McDonald's'ta çalışıp yine de milyoner nasıl olunur?

Brad Klontz, 2000'li yılların başında teknoloji balonunun patlamasının ardından finansal psikolojiye ilgi duydu.

Klontz, bir arkadaşının bir yılda 100.000 dolardan fazla kazandığını gördükten sonra hisse senedi alım satımında şansını denemişti. Ancak piyasa çöktükten ve yatırımları buharlaştıktan sonra büyük bir utanç hissetti.

Neden bu kadar risk aldığını ve gelecekte nasıl farklı davranabileceğini keşfetmeye koyuldu.

Bugün Klontz bir psikolog, sertifikalı bir finansal planlamacı ve davranışsal finans uzmanıdır. CNBC Mali Müşavir Konseyi ve CNBC Küresel Mali Sağlık Danışma Kurulu üyesidir.

Onun tahminine göre psikoloji belki de insanların finansal başarısının önündeki en büyük engeldir.

Klontz'un girişimci ve sosyal medya fenomeni Adrian Brambila ile birlikte yazdığı “Zengin Düşünmeye Başlayın: Sizi Meteliksizden Finansal Özgürlüğe Götürecek 21 Sert Gerçek” adlı yeni kitabı, finansal özgürlüğün önündeki zihinsel engelleri yıkmayı amaçlıyor.

CNBC, Klontz ile bu “acı gerçekler” hakkında sohbet etti ve Klontz'un neden McDonald's maaşı kazanan insanların zihniyetlerini değiştirerek hâlâ milyoner olabileceklerini söylediğini anlattı.

Görüşme netlik sağlamak amacıyla düzenlendi ve özetlendi.

Greg Iacurci: Kişisel finans söz konusu olduğunda psikoloji neden önemlidir?

Brad Klontz: Kişisel finansın temelleri aslında oldukça basittir. Finansal okuryazarlığın yeri var ama bence çoğunlukla [about] psikoloji.

Bunun için benim argümanım şu: Ortalama bir Amerikalının en büyük iki sorunu, kazandığımızdan fazlasını harcıyor olmamız ve tasarruf edip geleceğe yatırım yapmamamızdır. Ve henüz bu iki şeyi yapmaması gerektiğini bilmeyen bir yetişkinle tanışmadım. Yani bunu herkes biliyor. Hiç kimse parasız kalmıyor çünkü Roth IRA ile geleneksel IRA arasındaki farkı bilmiyorlar. Bizim sorunumuz bu değil.

Bu aslında bilgi eksikliğiyle ilgili değil. Tamamen psikolojiyle ilgili olduğunu düşünüyorum.

GI: Peki insanların psikolojisi nasıl engel oluyor?

: En büyük engel: para senaryoları. Çoğu insan parayla ilgili inançlarının farkında değildir. Ve bunların ne olduğunu keşfetmek için bütün bir süreç var. Bunun bir kısmı finansal parlama noktalarınıza bakmaktır: parayla ilgili yaşadığınız bu erken deneyimler, ebeveynlerinizin veya büyükanne ve büyükbabanızın yaşadığı deneyimler. İnsanlar ailelerindeki modeli tekrarlama eğilimindedir ya da tam tersine giderler.

GI: Kitabın çok başında meteliksiz olmakla fakir olmak arasında bir fark olduğunu yazmıştınız. Farkı açıklayabilir misiniz?

: Zayıf bir zihniyetten bahsediyoruz.

Meteliksiz olmak paranın olmadığı anlamına gelir. Ben meteliksizdim, ortak yazarım meteliksizdi, ailelerimiz meteliksizdi, birçok insan meteliksizdi. Geçici bir durum olan meteliksiz olmakla, sizi sonsuza kadar meteliksiz tutacak kötü bir zihniyet arasında ayrım yapıyoruz.

Bunun aslında parayla alakası yok çünkü altı rakamlı ve birden fazla altı rakamlı para kazanan insanlar tanıyorum ve onların zihniyetleri zayıf. Hepimiz piyangoyu kazanan ya da büyük bir spor sözleşmesi ya da müzik sözleşmesi kazanan ve sonra birdenbire kazanan insanların hikayelerini biliyoruz. [the money is] gitmiş. Neden gitti? Kötü bir zihniyete sahipler. Yaptığımız ayrım budur.

