Bill, kredi kartı faiz oranlarını%10 oranında sınırlayacaktı. Senin için ne anlama geliyor

Federal Rezerv'in son kesintilerine rağmen, kredi kartı faiz oranları rekor zirvelerin yakınında dolaşıyor. Yeni bir iki partili fatura onları önemli ölçüde daha düşük bir figürle sınırlayacak, ancak uzmanlar bunun tüketiciler için bir kazanç olmayabileceğini söylüyor.

Senatörler Bernie Sanders, I-Vt. Ve R-Mo. Başkan Donald Trump'ın Eylül ayında New York'taki kampanya mitinginde yüzdüğü bir fikir.

Hawley yaptığı açıklamada, “Kredi kartı faiz oranlarını%10 olarak sınırlamak, Tıpkı Başkan Trump'ın kampanyası gibi, çalışan insanlara anlamlı bir rahatlama sağlamanın basit bir yoludur.” Dedi.

Lendingtree'ye göre, Ocak 2025 için ortalama kredi kartları%24,26 idi.

Bankrate tarafından yapılan son ankete göre, kredi kartı sahiplerinin neredeyse yarısı aydan aya borç taşıyor. Tüketici Finansal Koruma Bürosu tarafından yapılan 2023 yılında yapılan bir araştırmaya göre, 2022'de kredi kartı şirketleri tüketicilere 105 milyar dolardan fazla faiz ve 25 milyar dolardan fazla ücret talep etti.

Sanders yaptığı açıklamada, “Büyük bankaların Amerikan halkını sökerek büyük karlar elde etmesine izin veremeyiz. Bu mevzuat, faturalarını umutsuzca ihtiyaç duyulan mali yardımla ödemek için mücadele eden çalışan ailelere sağlayacak.” Dedi.

Bu senatörler ilk kez bir oran sınırı fikrini önermediler. 2023'te Hawley% 18 oranlı bir sınır önerdi, Sanders 2019'da% 15 oranlı bir sınır önerdi. Ne teklifleri ilerletmek için yeterli desteği yoktu.

Lendingtree tarafından yapılan son ankete göre, ankete katılan Amerikalıların dörtte üçü veya%77'si, finansal kurumların kredi kartından talep edebileceği faiz oranları üzerinde bir sınır desteklediklerini söyledi. Ancak bu destek 2022'de% 80'den ve 2019'da% 84 düştü.

Mevzuatın yasa haline gelmeden önce uzun bir yolu var ve uzmanlar, kaderinin kısmen enflasyonla neler olduğuna ve Trump'ın önlemi desteklemeye devam edip etmediğine bağlı olabileceğini söylüyor.

TD Cowen politika analisti Jaret Seiberg, “Fiyatlandırma istikrarlı kalırsa, bu tür mevzuatı ilerletmek çok daha zor olacağını düşünüyorum.” Dedi.

% 10 oranlı bir sınırın cazip gelmesine rağmen, uzmanlar, periyodik faiz oranları, ücretler ve geri ödeme yapısı dikkate alınarak nasıl yapılandırıldığının karmaşıklıklarının önemli olduğunu söylüyor.

Ulusal Tüketici Hukuk Merkezi'nde kıdemli avukat Chi Chi Wu, “Sıfır ilginiz olabilir ve hala inanılmaz derecede pahalı bir ürününüz olabilir.” Dedi.

Teklif, Trump yönetiminin Tüketici Finansal Koruma Bürosu'nu ortadan kaldırma konusundaki ilgisiyle de çelişiyor.

Wu, “Politika yapıcılar, tüketicilerin cüzdanlarını korumayı ve yüksek maliyetli kredi ile istismar edilmesini önlemeyi önemsediklerini göstermek istiyorlarsa, güçlü bir tüketici finansal koruma bürosuna sahip olduğumuzdan emin olurlar.” Dedi.

Bankacılık endüstrisi bir oran sınırı fikrine karşı çıkıyor. Her büyüklükteki bankaları ve kredi birliklerini temsil eden yedi finansal grup, tedbire karşı çıkmak için güçleri birleştirdi. Tüketicilerin krediye erişimini sınırlayacağını ve ortalama%400 APR'ye sahip olabilen avans kredileri gibi daha yüksek fiyatlı, daha az düzenlenmiş ürünlere iteceğini söylüyorlar.

Tüketici Bankacıları Derneği başkanı ve CEO'su Lindsey Johnson, “APR sınırlarının tüketicileri daha iyi hale getirdiğine veya para kazandırdığına dair bir kanıt yok.” Dedi.

Zaten faiz oranlarında birkaç federal sınır var. 2006 yılında Kongre, aktif görev hizmeti üyeleri ve aileleri için döner kredilere% 36 faiz sınırını koyan Askeri Kredi Yasası'nı kabul etti.

Federal kredi birlikleri genellikle maksimum% 15 APR ile sınırlıdır, ancak kredi birliğinin güvenliğini ve sağlamlığını korumak için oran artırılabilir. Maksimum şu anda 10 Mart 2026'ya kadar% 18'dir.

Bankacılar, bir oran sınırının borç verenleri engellediğini ve daha yüksek riskli tüketiciler için krediye erişimi azalttığını söylüyor.

“All-in APR'nin sağlamak, kredinin gerçek maliyetini ölçmek için kusurlu bir araçtır, çünkü borç verenin güvenliğini ve sağlamlığını korumak ve kredi kullanılabilirliğinin geniş bir tüketiciye sunulmasını sağlamak için bankalar kredilerini fiyatlandırmalıdır Her borçlu için riskle orantılı ürünler, “dedi Johnson.

Zaten borç taşıyan tüketiciler için, bu teklif göründüğü yaşam çizgisi olmayabilir.

Seiberg, “Zaten çok fazla borcunuz varsa, bu mevzuat muhtemelen size yardımcı olmuyor” dedi.

Bunun nedeni, faiz oranı sınırının geriye dönük olarak uygulanmayacağıdır, “sadece yeni alımlarda olması muhtemeldir.”