Tüm mali kuruluşlar Gecikmiş müşterilerine, borçlarını yeniden müzakere etmek için bir anlaşma teklif etmeleri gerekecektir. ipotek veya onun Tüketici kredisi onları mahkemeye çıkarmadan önce. Bu, kredi yöneticileri ve alıcılarına ilişkin kanun tasarısında yer almaktadır. Ekonomi Bakanlığı bu Cuma günü kamuya açık bir duruşmaya sundu; metni – düzenlemenin yanı sıra sorunlu kredilerin alım satımı faaliyeti Mali kuruluşların belirli yönlerini değiştirmek için Hükümet tarafından yararlanılmıştır. Tüketici kredisi (2011) ve ipotek kredisi (2019) bankacılık müşterilerinin korunmasını güçlendirmek amacıyla.
Özellikle, taslak “borç verenlerin” (yalnızca finansal kuruluşlar değil, aynı zamanda kredi kurumları), bundan sonra sayın “borç yeniden müzakere politikası en yüksek yönetim organı tarafından onaylanmıştır.”
Bu politika şunları sağlamaya hizmet etmelidir: “önceden çiğneme Borçlunun ödeme yükümlülüklerini (ister tüketici kredisi ister ipotek olsun) ortadan kaldırmasını amaçlayan önlemler vardır. Uygun olduğu durumlarda makul bir şekilde yeniden müzakere anlaşmalarına varmakn gibi eylemleri ele almadan önce toplamın gerekliliği kredinin veya kredinin veya başvurunun mahkemeler“Bakanlar Kurulu'nun son toplantısında onaylanan ön proje metnine göre.
Finansal kuruluşun şu ana kadar geliri olan müşteriler için halihazırda uyabileceği iyi uygulama kurallarında öngörülen önlemlere halel getirmeksizin 37.800 euro (IPREM'in 4,5 katı) – yeniden müzakere önlemleri kuruluşların teklif etmesi gereken borç miktarı tüm müşterileriniz “olabilir” toplam veya kısmi yeniden finansman“Kredi sözleşmesinin veya bazı şartlarının değiştirilmesinde (ilgi türübitiş tarihi, ödeme ertelemebekleme süresi, kısmi geri ödeme, para birimi dönüştürme veya kısmi bağışlama ve borç konsolidasyonu).
En savunmasız kişiler için avantajlar
Ayrıca metin, konuyla ilgili başka bir yeniliği de bünyesinde barındırıyor. hassas durumdaki müşteriler. Taslak, üçüncü bir tarafa satılmadan veya devredilmeden önce savunmasız bir müşteri adına kredi, İşletme bu olanağı sunmakla yükümlü olacaktır. kredinin eşdeğer bir indirimle geri ödenmesi kontratının satılacağı indirimle.
Yani, örneğin bir banka bir kişiye satmaya karar verirse 'akbaba fonu' Değerinin %80'i tutarında vadesi geçmiş ipotek paketi (bakiyesinden çıkarmak için %20 indirimle) ve bu kredilerin sahipleri arasında hassas durumda olan kişiler varsa, kuruluş bunların her birine bu olasılığı teklif etmelidir. ödenmemiş tutarın geri ödenmesi, benzer bir indirimle (bu durumda %20).
Bu yasanın amaçları doğrultusunda, korunmasız müşteriler, bu yasanın lehtarı statüsünde olan herkes olacaktır. asgari hayati gelir (IM V). Ayrıca bu ev birimleri düşük gelir (genel olarak IPREM'in üç katı veya belirli engellilik durumlarında IPREM'in beş katına kadar) ve aile koşulları özel hassasiyete sahip olanlar (reşit olmayan, büyük aileler, toplumsal cinsiyete dayalı şiddet mağdurları, 60 yaş üstü…).
Varsayılan faiz sınırı
Kanun tasarısı aynı zamanda geç ödeme faizi Tüketici kredisinin ödenmemesi durumunda tahsil edilebilecek. Yeni kanun onaylandığında, ipotekli konut kredilerinde olduğu gibi, tüketici kredilerine uygulanacak gecikme faizi de “en fazla konut kredisine eşdeğer” olacak. normal faiz oranı artı üç yüzde puan ödenebilir hale geldiği süre boyunca”.
Borç tahsilatı faaliyeti
Ancak çoğu Yasa tasarısı Amacı, İspanyol hukuk sistemine geçiştir. 2021 Avrupa direktifi Kredi yöneticileri hakkında. Bu direktif, şüpheli krediler sorununu çözmeye yönelik AB stratejisinin bir parçasıdır.
Bu yasanın onaylanmasından bu yana faaliyet kredilerin alım satımı ve geri kazanımı Şüpheli mali işlemler İspanya Bankası tarafından düzenlenecek ve denetlenecektir. Metnin finansal kuruluşların işini kolaylaştırma gibi çift amacı vardır. bilançolarını çıkarmak şüpheli krediler, borçluları korumaya çalışırken kötü niyetli veya tefeci tahsilat uygulamaları.
bölümünde açıklandığı gibi nedenlerin beyanı Kanun tasarısına göre kredi yönetimi İspanya'da yıllardır oluşturulan bir faaliyettir. var olmak 85'ten fazla şirket Onlar sektördeki ana işveren derneğinin ortaklarıdır (Angelo), 25 yılı aşkın bir süre önce oluşturulmuş ve tüm borç tahsilatlarının yönetiminin %80'inden fazlasını bir araya getiren bir şirkettir. Sektör verilerine göre bu şirketler 2022 yılında 426 milyar 407 milyon euroluk hacmi yönetti ve 10 milyar 116 milyon avroyu geri aldılar 20.000'den fazla kişiden oluşan bir kadroyla. Bu şirketlerin ana müşterileri, 2022'de yönetilen 191.793 milyon avroluk ve 7.907 milyon avroluk geri kazanılmış hacme sahip finansal kuruluşlardır.
Şüpheli kredilerin hacizli varlıklarla birlikte satışı, bilanço temizleme süreci İspanyol kredi kurumlarının Finansal Kriz. Bunun açık bir örneği, hasarlı varlıkların 'kötü banka' olarak adlandırılan Sareb'e (bankanın yeniden yapılandırılmasından kaynaklanan Varlık Yönetim Şirketi) devredilmesiydi. Alınan verilere göre Avrupa Bankacılık Otoritesiİspanyol kuruluşları 2015 ile 2022 yılları arasında toplam 172.630 milyon Euro tutarında elden çıkarma gerçekleştirdi. Genel olarak alıcılar, söz konusu varlıklarla ilgili riskleri üstlenmeye istekli fonlardır.
Okumaya devam etmek için abone olun
Bir yanıt yazın