Uzman maliyetler ve sahte güvenlik konusunda uyardı

Peki tasarrufçular ürün çeşidi dışında nelere dikkat etmeli?

Maliyetler de en az onlar kadar önemlidir. Pek çok kişi yüzde 1'lik yasal maliyet tavanının yalnızca standart ürüne, yani önceden yapılandırılmış giriş seviyesi sürüme uygulandığı gerçeğini gözden kaçırıyor. Küçük maliyet farklılıklarının bile uzun vadede çok büyük etkileri olabilir: 40 yıl boyunca işletme maliyetlerinin yüzde 0,2 ila 1'i arasındaki farkın toplamı hızla onbinlerce Euro'ya ulaşabilir.

• Az tahmin edilen maliyetler: ETF alıcıları bu ücretleri akılda tutmalıdır
• Görünmez ticaret aralığı: Menkul kıymetleri gizli maliyetlerden koruyun

Bunun yerine yüzde 0,1 ile 0,2 arasında maliyete sahip ucuz ETF'lere güvenirseniz, getirinizden önemli ölçüde daha fazlasını elde tutabilirsiniz. Bu nedenle tasarruf sahipleri otomatik olarak standart ürüne yönelmemeli, bunun yerine maliyetleri dikkatli bir şekilde karşılaştırmalı.

Pek çok Riester tasarruf sahibi artık yeni emeklilik tasarruf hesabına olabildiğince çabuk geçmeleri gerekip gerekmediğini merak ediyor. Bu mantıklı mı?

Temel olarak: hiçbir şeyi aceleye getirmeyin. Emeklilik tasarruf hesabı 2027 yılına kadar başlamayacak ve mevcut Riester sözleşmeleri bundan sonra da değişmeden çalışmaya devam edecek. Otomatik iptal veya otomatik dönüşüm yoktur. Bu nedenle aceleci davranmanın bir anlamı yok. Kendi emeklilik planlama stratejinizi gözden geçirmeye ve çeşitli seçenekler hakkında bilgi edinmeye başlamadan önce bu zamanı kullanmak daha mantıklı olacaktır. Bu, acele etmek yerine daha sonra bilinçli kararlar alabileceğiniz anlamına gelir.

Sizi dinlerseniz, maliyet getirisini garanti eden bir izlenim edinebilirsiniz. Sonuçta emeklilik tasarruf hesabı, satıldığı harika çözüm değil mi?

Hayır, o kadar ileri gitmezdim. Emeklilik tasarruf hesaplarına ilişkin en güçlü argüman devlet finansmanıdır. Sonuçta normal para yatırma işlemiyle elde edilemeyen bedava paradır. Çoğu durumda, gönüllü olarak bundan vazgeçmenin mantıklı olduğunu düşünmüyorum.

Dezavantajlarını bilmelisiniz. Para genellikle emeklilik yaşına kadar bağlanır ve bu yaştan önce esnek bir şekilde temin edilemez. Ayrıca, ödemeler daha sonra normal bir portföyden elde edilen karlar gibi stopaj vergisiyle vergilendirilmez, ancak gelir olarak vergilendirilir. Kişisel durumunuza bağlı olarak bu daha pahalı olabilir. Bu yüzden ikisine de/veya ikisine de güvenmeyeceğim: mümkünse devlet desteğinden yararlanmalısınız, ancak aynı zamanda esnek bir şekilde varlık oluşturmak ve ek yatırım seçeneklerini kullanmak için ücretsiz bir portföy mantıklı olabilir.