri bile. Tekrarlanan ödemeler, eğer ödeme yaptığınız satıcı küresel bir oyuncu ise kaos halindedir. Bu fikir tartışıldığında, yola çıktığı asil amaç, çoğu zaman bir çıkış yolu bulmak için zorluklardan atlamanıza neden olan aboneliklerden çıkmayı kolaylaştırmaktı. Bu bir gerçekti, unutmamalıyız. Bu nedenle, aşağıda belirtilen yinelenen ödemeler ₹5.000 kişinin, otomatik işlemden en az 24 saat önce müşteriye bir onay alma bildirimi gönderilmesi gerekiyordu. Daha büyük miktarlar için şifre, ek bir izin katmanıydı. Takdir edildi.
O zamandan bu yana yaşananlar -bazı örnekleri sıralayacağım- tam tersi oldu. Kredi kartınızı veya banka kartınızı, herhangi bir uygulama veya hizmet için Apple App Store veya Google Play Store'daki abonelikler ve yinelenen ödemeler için kullanamazsınız. Netflix zaman zaman kredi kartlarıyla sorun yaşıyor (işin püf noktası bu olduğunda başka bir kartın ayrıntılarını değiştirmektir, ancak herkesin birden fazla kartı olmayabilir). Google'ın YouTube Premium ve Google One gibi abonelikleri, bu seçenek mevcut olmasına rağmen herhangi bir kart işleminin kimliğini doğrulamakta zorluk çekiyor. Dropbox abonelikleri ve yıllardır yaptığınız bağışlar da sorunsuz bir şekilde gerçekleşmez.
Bu sadece tüketiciler için işleri zahmetli hale getirmekle kalmayacak, aynı zamanda abonelik gelirine dayalı işletmeler (özellikle küçük işletmeler ve yeni kurulan şirketler) üzerinde de uzun vadeli bir etki yaratacaktır. Ödeme yöntemlerinde gezinmek sıkıcı olduğundan birkaç abonelikten vazgeçmeye karar verdim. Örneğin Google One. Sizde de olabilir. Veya mümkünse cüzdan ve kupon kullanın.
Daha sonra RuPay kredi kartlarını UPI'ye veya birleşik ödeme arayüzüne alma arayışı vardı. Teorik olarak, NPCI'nin finansal hizmet platformu RuPay'e yönelik büyük bir hamlenin, Mastercard ve Visa gibi küresel kredi kartı oyuncularına yönelik bir rekabet olduğu düşünülüyor. UPI'de RuPay kredi kartına izin vermenin daha büyük ve sıklıkla göz ardı edilen avantajının, banka hesabınızı düzenli işlemlerden korumak olduğuna inanıyorum. Ödeme zinciri çoğunlukla güvenlidir ancak tasarruf hesabında her zaman bu risk unsuru vardır.
Bu planlandığı gibi gitmedi. Nedeni basit. Bir banka hesabından yapılan UPI işlemlerinde, UPI ödemelerini kabul eden satıcılar için herhangi bir işlem ücreti alınmaz. QR kodlarının sebze satıcıları, büyük mağazalar, perakende satış mağazaları, yakıt pompaları ve hatta okul ücreti gişeleri gibi her yerde görülmesinin büyük bir nedeni budur. Bununla birlikte, RuPay kredi kartı kullanılarak yapılan bir UPI işlemi, MDR veya satıcı indirim oranı adı verilen bir ücrete tabidir; bu, esasen kartı veren kuruluşun bu işlem için satıcıya uyguladığı bir işlem ücretidir. Şu anda RuPay UPI işlemlerinden yaklaşık %2 oranında bir ücret alınıyor; bu, kart ağı ile kartı veren banka arasında paylaşılıyor.
Bu, birçok tüccarın kendilerine yapılan UPI işlemleri için bir yöntem olarak RuPay kartlarını devre dışı bırakmasına yol açtı (şu ana kadar UPI'nin ücretsiz olmasına alıştılar). Devam eden IPL 2024 kriket turnuvası sırasında, UPI'de bir RuPay kredi kartının yeterli olacağı için cüzdanı evde bırakma konusunda yeterince reklam görmüş olabilirsiniz. Zemin gerçekliği çok farklıdır. Bir düşünün; kendinize yeni bir PVC tipi Aadhaar kartı sipariş etmek için UIDAI web sitesinde bir RuPay kartı kullanarak UPI ödemesi yapmayı deneyin. Veya UTITSL web sitesinde bir PAN kartının yeniden basımı. Her ikisi de UPI'de RuPay kartlarını kabul etmeyecektir ancak banka hesabı UPI sorunsuz bir şekilde çalışır.
Genellikle daha büyük bilet işlemleri için kullanılan kredi kartları, daha yüksek MDR tutarı anlamına gelir.
RBI, kabul sorunlarının üstesinden gelme konusunda başarılı olabilir, ancak şimdilik odak noktaları, Hindistan'daki tüm kredi kartı veren bankalara, yeni ve mevcut kredi kartı kullanıcılarına kart ağları (yani Mastercard, Visa ve RuPay) arasında seçim yapma seçeneği sunma zorunluluğu getirmektir. ). Şu anda, yeni bir kredi kartı için başvurduğunuzda veya kartı yenilediğinizde, ağı seçme konusunda çok az seçeneğiniz var, ancak değişikliği gösteren bazı örnekler var – HDFC Bank'ın Tata Neu ortak markalı kartları Visa ve RuPay çeşitleri arasında seçim sunuyor. örneğin.
Birkaç hafta önce Mastercard ve Visa (en azından şimdilik ABD'de geçerli), satıcılardan topladıkları işlem ücretinin küçük bir kısmını kesmeyi kabul etti. Bu kesin özellikler RuPay ve UPI durumunda işe yaramayabilir, ancak dikkate alınmaya değer bir yol olabilir.
Vishal Mathur, Hindustan Times'ın teknoloji editörüdür. Tech Tonic, kişisel teknolojinin yaşam tarzımız üzerindeki (ve tersi) etkisini inceleyen haftalık bir köşe yazısıdır. İfade edilen görüşler kişiseldir.
Bir yanıt yazın