Yotta CEO'su 85.000 banka hesabının kilitlendiğini söyledi

Adam Moelis, 2019'da Yotta adında bir fintech girişiminin kurucu ortağı olduğunda, Amerikalılara hayatın iniş ve çıkışlarını hafifletmelerine yardımcı olmak için para biriktirmenin yeni bir yolunu sunmak istiyordu.

Bunun yerine şirketi, maaş çekleri almak, faturaları ödemek ve acil durumlar için tasarruf yapmak için Yotta hesaplarına güvenen binlerce müşteri için istemeden de olsa derin bir acı kaynağı oldu.

Kriz, 11 Mayıs'ta, Yotta'nın bankacılık ortaklarından ikisi (fintech aracısı Synapse ve Tennessee merkezli Evolve Bank & Trust) arasındaki anlaşmazlığın, Yotta'nın ve en az iki düzine diğer startup'ın hesaplarının kilitlenmesine yol açmasıyla başladı. Synapse, müşteri fonlarının takibi konusundaki anlaşmazlıklar nedeniyle birkaç önemli müşterinin firmayı terk etmesinden sonra bu yılın başlarında iflasını ilan etti.

Moelis, CNBC'ye, son üç hafta içinde toplam 112 milyon dolarlık birikime sahip 85.000 Yotta müşterisinin hesaplarının kilitlendiğini söyledi. Kesintinin hayatları altüst ettiğini, kullanıcıları yiyecek için borç almaya zorladığını ve yaklaşan ameliyatlar veya düğünler gibi etkinlikleri şüpheye düşürdüğünü söyledi.

Moelis, “Hikayeler yürek parçalayıcı” dedi. “Böyle bir şeyin olabileceğini asla hayal etmedik. FDIC üyesi bankalarla çalıştık. Böyle bir senaryonun gerçekleşebileceğini ve hiçbir düzenleyicinin devreye girip yardım etmeyeceğini asla hayal etmedik.”

Devam eden karmaşa, girişim yatırımlarındaki patlama sırasında öne çıkan fintech'in bir köşesindeki riskleri açığa çıkardı ve düzenleyiciler bu alandaki incelemeyi artırdıkça bu durum muhtemelen yıllar boyunca yankı bulacak.

“Hizmet olarak bankacılık” olarak adlandırılan model, tüketici fintech şirketlerinin hızlı bir şekilde tasarruf hesapları ve banka hizmetleri başlatmasına olanak tanıdı; Synapse gibi firmalar, yeni kurulan şirketler ile sonuçta mevduat tutan FDIC destekli bankalar arasında bir köprü görevi görüyor.

Synapse ve Evolve Bank arasındaki anlaşmazlığın özü, finansın temel bir işlevini içeriyor: işlemlerin ve bakiyelerin doğru defterlerini tutmak. Synapse ve Evolve, Yotta'nın fonlarının ne kadarının Evolve'de tutulduğu ve ne kadarının Synapse'in birlikte çalıştığı diğer bankalarda tutulduğu konusunda hemfikir değiller.

Synapse yorum taleplerine yanıt vermedi ve Evolve, arızadan Synapse'i sorumlu tuttu.

Synapse iflası, özellikle Mercury ve dahil olmak üzere daha büyük fintech oyuncularının ardından, çoğunlukla daha az bilinen tüketici fintech firmalarını tuzağa düşürdü. Dave Geçen yıl Synapse platformundan kaçtı.

Bu, kullanıcıları ücretsiz haftalık piyango tarzı çekilişlerle tasarruf etmeye teşvik eden Yotta'yı etkilenen en büyük şirketlerden biri haline getirdi. Ailelere ve gençlere tasarruf hesapları sunan kripto şirketi Juno ve Copper'ın hesapları da donduruldu.

Synapse başarısızlığından etkilenen diğer fintech yöneticileriyle temas halinde olan Moelis, bakiyesi olan toplam en az 200.000 müşteri hesabının kilitlendiğini tahmin ediyor. Moelis, Synapse'nin mahkeme dosyalarında 10 milyon son kullanıcıya sahip olduğunu söylemesine rağmen aktif hesapların muhtemelen çok daha küçük olduğunu söyledi.

Fintech kurucu ortağı, sorunun kapsamının nispeten sınırlı olduğuna ve etkilenenlerin çoğunun varlıklı olmadığı gerçeğinin, düzenleyicilere durumun devam etmesine izin vermesine izin verdiğine inandığını söyledi. Geçtiğimiz yıl düzenleyicilerin, yeni kurulan şirketlerin ve zengin ailelerin sigortasız mevduatlarını tehdit eden bölgesel bankacılık krizine hızlı bir şekilde müdahale ettiğini kaydetti.

“Bana göre, eğer bu daha büyük ölçekte olsaydı, düzenleyicilerin şimdiye kadar bir şeyler yapmış olacağını düşünüyorum” dedi. “Zengin olması gerekmeyen ve etkilenen lobi yapma becerisine sahip olmayan gerçek sıradan Amerikalılarımız var.”

Federal Reserve ve Federal Mevduat Sigorta Şirketi konu hakkında yorum yapmaktan kaçındı. Ajansların temsilcileri, bankaları fintech ortaklarını kullanmanın risklerini yönetmeye teşvik etmek için gösterdikleri çabalara dikkat çekti.

Ancak Kaliforniya iflas mahkemesinde Synapse başarısızlığını denetleyen gelişmeler Moelis'e en azından bir miktar rahatlamanın (belki fonların kısmen serbest bırakılması) gelebileceği umudunu veriyor.

Geçen hafta eski FDIC Başkanı Jelena McWilliams, Synapse'in mütevelli heyeti olarak atandı. Yargıç Martin Barash, görevinin Synapse sistemlerini sürdürmek için bir plan geliştirmek ve “fonların son kullanıcılara, bu fonların gerçek sahiplerine mümkün olan en kısa sürede iade edilmesine olanak tanıyan” bir çözüm oluşturmak olduğunu söyledi.

Moelis ise, aralarındaki anlaşmazlıkta Evolve veya Synapse'in yanında yer almadığını, sadece durumun çözülmesini istediğini söyledi.

“Kimin haklı, kimin haksız olduğunu bilmiyorum” dedi. “Sisteme ne kadar para girdiğini biliyoruz ve bunun doğru rakam olduğundan eminiz. Para öylece kaybolmaz; bir yerlerde olması gerekir.”