Finans profesyonellerine göre bir milyoner nasıl emekli olunur

1 milyon dolarlık bir yuva yumurtası inşa etmek imkansız bir başarı gibi görünebilir.

Ancak mali danışmanlar, belirli adımları atmaları koşuluyla, bu tür emeklilik servetini biriktirmenin neredeyse herkes için mümkün olduğunu söylüyor.

Finansal psikolog ve sertifikalı finansal planlamacı Brad Klontz, “'Zengin olmak için Silikon Vadisi girişimcisi olmam gerektiğini' düşünebilirsiniz” dedi.

CNBC Mali Müşavir Konseyi ve CNBC Küresel Mali Sağlık Danışma Kurulu üyesi Klontz, aslında tüm hayatınız boyunca fast food çalışanı olarak çalışıp servet biriktirebileceğinizi söyledi.

Hesap basit, dedi.

Klontz, size her bir dolar ödendiğinde tasarruf edin ve “finansal özgürlüğünüzün” bir yüzdesine yatırım yapın dedi.

Bu zihniyetle “Hemen hemen her işte çalışıp milyoner olarak emekli olabilirsiniz” dedi.

Morningstar'da CFP ve eski yatırımcı eğitimi direktörü Karen Wallace, 2021'de 1 milyon dolar tasarruf etmek “Herkül gibi bir görev” gibi gelebilir, ancak “düşündüğünüz kadar zor olmayabilir” diye yazdı.

Uzmanlar, kilit noktanın, belki de 401(k) planında, bireysel emeklilik hesabında veya vergiye tabi aracılık hesabında erken tasarruf etmeye başlamak olduğunu söyledi. Bu, yatırımcıların onlarca yıl boyunca bileşik faizin büyüsünden faydalanmasına olanak tanır. Başka bir deyişle, Wallace, “yatırımlarınızın mümkün olduğu kadar ağır yük taşımasına izin verin” diye yazdı.

Eylül ayında yayınlanan Northwestern Mutual anketine göre Amerikalı milyonerlerin yaklaşık yüzde 79'u net servetlerinin “kendi çabalarıyla” elde edildiğini söylüyor. 3 Ocak – 17 Ocak 2024 tarihleri ​​arasında 4.588 ABD'li yetişkinin katılımıyla yapılan ankete göre, yalnızca yüzde 11'i servetini miras aldığını söylerken, yüzde 6'sı bunu piyangoyu kazanmak gibi beklenmedik bir olaydan elde ettiğini söyledi.

Kişisel Finans'tan daha fazlası:
IRS: RMD'ler için önemli bir son tarih yaklaşıyor
Yumurta fiyatları yakında 'rekor seviyelere çıkabilir'
Fed'in önümüzdeki hafta faiz indirimine gitmesi bekleniyor

İşyeri emeklilik planlarının en büyük yöneticisi olan Fidelity Investments'a göre, 30 Eylül itibarıyla 401(k) bakiyesi 1 milyon doların üzerinde olan 544.000 Amerikalı vardı. Ayrıca 418.000'den fazla IRA milyoneri vardı.

Aslında, 401(k) milyonerlerin sayısı 2024'ün ikinci ve üçüncü çeyreği arasında büyük ölçüde borsa kazançları nedeniyle %9,5 yani 47.000 kişi arttı.

Mali danışman Winnie Sun, 1 milyon dolarlık serveti tutarlı tasarrufla ilişkilendiren matematiğin bir örneğini sunuyor.

Diyelim ki 30 yaşında bir kişi vergiden sonra yılda 60.000 dolar kazanıyor. Ayda 500 dolar (veya yıllık gelirlerinin %10'u) tasarruf etselerdi, ortalama piyasa getirisinin %7 olacağını varsayarak 70 yaşına kadar 1 milyon dolara sahip olacaklarını söyledi.

Bu, bir şirket 401(k) eşleşmesi, ikramiyeler veya zamlar gibi o dönemde tasarrufları artırabilecek mali faktörleri hesaba katmaz.

