OpenAI, finansmanı otomatikleştirmek için Müşteri Bankası ile iş birliği yapıyor

Analistlerle ilk çeyrek sonuçlarını tartışmak için Cuma günü yapılan konferans görüşmesine neredeyse yarım saat kaldı. Müşteri Bankası CEO Sam Sidhu alışılmadık bir şeyi açıkladı; o ana kadar aslında konuşmuyordu.

Sidhu, bunun halka açık bir şirket kazanç çağrısı için potansiyel bir ilk olduğunu söyleyerek, “Bugün benim adıma duyduğunuz hazırlıklı açıklamalar benim tarafımdan okunmadı, benim yapay zeka klonum tarafından iletildi.” dedi.

Kendisi, bu gösterinin amacının, yeni kurulan şirketlere ve küçük işletmelere hizmet veren 25,9 milyar dolarlık varlık kredisi sağlayıcısı Customers Bank'ın yapay zekayı benimsemesiyle meydana gelen daha geniş bir değişimin altını çizmek olduğunu söyledi.

CNBC'nin özel olarak edindiği bilgiye göre Müşteri Bankası, OpenAI ile çok yıllık bir ortaklık imzaladı; bu ortaklık kapsamında yapay zeka devi, kredi verme ve müşteri katılımını otomatikleştirmeye yardımcı olmak için şirkete mühendisler yerleştirecek.

Anlaşma, Sidhu'nun yeni bir dijital iş gücü olarak AI aracılarını kullanarak kendisini dönüştürme yarışında sektördeki diğer bankaların önüne geçme çabasının bir parçası. Stratejisi, temel bankacılık süreçlerini otomatikleştirmeye (örneğin, kredi sürelerini haftalardan günlere indirmeye) ve aynı hızda personel eklemeden büyümeyi ölçeklendirmeye dayanıyor.

Pek çok bankacı yapay zekayı üretkenlik artışı gibi geniş terimlerle tanımlasa da Sidhu bunu doğrudan finansal hedeflere bağlıyor.

Sidhu, CNBC'ye, projenin firmanın verimlilik oranını %49'dan 40'ların en düşük seviyesine çıkaracağını ve gelecek yıldan itibaren bankanın getirisini artıracağını söyledi.

Banka CEO'suna göre, ana endüstrilerinden biri olarak finansı hedef alan, hatta modellerini eğitmek için eski bankacıları işe alan OpenAI ile olan ilişki, yapay zeka devi için simbiyotik bir ilişki olacak.

Sidhu, “Gelecekte potansiyel olarak diğer bankalara satabilecekleri kurumsal çözümleri birlikte yaratacağız” dedi. “Burada amaç, borç verme, mevduat ve ödemeler için uçtan uca, otomatikleştirilmiş, aracıların yönlendirdiği iş akışıdır”.

OpenAI Gelir Direktörü Denise Dresser, CNBC'ye yaptığı açıklamada, OpenAI'nin Müşteri Bankası'na “çalışanları güçlendiren, müşteri hizmetlerini güçlendiren ve bölgesel bankacılık için yeni bir standart belirleyen daha akıllı bir işletim modeli oluşturma konusunda” yardımcı olmaktan gurur duyduğunu söyledi.

Banka, önümüzdeki altı ila 12 ay içinde kredi verme, mevduat ve ödemelerde yapay zeka aracılarını devreye almayı planlıyor.

Sidhu, başarılı olmaları halinde ticari bir kredinin kapatılmasının, sigortalama, belge toplama ve yasal müzakereler de dahil olmak üzere 30 ila 45 gün sürmekten yaklaşık yedi güne çıkacağını söyledi.

Bir günden fazla sürebilen karmaşık ticari müşteriler için hesap açma işleminin, konuşmaya dayalı yapay zeka ve otomatik belge toplama kullanılarak 20 dakikanın altına indirileceğini söyledi.

Sidhu, “Özerk bir temsilciniz olduğunda, aslında bir dijital işçi yaratıyorsunuz demektir ve onlar günün her saatinde çalışabilirler” dedi.

Müşteri Bankası yıllardır bu duyurunun temelini atıyor ve Sidhu'nun risk sermayesi dünyasındaki bağlantıları aracılığıyla yapay zeka devine küçük bir yatırım olarak tanımladığı şeye sahip olması nedeniyle ilk olarak 2023'te OpenAI'den yararlanıyor. Geçen hafta imzalanan OpenAI anlaşmasının ilişkilerini genişlettiğini ve yapay zeka mühendislerinin bankanın süreçlerine dahil olmasını sağladığını söyledi.

Banka, startup ve risk sermayesi topluluğunu hedef alan bir avuç küçük kredi kuruluşu arasında yer alıyor ve bildirildiğine göre 2023 yılında, o yılki bölgesel bankacılık krizinin ortasında Silikon Vadisi Bankası'na teklif veriyor.

Benzerleriyle karşılaştırıldığında nispeten küçük bir firma olmasına rağmen JPMorgan ChaseKariyerine şu adreste başlayan Sidhu'ya göre, 4,9 trilyon dolarlık varlığa sahip Müşteri Bankası önemli bir avantaja sahip. Goldman Sachs Kendisi, mega bankaların genişleyen küresel operasyonlara sahip olduğunu ve yapay zeka uygulamasına yönelik çok daha karmaşık ve düzenleyici standartlara sahip olduğunu söyledi.

“Küçük bankaların büyük bankaların çoğuyla aynı seviyede çerçevelere sahip olması beklenmeyecek” dedi. Düzenleyiciler topluluk ve bölgesel bankaların “daha büyük bankalarla rekabet edebilmesini” istiyor.

Borç veren, firmanın yazılım kodunun yarısını yazmak için zaten yapay zekayı kullanıyor ve şu ana kadar 28.000 saatlik çalışma tasarrufu sağladı, bu da yaklaşık 15 tam zamanlı çalışanı işe almamaya eşit.

“Bu bizim için potansiyel olarak işe alımları yavaşlatmak ve çalışan başına daha fazla gelir elde etmek için bir fırsattır” dedi.

Banka ayrıca yapay zeka temsilcilerinden önce ele alınması son derece pahalı olacak yeni iş alanlarına girmeyi de araştırıyor. Yapay zekaya dayalı bu iş kolları için daha küçük ekiplerin, daha önce çok sayıda insan gerektiren işleri yürüten otomatik sistemleri denetlediğini söyledi.

Tipik yazılım lisanslama anlaşmalarından farklı olarak Sidhu, her iki tarafın da birlikte yeni araçlar oluşturmak için kaynaklara katkıda bulunduğunu ve OpenAI'nin düzenlenmiş bir finans kurumu içinde gerçek dünyadaki kullanım örneklerini kazandığını söyledi.

Sidhu, “Yatırımcılarımıza fayda sağlayacak. Müşterilerimize fayda sağlayacak” dedi. “Düzenleyicilerimizin de zamanla daha mutlu olacağını umuyoruz çünkü bizim de riski azalttığımızı görecekler.”