Hiltzik: Trump tarafından düzenlenen CFPB'nin ölümü

2018'de, Donald Trump'ın ilk döneminde, Tüketici Finansal Koruma Bürosu Müdürü Mick Mulvaney, Amerikalıları koruyucu şemsiyesi altında mağdur eden finans firmalarını getirerek büroyu güçlendirme planını neşeyle anlattı.

Kredi birliği yöneticilerinin takdir eden bir kitleye “Kredi kartı kullanan insanları korumaya yardımcı olmak için oradayız” dedi. “Bu krediyi sağlayan insanlara yardım etmek ve korumak için de oradayız…. Para ödünç alan insanlara yardım etmek için oradayız; Fakat bu kredileri sağlayan insanlara dikkat ediyoruz. ”

Mulvaney, CFPB'yi gebe alan ve 2010 Dodd-Frank Mali Reform Yasası'nın bir parçası olarak yaratmak için hareket eden Senatör Elizabeth Warren'a (D-Mass.) Süpenim almaya direnemedi.

“CFPB'nin oyunculuk direktörüyüm,” dedi, “görünüşe göre Elizabeth Warren'ı gece geç saatlerde tutan bir şey, bu beni hiç rahatsız etmiyor.”

Mulvaney mevcut Trump yönetiminin bir parçası değil, ancak CFPB'nin Trump tarafından atanan gözetmenleri olarak halefleri yaklaşımını daha da ileri götürdü. CFPB personelini, büronun düzenlemekle suçlandığı finansal hizmetler firmalarından daha istekli olmaya yönlendirmek yerine, büroyu tamamen kapattılar.

CFPB Direktörü Russell Vought, Pazartesi günü yayınlanan bir e -postada, tüm büro çalışanlarına “herhangi bir iş görevini yerine getirmekten durma” talimatını verdi. Büro'nun Washington Karargah Binası kapatıldı ve en azından Cuma gününe kadar kapalı kalacak. Vought, gelen bir Trump yönetimi için sağcı proje 2025 planının yazarıydı.

Pazartesi gününe kadar büronun ana sayfasına tıklayan herkes, sayfanın bulunamayacağını gösteren bir mesajla karşılandı ve bir elektrik prizinin yanında işe yaramaz bir şekilde sarkan bir elektrik fişinin görüntüsü.

Vought'un emri, CFPB'nin tüm icra ve soruşturma faaliyetlerini belirsiz tutar. Bu, ABD Uluslararası Kalkınma Ajansı ve finansmanı dondurulmuş diğer federal ajansların çalışmalarına kaos aşılayan Trump yönetiminin yönetim yaklaşımı olarak ortaya çıkanları yansıtıyor. Bir ajansın amaçlarını ve hedeflerini yeniden tanımlamaya çalışmak yerine, onun çalışmasını engellemek çok daha kolaydır.

Bu bizi Cumhuriyetçi ve CFPB'ye karşı muhafazakar düşmanlığın nedenlerine getiriyor.

Finansal Hizmetler Bekçisi Better Piyasaları'nın kurucu ortağı ve genel müdürü Dennis Kelleher, “CFPB finansal yırtıcıları, hukukçuları ve dolandırıcıları hedef alıyor” diyor. “Bu yüzden Wall Street ve Trump yönetimindeki müttefikleri ve Capitol Hill'deki Cumhuriyetçiler başından beri CFPB ile savaşıyorlar. Güçlü ve etkili ve onları söktikleri parayı geri vermeye zorladı. ”

Kelleher, “Finansal soygunlar sadece Demokratları veya Cumhuriyetçileri sökmüyor,” dedi. “Herkesi ve herkesi parçalıyorlar.” Her CFPB davası “çalışkan Main Street Amerikan kurbanları Onlar yanlarında durmak için bir Tüketici Finansal Koruma Bürosu'na ihtiyaç duyanlar. ”

İlginç bir şekilde, Trump Beyaz Saray, Main Street Amerikalılarını soyunmalardan korumanın büronun yok olma argümanı olduğunu düşünüyor. Beyaz Saray, kapanmasını savunurken Pazartesi günü bir açıklama yaptı: “CFPB bir Wall Street regülatörü değil, bir ana sokak düzenleyicisi.” Çoğu insan bunu bir eleştiri yerine iltifat olarak görebilir.

