Federal Reserve geçen hafta faiz oranlarını değiştirmedi ve yıl sonundan önce yalnızca bir faiz indirimi beklendiğinin sinyalini verdi. Bu, kredi kartında bakiye taşıyan herkesin çok yüksek faiz masraflarından pek kurtulamayacağı anlamına geliyor.
LendingTree'nin baş kredi analisti Matt Schulz, “Tüketicilerin süvarilerin yakın zamanda gelmeyeceğini anlaması gerekiyor, bu nedenle yapabileceğiniz en iyi şey kredi kartı faiz oranlarını düşürme konusunda işleri kendi ellerinize almaktır” dedi.
İyi haber şu ki, özellikle sağlam bir krediniz varsa, dışarıda seçenekler var, diye ekledi.
Çoğu kredi kartının değişken faiz oranı olduğundan, Fed'in karşılaştırma ölçütüyle doğrudan bir bağlantısı vardır. Bankrate'e göre, son faiz artırım döngüsünün ardından ortalama kredi kartı faizi Mart 2022'deki %16,34'ten bugün neredeyse %21'e yükseldi. Bu neredeyse tüm zamanların en yüksek seviyesi.
TransUnion'un ABD araştırma ve danışmanlıktan sorumlu başkan yardımcısı Michele Raneri geçtiğimiz günlerde CNBC'ye şöyle konuştu: “Faiz oranları nispeten yüksek kaldığı sürece, tüketicilerin krediyi akıllıca kullanmaya devam etmeleri önemlidir, özellikle de kredi kartları gibi yüksek faizli ürünler söz konusu olduğunda.” .
“Faizler, özellikle de günümüzün yüksek oranlarında hızla birikebileceğinden, bu kartları yalnızca nispeten kısa sürede ödenebileceklerine dair güven olduğu ölçüde kullanmak en iyisidir” diye ekledi.
Kredi kartı APR'nizi nasıl düşürürsünüz?
Fed faiz oranlarını düşürdüğünde yıllık yüzde oranları düşmeye başlayacak, ancak o zaman bile yalnızca son derece yüksek seviyeleri hafifletecekler. Schulz, merkez bankasının artık 2024'te yalnızca bir kez faiz oranlarını düşüreceğini öngördüğü için APR'lerin çok fazla düşmesinin beklenmediğini açıkladı.
Schulz, “Yakın gelecekte yeni kredi kartı APR'lerinde düşüş bekleyenler muhtemelen beklentilerini ayarlamalı” dedi.
Borçlular, önümüzdeki aylarda ılımlı bir ayarlama beklemek yerine, kart veren kuruluşu arayıp daha düşük bir oran isteyebilir, sıfır faizli bakiye transfer kredi kartına geçebilir veya yüksek faizli kredi kartlarını bireysel krediyle birleştirip ödeyebilir. Schulz tavsiyede bulundu.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Hazine Bakanlığı yeni Seri I tahvil faizini açıkladı
Nakit tasarruf sahiplerinin hâlâ enflasyonu yenme fırsatı var
İşte TikTok'un viral tasarruf mücadelesindeki sorun
Bankrate'in kıdemli sektör analisti Ted Rossman'a göre, aktarılan bakiyelere faiz olmadan 15, 18 ve hatta 21 ay vade imkanı sunan kartlar hâlâ piyasada.
Rossman, özellikle kredi kartı piyasasının pandemiden bu yana atlattığı enflasyon miktarı ve faiz oranı artışlarının sayısı göz önüne alındığında, “Yüzde sıfır bakiyeli transfer kartlarının yaygın olarak mevcut olması, ilk bakışta şaşırtıcı” dedi.
Bu arada ABD'li tüketiciler daha fazla kredi kartı borcu taşıyor.
New York Federal Reserve Bank'ın en son raporuna göre, toplam kredi kartı bakiyeleri Ağustos 2023'ten bu yana 1 trilyon doların üzerinde ve şu anda 1,12 trilyon dolar civarında seyrediyor.
Ancak Rossman, bunun kredi kartı veren kuruluşları bakiye transfer kartları için cömert koşullar sunmaktan alıkoymadığını söyledi.
Rossman, “Kredi kartı veren kuruluşlar için aslında çok karlı bir dönem çünkü oranlar artıyor ve daha fazla insan daha uzun süreler boyunca daha fazla borç taşıyor” dedi. “Fakat bu insanların çoğu borcunu geri ödüyor. Eğer iş piyasasının kötüleştiğini ya da temerrütlerin daha da arttığını görürsek, sanırım o zaman ihraççılar tedirgin olur. Ama şu anda kredi kartları için bir nevi Goldilocks ortamı var.” verenler.”
Bu aynı zamanda tüketicilerin kredi kartı veren kuruluşların sunduğu tüm seçeneklerden yararlanması için de ideal bir zamandır.
Schulz, “Bakiye transfer kartları, kredi kartı borcuna karşı mücadelede hâlâ en iyi silahınızdır” dedi.
Bakiye transfer kredi kartı, ödenmemiş borcunuzu bir veya daha fazla kredi kartından, genellikle daha düşük bir faiz oranıyla yeni bir karta aktarır.
TransUnion'dan Raneri, alternatif olarak “tüketiciler, yüksek faizli borçlarını konsolide etmeye ve aylık ödemelerini düşürmeye yardımcı olmak için daha düşük faizli ürünleri keşfetmeyi düşünmelidir” dedi.
Bankrate'e göre şu anda bireysel kredi faiz oranı ortalama %12'nin biraz üzerinde.
Schulz ayrıca, “Yüzde sıfır bakiyeli transfer kartı almaya yetecek kadar iyi krediniz yoksa, bireysel kredi iyi bir alternatif olabilir” dedi.
Konsolidasyon, aylık ödemenizi düşürürken ödenmemiş borçları basitleştirmenize olanak sağlama gibi ek bir avantajla birlikte gelir.
YouTube'da CNBC'ye abone olun.
Bir yanıt yazın