63 Yaşında Emekli Olun: Daha erken emekli olabilir misiniz?

İlk önce kötü haber: Orijinal “63 yaşında emekli maaşı” artık mevcut değil. Çünkü en azından kesintiler olmadan artık Almanya'da hiç kimse bu kadar erken emekli olamıyor. Ancak: O kadar erken olmasa bile, kesinti olmadan daha erken emekli olma seçenekleri hala mevcut. Ve 63 yaşında bile, uygun kesintileri kabul ederseniz aslında emekliliğe veda edebilirsiniz (aşağıya bakın).

“63 yaşında emekli maaşı”, başlangıçta 45 yıl sigortalı olan kişilere kesinti yapılmadan erken emekliliğe verilen isimdi. Yasama organı 2012'de bunu getirdiğinde normal emeklilik yaşı hâlâ 65'ti ve özellikle uzun süredir sigortalı olanlar için erken emeklilik 63. yaş gününden itibaren mümkündü.

Standart emeklilik yaşının kademeli olarak 67'ye çıkarılmasıyla birlikte, “63 yaş” emeklilik yaşı da başlangıçta aylık, daha sonra iki aylık artışlarla yükseldi. Bu nedenle 1961 doğumlular en erken 64 yaş altı ayda kesinti yapılmadan emekli olabiliyor. 1964 ve sonrasında doğanlar için bu erken emeklilik 65 yaşında başlıyor. “63 yaşında emekli maaşı”, daha sonra “65 yaşında emekli maaşı” oldu.

Orijinal “63 yaşında emekli maaşı” şu anda “64 artı X emekli maaşı”dır ve yakında “65 yaşında emekli maaşı” olacaktır. Resmi olarak her şeye “özellikle uzun süredir sigortalı olanlar için yaşlılık aylığı” deniyor. Kesintisiz olarak iki yıl erken emekli olabilmek için 45 yıllık sigortalı olmanız gerekmektedir. Bunun için Alman emeklilik sigortası aşağıdaki süreleri toplar:

Bu sürelere 45 yıllık sigortalılığınızı eklerseniz hiçbir kesinti yapmadan erken emekli olabilirsiniz. Ödemeler iki yıl daha az yapıldığı için emekli maaşı yine de 67'den biraz daha düşük olacak. Ayrıca önemli: İndirimleri kabul ederek bu tür erken emekliliği daha erken alamazsınız. Bu şekilde 63 yaşında emekli olmak mümkün değil.

63 yaşında emekli olmanızı mümkün kılan başka bir yol daha var, ancak bu size çok pahalıya mal olabilir. Çünkü: 45 yıllık sigortanız olmasa bile erken emekli olabilirsiniz ama o zaman indirimlerle. 35 yıllık sigortalılıktan itibaren “uzun süreli sigortalılar için yaşlılık aylığı” talebinde bulunabilirsiniz. Bu tür erken emeklilikte, erken emekli olduğunuz her ay için emekli maaşınızdan yüzde 0,3 oranında kesinti yapılır; bu da ölümünüze kadar kalıcı olur (ve ölümden sonra bile ölüm aylığı daha kısadır).

Bu şu anlama geliyor: İki yıl önce emekli olan herkes emekli maaşında yüzde 7,2 indirimle yaşamak zorunda kalıyor. Ve eğer maksimuma çıkıp 67 yerine 63 yaşında emekli olursanız yüzde 14,4 kesinti yapacaksınız. Kesinti, 67 yaşına gelindiğinde elde edilecek emekli maaşına değil, o ana kadar elde edilen emekli maaşına göre yapılır. Emeklilik fonuna daha kısa bir süre için ödeme yaptığınızda aslında emekli maaşınızın daha da fazlasını kaybedersiniz. Öte yandan, emeklilik puanı satın alarak erken emeklilik kesintilerinizi de telafi edebilirsiniz.

Gerekli 35 yıllık sigorta için emeklilik sigortası şunları dikkate alır:

Erken emeklilik koşullarının karşılanıp karşılanmadığını emeklilik sigortası şirketinin emeklilik bilgilerinden öğrenebilirsiniz. 55 yaşından itibaren her üç yılda bir gönderilir ve daha önce her yıl gönderilen emeklilik bilgilerinden daha detaylıdır. Ayrıca hesap açıklama başvurusu ile istediğiniz zaman emeklilik sigortası şirketiyle aktif olarak iletişime geçebilirsiniz.

Resmi gerekliliklere ek olarak, erken emekliliği karşılayıp sağlayamayacağınız sorusu da önemlidir. Kesintileri ve emeklilik tutarlarını önceden hesaplamak için emeklilik sigortası hesaplayıcısını kullanabilirsiniz. Mali durumunuza ilişkin gerçek bir genel bakış elde etmek için diğer faktörleri dikkate almanız gerekir. Şirket veya bireysel emeklilik planlarından ek gelir bekliyor musunuz? Vergi yükü ve sosyal güvenlik primleri ne kadar yüksek? Emekli maaşınızın yanında çalışmaya devam etmeli misiniz (hatta 2026'dan bu yana “aktif emeklilik” kapsamında vergiden muaf)?

Nelere, nasıl dikkat etmeniz gerektiğini takip etmek o kadar da kolay değil. Şüpheniz varsa, Alman Emeklilik Sigortası'ndan bir uzmanla ayrıntılı bir görüşme yapılması yardımcı olacaktır. Emeklilik başvurusunun istenilen emeklilik tarihinden en az üç ay önce yapılması gerekmektedir. 63 yaşında ya da biraz daha sonra emekli olmak istemeniz önemli değil.

Makale ilk olarak Ocak 2025'te yayınlandı ve güncellendi