Büro “büroikrasinin“ elitler ”denilen belirli endüstrilere ve bireylere karşı güçten yararlanan başka bir uyandı, silahlı kol kolu, ancak bu endüstrileri veya bireyleri veya sözde“ elitleri ”belirtmedi. onlar için dışarı çıkar. Beyaz Saray, ayrıntılar için talebime cevap vermedi.

Büronun “Wokeness” ve “Silahlaştırma” na sayılar koyulabilir. En son finansal raporuna göre, 2012'den 30 Ocak'a kadar olan Büro, finansal firmalardan gelen fiili tazminat, kredi anaparasındaki indirimler ve iptal edilen borçlar yoluyla 19.7 milyar dolar ve 195 milyon dolar geri döndü. Ayrıca 5 milyar dolarlık sivil cezalar topladı.

Büronun partizan eleştirmenleri bu rakamlara etkili bir şekilde meydan okumadılar. Aksine, Büro'nun “sivil ceza fonu” anlamına gelen bir “slush fonu” biriktirmek için yasal yerleşimleri kullandığı suçlamaları “solcu kar amacı gütmeyen kuruluşlara hesaplanamaz bir fon sağlamak” için kullandılar. Bu dil, CFPB'deki proje 2025 bölümünden geliyor.

Olduğu gibi, projenin muhafazakar yatırımcının günlük işinden gelen 2015 makalesi olan Proje için dipnot kaynağı, ceza fonu aslında ortaya çıkmadan önce ve açıkçası bir kuruştan çıkmadan önce ortaya çıktı.

Proje 2025, Sivil Penaltı Fonu'nun hem finansal olgunlaşmaların mağdurlarını telafi etmek hem de finansal okuryazarlık ve tüketici eğitiminde programları finanse etmek için para sağlamak üzere yaratıldığını belirtti. Büro, paranın partizan müttefiklerine yönlendirildiğini ima ederek “bu son programlardan hangisinin finanse edileceğine nasıl karar verdiğine dair belirsiz” olduğunu iddia etti. Hükümet hesap verebilirlik ofisi tarafından ajansın “belirsiz” olduğu iddiasını desteklemek için bir rapor verildi.

Ancak GAO raporu, büronun “rolleri tanımlayan politikalara ve tüketici eğitimi ve finansal okuryazarlık programlarına tahsis yapma süreci” olduğunu belirtti. Politika kararlarındaki faktörlerin, fonun varlığının ilk altı ayında belgelenmediğini söylemişti. Her halükarda GAO, fonun “temel amacının” finansal haksızlık kurbanlarını telafi etmek olduğu sonucuna varmıştır.

Big Business, sonunda Yüksek Mahkemeye giden davalarla büroyu çekmeye çalıştı. Birincisi, büronun yönetim yapısının, bir yönetim kurulu ve sadece verimsizlik veya kötüye kullanma için bir başkan tarafından kaldırılabilecek tek bir yönetmen olmadan anayasaya aykırı olduğunu iddia etti. Mahkeme kabul etti, bu yüzden Trump, 1 Şubat'ta olduğu gibi Büro'nun Biden atanan müdürü Rohit Chopra'yı ateşleme yetkisine sahipti.

İkinci dava, Büronun doğrudan Kongre'den değil, Federal Rezerv'den gelen fonuna meydan okudu. Bu argüman geçen yıl, Büro'nun finansman prosedürünün mükemmel yasal ve anayasal olduğunu tespit eden Justice Clarence Thomas tarafından yazılan 7-2'lik bir kararda düşürüldü.

Büronun düşmanları, Senatör Katie Britt (R-Ala Aralık ayında duruşma. Chopra, bu saçma iddiayı, sadece bir önceki hafta, Büronun Britt'in kendi kurucularının 93.000'e “çok zararlı bir aldatmaca” ile 38 milyon dolar gönderdiğini belirterek karşı koydu. Aldatmaca tanımlamadı.

CFPB verilerine göre, Ekim ayı sonuna kadar CFPB verilerine göre, Kuzey Dakota ve Wyoming sakinlerine ödenen 6 milyon dolar arasında Teksas sakinlerine ödenen 317 milyon dolara kadar tazminat ödendi.

