Müşteriler fonlara erişemediklerini söylüyor

Son mahkeme belgelerine göre, bir fintech girişimi ile bankacılık ortakları arasındaki bir anlaşmazlık potansiyel olarak milyonlarca Amerikalıyı tuzağa düşürdü ve onları neredeyse iki hafta boyunca paralarına erişimden mahrum bıraktı.

Geçen yıldan bu yana, müşterilere yönelik fintech markaları ile FDIC destekli bankalar arasında aracı olarak hizmet veren Andreessen Horowitz destekli bir girişim olan Synapse, müşteri bakiyelerinin ne kadar borçlu olduğu konusunda birçok ortağıyla anlaşmazlıklar yaşadı.

Synapse'nin birkaç önemli ortağının ayrılmasının ardından iflas ilan etmesinden sonra durum Nisan ayında kötüleşti. Başvurulara göre Synapse, 11 Mayıs'ta Evolve Bank & Trust da dahil olmak üzere borç verenlerin işlemleri ve hesap bilgilerini işlemesine olanak tanıyan bir teknoloji sistemine erişimi kesti.

Kaliforniya'daki bir iflas mahkemesinde bu hafta sunulan ifadelere göre, bu durum birçok fintech hizmetinin kullanıcılarını fonlarına erişememek zorunda bıraktı.

Maryland öğretmeni Chris Buckler adında bir müşteri, 21 Mayıs'ta yaptığı bir başvuruda, Juno kripto uygulamasındaki fonlarının Synapse iflası nedeniyle kilitlendiğini söyledi.

Buckler, “Giderek daha çaresiz kalıyorum ve nereye başvuracağımı bilmiyorum” diye yazdı. “İşlemlerin durdurulmasının bir sonucu olarak elimde yaklaşık 38.000 dolar kaldı. Bu paranın biriktirilmesi yıllar sürdü.”

Yakın zamana kadar kendisini en büyük “hizmet olarak bankacılık” sağlayıcısı olarak adlandıran Synapse, ABD fintech evreninin geniş bir bölümünün çek hesapları ve banka kartları gibi hizmetler sağlamasına yardımcı oldu. Eski ortaklar arasında Mercury de vardı. Dave ve yeni kurulan şirketler, iş çalışanları ve kripto kullanıcıları dahil olmak üzere segmentlere hitap eden tanınmış fintech firmaları Juno.

Kurucu ve CEO Sankaet Pathak'ın Nisan ayına ait bir dosyasına göre, Synapse'nin 20 banka ve 100 fintech şirketi ile sözleşmesi vardı ve bu da yaklaşık 10 milyon son kullanıcıya ulaştı.

Pathak, CNBC'den yorum isteyen bir e-postaya hemen yanıt vermedi. Evolve Bank & Trust'ın bir sözcüsü yorum yapmaktan kaçındı, bunun yerine bankanın web sitesinde yer alan şu açıklamaya işaret etti: “Synapse'in önemli sistemleri bildirimde bulunmaksızın aniden kapatması ve gerekli kayıtları sağlayamaması, son kullanıcıları, işlemleri doğrulayın, son kullanıcı bakiyelerini onaylayın ve geçerli yasalara uyun.”

Synapse'in sistemi neden kapattığı belli değil ve başvurularda da bir açıklama bulunamadı.

Başka bir müşteri, Sacramento, California'dan Joseph Dominguez, 20 Mayıs'ta iflas mahkemesine Yotta fintech hesabında 20.000 dolardan fazla paranın bulunduğunu söyledi.

Dominguez, “Synapse, Evolve veya Yotta'ya yasal sahipler olduğumuzu kanıtlayacak defter ve belgeleri sağlayamazsa paranın kaybedilmesinden korkuyoruz” diye yazdı. “Doğrudan para yatırma işlemimizin nereye gittiğini bilmiyoruz, bekleyen para çekme işlemlerimizin şu anda nerede tutulduğunu bilmiyoruz.”

Müşteri fonlarının dondurulması, bir hizmet olarak bankacılıktaki veya BAAS ortaklık modelindeki güvenlik açıklarını ve düzenleyici gözetim için olası bir kör noktayı açığa çıkarıyor.

Özellikle halka arz öncesi fintech firması Chime tarafından kullanılan BAAS modeli, Silikon Vadisi tarzı startup'ların küçük FDIC destekli bankaların yeteneklerinden faydalanmasına olanak tanıyor. Ekosistem, bu şirketlerin Amerikan bankacılığının devleriyle rekabet etmesine yardımcı oldu.

Bu vakayı yakından takip eden danışman ve haber bülteni yazarı Jason Mikula, müşterilerin yanlışlıkla fonların gerçek bankalarda tutulduğu için diğer FDIC sigortalı hesaplar kadar güvenli ve kullanılabilir olduğuna inandıklarını söyledi.

Mikula, “Bu, ev kredilerini ödeyemeyen, yiyecek satın alamayan 10 milyondan fazla insan anlamına geliyor. Bu da başka bir felaket düzeni” dedi.

Mikula, FDIC'nin genellikle müşterileri bir bütün haline getirmek için müdahale edeceği noktada, kısmen ilgili bankaların başarısız olmaması nedeniyle düzenleyicilerin anlaşmazlıkta henüz bir rol üstlenmediğini ekledi.

FDIC ve Federal Reserve, CNBC'nin yorum isteyen çağrılarına hemen yanıt vermedi.

Bu davada hakim Martin Barash'a etkilenen müşterilere yardım etmesi için yalvaran Buckler, ifadesinde kilitli hesap dışında başka kaynaklara sahip olmasına rağmen diğerlerinin o kadar şanslı olmadığını belirtti.

Buckler, “Şu ana kadar federal hükümet bize yardım etmeye istekli değil” diye yazdı. “Duyduğunuz gibi, bundan çok daha kötü durumda olan milyonlarca insan var.”

Çarşamba günü telefonla ulaşılan Buckler, Amerikalılara bir mesajı olduğunu söyledi: “İnsanları bilinçlendirmek istiyorum, evet, paranız bankada güvende olabilir, ancak fintech veya işlemci başarısız olursa bu güvenli değildir” dedi. . “Eğer bu başka bir FTX ise, eğer benim paramla komik işler yapıyorlarsa o zaman ne olacak?”