Şimdi Mali Açıdan Dört Yıl Öncesine Göre Daha İyi Olup Olmadığınızı Nasıl Belirleyebilirsiniz?

Bu seçim kampanyası dönemindeki en büyük sorun, mali açıdan dört yıl öncesine göre daha iyi durumda olup olmadığınızdır. Elbette fiyatlar daha yüksek, ancak bu denklemin yalnızca bir kısmı. Çalışıyor olmanız ve daha fazla kazanmanız başka bir kısımdır. Buna bakmanın farklı bir yolu, bugün dört yıl öncesine göre ne kadar daha fazlasına sahip olduğunuzu değerlendirmektir.

Borcunuzdan fazla olan net değerinizi ölçmenin önemli bir yolu, bir bilanço hazırlamaktır. Aşağıda, kişisel bilançonuzu hesaplamak ve dört yıl öncesine kıyasla şu anda daha iyi veya daha kötü durumda olup olmadığınızı belirlemek için adım adım izlenen bir yöntem yer almaktadır.

Şimdilik (veya geçen ayın sonu itibarıyla) aşağıdakileri yapın:

Birinci Adım – Varlıklarınızı Ekleyin

Sahip olduklarınızın bir listesini yapın ve ardından ekleyin. İşte dahil edilmesi gereken bazı önemli bileşenler:

• Tüm banka hesaplarınıza para yatırın.
• Yatağınızın altında nakit para.
• Emeklilik hesaplarında olmayan yatırımlar.
• Emeklilik hesaplarınızın her birindeki toplamlar, mevcut ve önceki işverenlerinizin ve IRA hesaplarınızın 401k ve 403b hesaplarını içerir.
• İşvereninizin emeklilik planındaki kazanılmış bakiyeler.
• Herhangi bir yıllık gelirdeki bakiyeler.
• Evinizin değeri – onu ne kadara satabileceğinizi düşünüyorsunuz.
• Bir işletmeniz varsa, değerinin ne olduğunu düşünüyorsunuz? Defter değerini veya satılabilir olup olmadığını veya nakde çevrilmesi durumunda ne elde edebileceğinizi düşündüğünüz bir tahmini kullanın. İşletmenin borcu varsa, değeri borç miktarı kadar azaltın.
• Sahip olduğunuz tüm araçların değeri.
• Yatırım yaptığınız diğer varlıkların değeri.
• Yukarıda belirtilmeyen diğer varlıklar.

İkinci Adım – Yükümlülüklerinizi Hesaplayın

Borçlarınızın bir listesini yapın ve ardından bunu ekleyin:

• Kredi kartı borcu.
• Araba borcu.
• İpotek bakiyesi.
• Ev sermayesi kredileri.
• İşveren veya işverenin emeklilik hesabından alınan krediler.
• Öğrenci kredileri.
• Diğer borç.

Üçüncü Adım – Net Finansal Değerinizi Belirleyin

Sahip olduklarınızın toplamından borcunuzun toplamını çıkarın

• Bakiye, net varlıklarınız veya olumsuz sonuç olması durumunda net borcunuzdur. Buna aynı zamanda net mali değeriniz de denir.

Yukarıdakiler kişisel bilançonuz olarak kabul edilir.

Dördüncü Adım – Miras, Hediyeler ve Olağandışı Eşyalar Faktörü

İşte yapmanız gereken bazı şeyler:

• Miras aldığınız veya hediye olarak aldığınız tutarları çıkarın.
• Yaptığınız hediyeleri geri ekleyin; olağan yıllık hediyeleri değil, büyük eşyaları düşünün.
• Büyük olağandışı öğeleri ekleyin veya çıkarın.

Bu bakiye, dış faktörlerden kaynaklanan eklemeler veya düşüşler dikkate alınmaksızın, varlıklarınızdan elde ettiğiniz net değerdir.

Beşinci Adım – Dört Yıl Önceki Kişisel Bilançonuzu Hazırlayın

Şimdi işlemi 20 Ocak 2021 – veya 31 Aralık 2020 veya 31 Ocak 2021 (hangisi daha kolaysa) için tekrarlayın. Bu, Donald Trump'ın başkanlıktan ayrıldığı ve Joe Biden'ın başkan olduğu zamandı.

Altıncı Adım – Net Varlıklarınızdaki Düşüş Büyümesini Hesaplayın

Şu andan itibaren ve 4 yıl öncesinden kişisel bilançolarınızın toplamlarını karşılaştırın. Dört yıl önceki tutarı bugünkü miktardan çıkarın.

Aradaki fark, son dört yılda net varlıklarınızın büyümesi veya azalmasıdır.

Daha geriye gitmek istiyorsanız, işlemi 20 Ocak 2017 – veya 31 Aralık 2016 veya 31 Ocak 2017 (hangisi daha kolaysa) için tekrarlayın. Bu, Barack Obama'nın başkanlıktan ayrıldığı ve Donald Trump'ın başkan olduğu zamandı.

Net toplamlar size her dönemin sonunda net değerinizi gösterecektir. Son dört veya sekiz yılda net varlığınızın nasıl arttığına veya azaldığına bakın.

Hızlı İpuçları

Bir öneri, öğelerin listelenmesi ve her dönem için sütunların yan yana bulundurulmasıdır. Bu, öğeleri karşılaştırmanızı ve tahminlerinizin tutarlılığını ve her bir öğenin büyümesi veya düşüşü hakkında ne hissettiğinizi gözden geçirmenizi kolaylaştıracaktır.

Bu bilimsel bir proje değil, bu nedenle her bir öğeye takıntılı olmayın. Bilanço hazırladığınız dönemlerin tamamı için makul tahminler ve aynı yöntemi kullanmaya çalışın. Tahminlerde size yardımcı olacağı ve her bir öğenin nasıl performans gösterdiğine ilişkin perspektif sunacağı için üç dönem öneriyorum.

Dört yıl öncesine göre daha iyi mi yoksa daha kötü mü olduğunuza kendiniz karar verin. Biraz daha ileri gitmek istiyorsanız, son sekiz yılı gözden geçirin ve sizin için ne kadar daha iyi durumda olduğuna karar vermeye çalışın. düşünmek Eğer büyük adaylardan herhangi biri seçilirse ilerleyeceksin.

Şimdi Mali Açıdan Dört Yıl Öncesine Göre Daha İyi Olup Olmadığınızı Nasıl Belirleyebilirsiniz yazısı ilk olarak Withum'da yayınlandı.