Irvine, California merkezli Sun Group Wealth Partners'ın kurucu ortağı ve CNBC Mali Müşavir Konseyi üyesi Sun, “40 yıl içinde 1 milyon dolardan fazla paranız olacak ve bu ayda 500 dolardan başka bir şey değil” dedi. .

Sun, tasarruf oluşturmanın önündeki muhtemelen “en büyük boşluk” olan borçtan kaçınmanın ve giderleri çok fazla artırmamaya çalışmanın da önemli olduğunu açıkladı.

Sun, zamanlamanın mükemmel olmaktan daha önemli olduğunu söyledi.

Tasarrufları halka açık en büyük ABD şirketlerine dağıtan S&P 500'ü takip eden bir fon gibi düşük maliyetli bir endeks fonuyla başlamanızı ve oradan gelişmenizi öneriyor.

Sun, “Bir yıl beklemek bile 1 milyon dolarlık noktaya ulaşmada dramatik bir fark yaratabilir” dedi. “Durun ve harekete geçin.”

Elbette 1 milyon dolar emeklilik herkes için doğru miktar olmayabilir.

Sıkça bahsedilen %4 kuralı olarak bilinen bir temel kural, tipik bir emeklinin, emeklilikte parasının bitmeyeceğini güvenli bir şekilde varsaymak için 1 milyon dolarlık bir yumurtadan yılda yaklaşık 40.000 dolar çekebileceğini gösteriyor. (Bu yıllık çekilme yıllık olarak enflasyona göre ayarlanır.)

Çoğu kişi için bu miktar Sosyal Güvenlik tarafından desteklenecektir.

Sadakat, gelire dayalı bir tasarruf hedefi önerir. Örneğin, bir çalışanın 67 yaşına geldiğinde rahat bir emeklilik için yıllık maaşının 10 katını biriktirmeyi hedeflemesi gerekir.

Sun, ideal durumda hanelerin gelirlerinin %15 ila %20'si kadar tasarruf etmeyi hedeflemesi gerektiğini söyledi. Bu, finansal planlamacılar tarafından sıklıkla dile getirilen bir temel kuraldır.

Klontz, ne kadar zengin olmak istediğinizin ve ne kadar çabuk zengin olmak istediğinizin yüzdeyi belirleyeceğini söyledi.

Kendisi kişisel olarak %30'luk bir tasarruf oranı hedefliyor ancak %90'a yakın bir tasarruf oranı yakalayan insanları da tanıyor. Bir kişinin gelirinin bu kadar büyük bir kısmını tasarruf etmek, Finansal Bağımsızlık, Erken Emeklilik anlamına gelen YANGIN hareketinin ortak bir yönüdür.

Bunu nasıl yapıyorlar?

Klontz, “Ebeveynlerinin evinden taşınmıyorlar, her şeyi küçültüyorlar, yeni kıyafetler almıyorlar, otobüse biniyorlar, saç kesimi için para ödemek yerine saçlarını kazıtıyorlar” dedi. “Oraya daha hızlı ulaşmak istiyorsanız yapabileceğiniz her türlü hile var.”

Elbette bugün hayattan keyif alıp yarın için birikim yapmak isteyen insanlar için burada bir gerilim var.

Sun, “Sadece hayatta kalmak ve para biriktirmek istemedik” dedi. “İyi bir yaşam kalitesi ve mutlu bir ortam olmalı.”

Sun, stratejilerden birinin ev masraflarının %20'sini sizin için en önemli şeye veya şeylere (belki de büyük tatiller, lüks arabalar veya en yeni teknoloji) tahsis etmek olduğunu söyledi.

Hanehalkı masraflarının diğer %80'inden bazı tavizler verin – yani “kısırlaştırın ve tasarruf edin” dedi. Bunun, tasarruf sahiplerinin yaşam kalitelerini düşürmediklerini hissetmelerine yardımcı olduğunu söyledi.