N26: Mali denetim dijital bankada ciddi eksiklikler görüyor

Akıllı telefon bankası N26'nın başı, mali düzenleyici Bafin ile bir kez daha dertte: Risk ve şikayet yönetimi ile kredi verme işinin organizasyonundaki “ciddi eksiklikler” nedeniyle otorite, bir dizi tedbir emri verdi.

Federal Mali Denetleme Otoritesi (Bafin), “N26 Bank SE, uygun bir ticari organizasyon oluşturmak için uygun ve etkili önlemler almalıdır” diye talep etti. Özel bir temsilcinin, mali denetim makamı adına gerekliliklere uyumu izlemesi gerekiyor.

Yetkiliye göre, hem 2024 yılında gerçekleştirilen özel denetim hem de 2024 mali yılına ilişkin yıllık mali tabloların denetimi, “N26 Bank SE'de uygun iş organizasyonunun mevcut olmadığını” ortaya çıkardı. Özel denetimin kritik sonuçları aynı zamanda bu yıl bankanın üst kademesinde personel değişikliğine de yol açmıştı.

Artık Bafin'in emriyle enstitünün Hollanda'da ipotekli kredilerle yeni iş yapmasına izin verilmiyor. N26'nın artık bu işten kaynaklanan talepleri menkul kıymetleştirmesi, yani bunları pazarlanabilir menkul kıymetler halinde paketlenmesi de yasaktır.

Ayrıca Bafin, riskleri daha iyi tamponlamak için ek sermaye gereksinimleri belirledi. Bafin, emirlerin 10 ve 13 Aralık 2025'ten bu yana yürürlükte olduğunu duyurdu.

Dijital banka, mali düzenleyicilerle birçok kez sorun yaşadı: 2021'de Bafin, Alman start-up'ı, hızlı büyümesi göz önüne alındığında kara para aklamayla mücadelede çok az şey yapmakla suçladı. O dönemde denetim otoritesi, N26'nın kara para aklama şüphesi raporlarını geç sunması nedeniyle 4,25 milyon euro para cezası vermişti.

O dönemde Berlin'deki şirkette kara para aklamayı önleme tedbirlerinin uygulanmasını denetlemek üzere özel bir temsilci atanmıştı. 2024'te N26, çok geç bildirilen kara para aklama vakalarından şüphelenildiği için 2022'de 9,2 milyon euroluk ek para cezası ödemek zorunda kaldı.

Son bilgilere göre N26, 24 Avrupa ülkesinde faaliyet gösteriyor ve (2024 sonu itibarıyla) 4,8 milyon gelir odaklı müşterisi bulunuyor. Bunlar, gelir elde eden, tamamen meşru ve aktif hesap sahipleridir.