Her şey acil bir durumla başlar: sürpriz sağlık faturaları, yeni araba lastikleri, sabırsız bir ev onarımı. Geçici bir çözüm gibi gelen bu durum, çok geçmeden balon gibi büyüyen bir borca dönüşüyor. Yakın zamanda yapılan Bankrate anketine göre, kredi kartı borçlularının %41'i borçlarının esas olarak acil/beklenmeyen harcamalardan geldiğini ve %61'i bu bakiyeyi en az bir yıldır taşıdığını söylüyor.
Bu borcu tamamen ortadan kaldırmak için, bir sonraki planlanmamış harcamanın ne zaman gerçekleşeceğine dair bir tamponun olması çok önemlidir. İşte önde kalmanın üç yolu.
Beklenmedik bir masraftan kaynaklanan borçlardan nasıl kaçınılır
Tasarruflarınızı çeklerinizden ayırın
Çek ve tasarruf hesaplarınız arasında bir miktar sürtüşme yaratmak aslında iyi bir şey olabilir, özellikle de yağmurlu bir gün için nakit desteği oluşturmaya çalışırken.
Hem Western Alliance Bank Yüksek Getirili Tasarruflar hem de EverBank Performans Tasarrufları şu anda piyasadaki en güçlü APY'lerden bazılarını sunuyor ve minimum depozito veya bakiye gereksinimleri düşük (veya hiç yok). İkisinin de aylık ücreti yok.
Western Alliance Bank Yüksek Getirili Tasarruf Hesabı
Western Alliance Bank, FDIC'nin üyesidir.
-
Yıllık Yüzde Getiri (APY)
-
Minimum bakiye
-
Aylık ücret
-
Maksimum işlemler
Her ay en fazla 6 işlem
-
Aşırı işlem ücreti
Banka yeterli olmayan bakiye için ücret talep edebilir
-
Kredili mevduat ücreti
-
Çek hesabı teklif ediyor musunuz?
-
ATM kartı teklif edilsin mi?
Artıları
- Güçlü APY
- Düşük minimum depozito gerekli
- Aylık ücret yok
Eksileri
- Banka yeterli olmayan bakiyeyi tahsil edebilir
- Çek hesabı veya ATM erişimi sunmuyor
- Hesaplar Raisin.com'da açılır ve yönetilir
EverBank Performansı℠ Tasarruf
-
Yıllık Yüzde Getiri (APY)
-
Minimum bakiye
-
Aylık ücret
-
Maksimum işlemler
Bağlı bir harici hesaptan EverBank'teki hesaplarınıza mevduat fonları çeken en fazla 10 transfere ve EverBank'teki hesaplarınızdan bağlı bir harici hesaba mevduat fonları gönderen en fazla 10 transfere ve ayda en fazla 50 toplam harici transfere tabi olmak üzere, günde en fazla 20 harici transfer gerçekleştirebilirsiniz.
-
Aşırı işlem ücreti
-
Kredili mevduat ücretleri
-
Çek hesabı teklif ediyor musunuz?
-
ATM kartı teklif edilsin mi?
Artıları
- Güçlü APY
- Minimum bakiye gerekli değil
- Aylık ücret yok
- Ücretsiz ATM kartı ve ATM ücreti yok
Eksileri
- Sınırlı fiziki şube lokasyonları
Gider takip uygulamalarını kullanın
Beklenmeyen bir masrafa hazırlık amacıyla mali durumunuzu kolaylaştırmak için, gider takip uygulaması her doların nereye gittiğini görmenize yardımcı olabilir.
PocketGuard, bir harcama kategorisi için limitinize yaklaştığınızda veya limitinizi aştığınızda sizi bilgilendirir ve belirli satıcıları veya hesapları izlemek için özel kurallar belirlemenize olanak tanır. Aynı zamanda 18.000'den fazla kuruma da bağlanmaktadır, böylece çek hesabınızdan kredi kartlarınıza kadar her şey tek bir yerden gözlemlenebilmektedir.
Monarch, 13.000'den fazla finans kurumuyla senkronize olur ve sizin için en önemli şeylerin her zaman ön planda ve merkezde olması için kontrol panelinizi özelleştirmenize olanak tanır. (Kullanıcılar kontrol panelinden övgüyle söz ediyor.) Unuttuğunuz abonelikleri, sürekli olarak fazla harcama yaptığınız kategorileri bulun ve bunların küçük bir kısmını bile tasarrufa yönlendirin.