Öküz CFPB tarafından verilen açıktır: 2022'de 3,7 milyar dolarlık tazminat ve ceza ödemeyi kabul eden, depozit sahiplerini ve ipotek borçlularını parçalamakla suçlanan bankalar, tüketici kredisi ödemelerini yanlış uygulamak, ev üzerinde yanlış öngörmek için. ve araçları yeniden düzenleme ve sürpriz kredili mevduat ücretlerini şarj etmek. (Banka suçlamaları kabul etmedi veya reddetmedi.) “Kredi onarımı” ajansları, kredi raporlayan firmalar ve diğer borç verenler ve kredi hizmet firmaları da büronun manzaralarında sona erdi.

Büronun en tehlikeli düşmanı, Trump'ın davetine yürütme şubesine sızan Elon Musk olabilir. Bloomberg'e göre Musk'ın Doge Minyonları CFPB'de yerinde. 7 Şubat'ta bir mezar taşının emojisinin yanında “CFPB RIP” yazan bir tweet yayınladı. Sığır eti nedir? Açık değil, ancak Musk'ın X'i, eski Twitter'ı dijital ödeme işleme hizmetine dönüştürme hırsı, onu büronun yargı yetkisine getirebilir. (Uzay aracı şirketi SpaceX aracılığıyla Musk'a ulaştım, ancak yanıt almadım; X'in basın medya soruları almak için bir portalı yok.)

Mulvaney 2018'de CFPB'yi devraldığında, maaş günü kredi verenlerin ve diğer vurguların kredileri geri ödeyemeyen, müşterilerden ücret alamayan ve diğer müşterilere borç vermesini önlemeyi amaçlayan bir düzenlemeyi askıya aldı. istismarlar. Aniden, açıklama yapmadan, istismar edildiği iddia edilen dört taksitli borç verene karşı federal bir davayı geri çekti. Ve kendi ev eyaletinde, küfürlü uygulamalarla suçlanan, ancak Mulvaney'in kongre kampanyalarına en az 4.500 dolar katkıda bulunan bir avans kredisi olan World Comprance Corp. hakkında bir soruşturmayı kapattı.

Bir CFPB sözcüsü o zamanki, “Kayıt için, büro soruşturmalarını tamamlama kararları normal kursta, yönetmen değil, kariyer icra personeli tarafından verildi ve bu durumda gerçekleşti” dedi. “Müdür Vekili Mulvaney'in kararda herhangi bir rolü olduğu konusunda herhangi bir öneri basitçe yanlış.”

Finansal yanlışlık yaptıklarını iddia eden çok sayıda CFPB kural koyma vakası ve dava bugün dengede duruyor. Örneğin, 14 Ocak'ta Büro, Capital One'a depozit sahiplerini hesaplarına hak kazandıkları faiz oranları hakkında yanılttığı iddia edildiği için dava açtı. Capital One, Büro'nun suçlamalarına yanıt vermedi, ancak bir federal mahkemeden davayı benzer iddialarda bulunan özel davalarla pekiştirmesini istedi. Banka özellikle CFPB davası hakkında yorum yapmayı reddetti.

Muhtemelen Capital One davasının Veaking veya patronlarının CFPB'nin belgesindeki bekleyen yönetmeleri ve yasal davaları incelemeye başlamasını beklemek akılsızdır. Trump dönemi CFPB, Chopra'nın Biden yönetimi sırasında yönlendirdiği büroya benzemeyecek, ABD Ticaret Odası tarafından “kontrol dışı”, “ideolojik olarak tahrik edildi”, “Radikal”, “Extreme ”Ve“ ağır el. ”

Bu kelimeler, tüketicilerin “etkili” olarak tanımlayabilecekleri için bankacıların terimleriydi. Şimdi ayakkabı diğer ayağında olacak. Bankacılar ve diğer finansal hizmet firmaları, müşterilerine istedikleri şekilde davranmak için yeşil bir ışık alacaklar. Tüketiciler cüzdanlarını izlemek zorunda kalacaklar, çünkü eğer varsa, federal hükümetten çok fazla tüketici finansal koruması olmayacak.