GI: Bu, insanların sosyoekonomik durumları ne olursa olsun, zengin bir zihniyeti benimserlerse kendilerini yoksulluktan kurtarabileceklerini mi gösteriyor?

: Evet.

GI: Bu sizin “acı gerçeklerinizden” biri mi?

: Evet. Bunu farklı şekillerde çerçeveliyoruz [book] bölüm başlıkları. Örneğin, “Fakir doğmak senin hatan değil ama fakir ölmen senin hatan.” Bu, insanların yüzüne vurduğumuz oldukça sert bir gerçek.

GI: Zengin zihniyet nedir?

: Bu hayata ve paraya bir yaklaşımdır.

Bazıları doğal kablolarımıza aykırıdır. Geleceğe yönelik bir yönelim var. Geleceğe dair bir vizyona sahip olmanız gerekiyor. Kötü bir zihniyet [is] gerçekten buraya ve şimdiye odaklandım, geleceği pek düşünmedim. Ve geleceğinize dair net bir vizyonunuz yoksa tasarruf yapamazsınız, yatırım yapmayacaksınız, imkanlarınızın altında yaşamayacaksınız.

Zengin bir zihniyet, bir sürü şeye sahip olmak yerine zamanına sahip olmaya vurgu yapar. Kötü bir zihniyet, tanımladığımız şekliyle, [is] zamanını bir şeyler karşılığında değiştirmeye çok istekli.

GI: Bununla ne demek istiyorsun?

: Zayıf bir zihniyet şöyledir: Bu süslü arabayı istiyorum. Ve o arabayı etrafta sürebilmek için haftada fazladan 10 saat çalışmaya çok hazırım. Ve bununla ilgili sorun şu ki zihniyet her yere yayılıyor: “Alabileceğim en büyük evi alacağım, alabileceğim en güzel kıyafetleri alacağım, büyük bir saat.” Ve sonra insanların net değeri kalmıyor. Herhangi bir net değer tasarrufu yapmıyorlar.

Bu arada zengin bir zihniyet şöyledir: Mümkün olduğunca çok zamana nasıl sahip olabilirim? Bunu, hayatımı finanse etmek için artık çalışmama gerek kalmadığı emeklilik olarak düşünebilirsiniz. Geleceğe yönelik bir yönelimleri var ve şöyle düşünüyorlar: “Aldığım her dolar, o paranın bir kısmını alıyorum ve onu buraya koyacağım, böylece kendi zamanıma sahip olabilirim ve sonunda bu para tüm hayatım boyunca fonlanabilir. “

GI: Bunun harika bir söz olduğunu düşündüm. Şöyle yazıyorsunuz: “Zengin insanların çok harcama yaptığı inancı, parayla ilgili şimdiye kadarki en yıkıcı inançlardan biri olabilir.”

: Bu konuda araştırma yaptım. Bir çalışmada, bir grup insanı inceledik. [each] net serveti yaklaşık 11 milyon dolardı ve onları bir grup insanla karşılaştırdık. [each] net serveti 500.000 dolardı. Bu insanların neredeyse 18 kat daha fazla parası vardı. Ve bulduklarımız, evlerine, tatillerine, saatlerine ve arabalarına yalnızca iki kat daha fazla para harcadıklarını gösteriyor.

18 kat daha fazla harcayacak paraları vardı, değil mi? Para senaryoları söz konusu olduğunda en zengin insanlar [they] Para konusunda dikkatli para senaryolarına sahipler, bu da tasarruf etmenin önemli olduğu inancıdır.

En gösterişli harcama yapanlar [have] “para durumu inançları.” Daha düşük gelirleri ve daha düşük net servetleri vardı. Daha yoksul evlerden gelme olasılıkları daha yüksektir. “Bunu başardığımı dünyaya göstereceğim” gibi bir şey. Ama bu seni kırıyor.

Ve bu arada bende de vardı. Bu zavallı zihniyete dair bütün bu hakaretler bende vardı.

GI: Peki insanların kendilerini kurtarmak için yapabilecekleri 1 numaralı şey nedir?

: İlk bölüm şu sert gerçeklerden bazılarını kucaklıyor: Siyasi partiniz sizi kurtarmayacak. Kurumunuz sizi umursamıyor. Parayla ilgili inançlarınız sizi fakir tutuyor.

Bunların hepsi, farklı şekillerde, harici bir kontrol odağından dahili bir kontrol odağına geçmenize yardımcı olmayı amaçlamaktadır: Hayatımda elde ettiğim sonuçlar benim sayemdedir. Yaptıklarım, yapmadıklarım, bilmediklerim yüzünden. Anlaşılması zor bir zihniyet.