Cep Koruması
PocketGuard hakkındaki bilgiler CNBC Select tarafından bağımsız olarak toplanmıştır ve yayınlanmadan önce PocketGuard tarafından incelenmemiş veya sağlanmamıştır.
-
Maliyet
Temel PocketGuard planı ücretsizdir. PocketGuard Premium aylık 12,99 ABD Doları veya yıllık 74,99 ABD Doları (6,99 ABD Doları/ay) tutarındadır. Ömür boyu üyelik indirimli fiyatla mevcuttur.
-
Öne çıkan özellikler
“Cebimde” günlük harcamalarınız için ne kadar paranız olduğunu belirlemek için gelirinizi, yinelenen harcamalarınızı ve tasarruf hedeflerinizi kullanır.
-
Harcamalarınızı sınıflandırır
Evet, ancak kullanıcılar özelleştirebilir
-
Hesaplara bağlantılar
Evet, kullanıcılar hesapları Plaid ve Finicity aracılığıyla bağlayabilir veya nakit hesaplarını manuel olarak ekleyebilir
-
Kullanılabilirlik
Hem App Store'da (iOS için) hem de Google Play'de (Android için) sunulmaktadır
-
Güvenlik özellikleri
PocketGuard, banka düzeyinde şifrelemeyi, PIN'leri ve Touch ID ve Face ID gibi biyometriyi kullanır.
Şartlar geçerlidir.
Artıları
- Ödeme takibi ve fatura müzakere hizmetini içerir
- Ek tasarruf için ömür boyu üyelik seçeneği
- Better Business Bureau'dan A+
Eksileri
- Kullanıcıların tam işlevsellik için Premium'a yükseltmeleri teşvik edilen sınırlı ücretsiz katman.
- İşlemler yanlış kategorize edilmiş olabilir
Hükümdar
-
Öne çıkan özellikler
Özelleştirilebilir işlem kategorileri, net değer takibi, yatırım portföyü takibi, finansal tahmin
-
Maliyet
Aylık 8,33 ABD doları (yıllık 99,99 ABD doları faturalandırılır); 14,99$/ay (aylık faturalandırılır). Kodla Çekirdek Planınızın ilk yılında %50 indirim kazanın CNBC50
-
Harcamalarınızı sınıflandırır
Evet, ancak kullanıcılar değişiklik yapabilir
-
Hesaplara bağlantılar
13.000'den fazla kurumdaki banka hesapları, kredi kartları, krediler, emeklilik planları, yatırımlar ve daha fazlasıyla otomatik olarak senkronize edilir
-
Kullanılabilirlik
Hem iOS hem de Android için sunulmaktadır. Web sürümü de mevcut
-
Güvenlik özellikleri
Salt okunur erişimi koruyan Monarch, AES 256 bit şifrelemeyi ve çok faktörlü kimlik doğrulamayı kullanır. SOC2 Tip 2 sertifikalıdır ve hesapları Plaid, MX ve Finicity aracılığıyla senkronize eder.
Artıları
- Yedi günlük ücretsiz deneme
- Tamamen özelleştirilebilir raporlar ve görseller içeren, gezinmesi kolay kontrol paneli
- 13.000'den fazla finans kurumuyla bağlantı kurar
- Çiftler veya ortaklar, işbirliği modunda birlikte bütçe oluşturabilirler (her biri ekstra ücret ödemeden kendi giriş bilgilerine sahiptir)
- AI Assistant mali durumunuzla ilgili sorular sormanıza olanak tanır
- Zillow aracılığıyla mülk değerini takip edebilir
- Reklamsız deneyim
- Düzenli olarak eklenen yeni özelliklerle tutarlı ürün güncellemeleri
Eksileri
- Ücretsiz sürüm yok
- Abonelik rakiplerden daha pahalıdır
- Yatırım takibi çoğu kullanıcı için sağlamdır ancak emeklilik modellemesi, ücret analizi veya Monte Carlo simülasyonları gibi gelişmiş araçlardan yoksundur
- “Tavsiye” sekmesindeki öneriler geneldir
- Bütçe kategorileri arasında para yeniden tahsis edilirken geri alma özelliği yoktur
Bir kredi birliğiyle ilişki kurun
Toplamda bankacılığı yaptığınız yer, acil durum masraflarını karşılamada fark yaratabilir. Kredi birlikleri, üyelerin sahip olduğu kar amacı gütmeyen kuruluşlardır; bu, işler zorlaştığında sizinle çalışma olasılıklarının daha yüksek olduğu anlamına gelir. Bir kredi kartının sizden alacağı ücretten çok daha yönetilebilir bir oranla kişisel bir krediye veya acil durum köprü kredisine erişebilirsiniz. Anahtar, kredi birliğinize girmek ve onunla bir ilişki kurmaktır.