Finansal özgürlüğünüz açısından başkanın kim olduğunun bir önemi olmadığı gerçeğine uyanmanız gerekiyor. Hiçbiri sizi finansal olarak özgür kılmayacak. Sana çek göndermeyecekler. Şirketiniz mi? Finansal olarak özgür olmanızı istemiyorlar. Sizin için değiştirme maliyeti gerçekten yüksektir. Öğretmenleriniz size bunu yapmayı öğretemez. Size tarih ve İngilizce öğretebilirler. Ancak mali açıdan özgür değiller.

Sonuç olarak, bunu kendiniz yapmalısınız.

O zaman bir sonraki soru şu; ne yapmalıyım? İşte insanları bu noktaya getirmek istiyoruz çünkü bu çok daha kolay bir cevap.

GI: Peki cevap nedir?

: Cevap gerçekten çok basit.

İşte zengin zihniyet: Hayatınıza 1 dolar giriyor; Başka bir şey yapmadan önce bunun bir yüzdesini finansal özgürlüğünüze ayıracaksınız.

Eğer bu zihniyete sahipseniz tüm hayatınız boyunca McDonald's'ta çalışabilir ve milyoner olabilirsiniz.

GI: İnsanların hedeflemesi gereken yüzde kaçtır?

: Bu sadece ne kadar zengin olmak istediğinize ve ne kadar hızlı zengin olmak istediğinize bağlıdır. Bu yüzdeyi belirler. Kişisel finans uzmanlarının, yaptığınız her şeyin en az %10'unu biriktirmeniz ve yatırım yapmanız gerektiğini söylediğini duyacaksınız. Ben %30'u savunuyorum; Ben de bunun için çabaladım, çünkü bunun oraya daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olacağını düşünüyorum.

Ve insanlar “Aman Tanrım, %30” diyor. Eğer bu zihniyete sahipseniz, ilk işinizi almadan önce bu gerçekten kolaydır. Tüm hayatınızı maaş çekinizin %100'üne göre tasarladıysanız bu gerçekten zordur. İşte burada kesinti yapmanız gerekiyor.

Harcamaların kısılmasıyla ilgili bir bölümümüz var. Adı “Bir oda arkadaşı bul, otobüse bin, ayık ol, kelleş ve biraz uğraş ya da fakir olma konusunda çeneni kapat.”

Biz [hear] her zaman şu: “Yatırım yapmaya gücüm yetmiyor.” Biz buna boğa diyoruz. Evet, yapabilirsin.

Amerikalıların kiraya, arabaya, kuaföre ve alkole harcadığı ortalama miktara baktık. Ayda iki bin dolar ortalama kiradır; eğer oda arkadaşınız varsa, bu rakamı 1000 dolara düşürüyor. Sadece bu kadar, aradaki farkı yatırıma yatırırsanız 25 yılda 1,3 milyon dolarınız olur. Şimdi, eğer üç oda arkadaşınız olsaydı, bu 2 milyon dolara kadar çıkacaktı. Sadece bunu düşün. Artık sadece bundan dolayı bir multimilyonersiniz, başka hiçbir şey yapmıyorsunuz. Bu arada, bu ortalama piyasa getirisi.

Ama sonra eklediğinizde: Otobüse binin, alkol almayı bırakın, kafanızı tıraş edin? [That’s] 25 yılda 2,8 milyon dolar.

GI: Bütün bunları yaparsan?

: Eğer tüm bunları yaparsanız. Bu sadece bir oda arkadaşı, otobüse biniyor, alkol içmiyor ve kuaföre gitmiyor – YouTube'u izle [or] Arkadaşınıza saçınızı kestirin. Tanıdığım en zengin insanlar bu tür şeyler yapıyorlar. Ve evet, 2,8 milyon dolar.

Hepinize şunu söyleyebilirim: Kulağa çok kötü geliyor.

Tamam, o halde neden kazandığınız her doların %30'uyla yatırım yapmıyorsunuz? O zaman bunların hiçbirini yapmanıza gerek yok —. Eğer zihniyetiniz buysa milyoner olmamanız imkansızdır. Yatırımlarınızı alıp çılgınca bir şey yapmak gibi aptalca bir şey yapmadığınız sürece.