En iyi kredi birlikleri herkesin başvurabileceği kuruluşlardır.
Alliant Credit Union, aylık 20 $ ATM ücreti geri ödemesi ve erken ödeme günü ile ücretsiz bir çek hesabı sunuyor. Aynı zamanda yüksek getirili bir tasarruf hesabı, bakiye transferi ve geri ödemeli kredi kartı, her türlü kredi ve emeklilik hesapları da var. Üye olmak çok kolay: Alliant'ın sizin adınıza bağışlayacağı 5 $ karşılığında Alliant Vakfı aracılığıyla katılmanız yeterli.
Tüketici Kredi Birliği (CCU), ücretsiz bir çek hesabının yanı sıra yüksek bir APY sunan bir ödül çeki de sunuyor. Tasarruf hesapları, krediler ve kredi kartları gibi birçok başka finansal teklif de var. Üye olmak için iki adımlı bir süreç vardır: Tüketici Kooperatifi Birliği'ne 5 ABD Doları ödeyin ve CCU tasarruf hesabınıza en az 5 ABD Doları yatırın/tutun.
Alliant Credit Union Yüksek Oranlı Kontrol
Alliant Credit Union, NCUA'nın bir üyesidir.
-
Aylık bakım ücreti
-
Açmak için minimum depozito
Çevrimiçi veya telefonla açarken 25 ABD doları
-
Minimum bakiye
-
Yıllık Yüzde Getiri (APY)
Kağıtsız ve yinelenen aylık elektronik para yatırma ile %0,25
-
Ücretsiz ATM ağı
80.000+ Alliant ağ ATM'si
-
ATM ücretinin geri ödenmesi
-
Kredili mevduat ücreti
-
Mobil çek mevduatı
Artıları
- En beğenilen mobil uygulama
- Aylık 20$'a kadar ATM ücreti geri ödemesi
- Yıllık %0,25
- Kredili mevduat ücreti yok
Eksileri
- APY kazanmak için kağıtsız ekstreleri tercih etmeli ve yinelenen aylık elektronik depozito sahibi olmalısınız
Tüketici Kredi Birliği Ödül Kontrolü
Tüketici Kredi Birliği, NCUA tarafından federal olarak sigortalıdır.
-
Yıllık Yüzde Getiri (APY)
10.000 $'a kadar bakiyelerde %5,00'e kadar APY (25.000 $'a kadar %0,20 APY ve sonrasında %0,10 APY); Gereksinimleri karşılamıyorsa %0,01 APY
-
Açmak için minimum depozito
-
Minimum bakiye
-
Aylık ücret
-
Ücretsiz ATM ağı
-
ATM ücretinin geri ödenmesi
Tüm ATM ücretleri için sınırsız geri ödeme
-
Kredili mevduat ücreti
Ücret geçerli olabilir; Kredi limiti koruması mevcut
-
Mobil çek mevduatı
Artıları
- Bir çek hesabı için yüksek APY
- Düşük minimum depozito gerekli
- Minimum bakiye yok
- Aylık ücret yok
- Ücretsiz ATM ağı
- ATM ücreti geri ödemesi sunuyor
- Kredili mevduat koruması mevcut
- Erken doğrudan para yatırmayla ödemenizi iki gün kadar erken alın
Eksileri
- Yüksek APY kazanmak için gerekenler
- Kredili mevduat ücreti mümkün
- Kredi birliği üyeliği gerekli
CNBC Select Haber Bültenine abone olun!
Para önemlidir; bu yüzden bundan en iyi şekilde yararlanın. Uzman ipuçlarını, stratejileri, haberleri ve paranızı en üst düzeye çıkarmak için ihtiyacınız olan her şeyi doğrudan gelen kutunuza alın. Buradan kaydolun.
Neden CNBC Select'e güvenmelisiniz?
CNBC Select'in kapsamlı kapsamını takip edin kredi kartları, bankacılık Ve parave bizi takip edin Tiktok, Facebook, instagram Ve X güncel kalmak için.
Editörün Notu: Bu makalede ifade edilen görüşler, analizler, incelemeler veya tavsiyeler yalnızca Select editör ekibine aittir ve herhangi bir üçüncü tarafça incelenmemiş, onaylanmamış veya başka şekilde onaylanmamıştır.
Bir yanıt yazın