Bankacılık sektörü ortaya çıkmasıyla birlikte derin bir dijital dönüşüm içerisine girmiştir. yapay zeka (AI), halihazırda ana bankaların birçok bölgesinde konuşlandırılmış durumda. Birçok görevi otomatikleştirip optimize eden, müşteri hizmetlerini hızlandıran ve iyileştiren bir araç. Aynı zamanda, uygulanması zorluklar doğurmakta ve kuruluşların sorumlu kullanımını garanti etmek için sağlam bir yönetişimi gerektirmektedir.
Bu teknolojinin bankalar tarafından benimsenmesi geçti 2020'de %60'tan 2024'te %86'yaAvrupa Bankacılık Otoritesi'nin verilerine göre. Bir yüzde şu anda zaten %95'e ulaşıyor Yapay zeka kullanımına dayalı pilot testler geliştiren bankacılık kuruluşlarını hesaba katarsanız. IESE işletme okulu, bunun “kurumların profesyonel rollerini, bilgi yapılarını ve kurumsal dinamiklerini dönüştürmek” olduğunu belirtiyor, çünkü “daha önce insan muhakemesini gerektiren birçok mali karar, giderek daha fazla şirket tarafından üstleniliyor.” sürekli öğrenen ve gelişen algoritmalar.”
'Arka ofis' ve 'ön ofis'
“Bankacılık çeşitli düzeylerde değişiyor. Önde gelen bankalar (Tier 1) bu uygulama aşamalarında çok daha ilerideyken, geleneksel, küçük bankalar pilot aşamadadır” diye analiz ediyor Marc SansoElsebits'in CEO'su ve ESADE'de profesör.
“Bankacılık sektörünün yapay zeka ile en çok çalıştığı yer tüm üretim süreçleri, 'arka ofis' ve idari görevlerdir. 'Önbüro' süreçlerinde hala büyük ikilemler ve sorumluluklar var ve sonuçta kriterlerin ve sezgilerin hala aynı olması gerekiyor ve bence uzun yıllar boyunca da bu insanınki olacak” diye açıklıyor. Damia ReyGVC Enstitüsü müdürü ve Yapay Zeka Yüksek Lisansı, UB'deki finansal piyasalara başvurdu.
Yapay zekanın bankalar tarafından en yaygın kullanımı farklı müşteri türlerinin profilini oluşturma veya portresi (%71,76) ile onu takip eden dolandırıcılık tespiti (%69,41) ve Kara para aklamanın önlenmesi ve müşteri desteği Avrupa Bankacılık Otoritesi ve Funcas'ın verilerine göre (her ikisi de %65,88).
Müşteri hizmetleri, self servis ve kişiselleştirme
Yapay zeka sayesinde açıklıyorlar CaixaBank, Süreç ve operasyonlarda tatmin edici diğer sonuçların yanı sıra, talep dosyalarını analiz etme süresini önemli ölçüde azaltmayı başardılar ve iletişim merkezine verilen sorgulara verilen yanıtlar hızlandırıldı.
“Yapay zekanın finans sektörüne dahil edilmesi, müşteriler ve yöneticiler arasındaki ilişkilerde üç temel alanda somut faydalar sağlayacak derin bir dönüşüme olanak tanıyacak: müşteri hizmetleri, self servis ve kişiselleştirme“, kullanmaya başlayan kuruluştan temin ediyorlar Müşteri hizmetlerini iyileştirmek için üretken yapay zeka.
Halihazırda uygulanmış olan kullanım durumlarından biri, uygulama içi yapay zeka aracısıuygulamanın kataloğunda bulunan kartlarla ilgili soruları yanıtlayabilen ve müşterinin aradığı şeye en uygun olanı sunabilen, ayrıca sohbeti sürdürebilen bir karttır.
Mali yardımcı pilot ve demokratikleşme
Finansal kuruluşların uygulamalarında uyguladıkları modeller, çok daha öngörücü ve kişiselleştirilmiş yönetimolarak hareket ederek mali yardımcı pilot. Sansó, “Belirli hayati anlarda neye ihtiyaç duyacağınızı tahmin edebilen ve profilinize bağlı olarak çok daha fazla kişiselleştirilmiş ürünler sunan bankacılık uygulamaları var. Ya da sizi örneğin bir buçuk ay içinde belirli bir harcama türü olacağınız ve bunu ödeyecek paranız olmadığı konusunda uyarıyorlar” diye açıklıyor Sansó. Yapay zeka tavsiyeleri nasıl demokratikleştirdi: “Daha önce yalnızca zenginlerin yararlanabildiği servet yönetimi gibi hizmetler artık herkesin cebinde.”
Yönetişim ve etik
Yapay zekanın bankacılıkta uygulanmasının halihazırda gösterdiği faydalara rağmen, bunlara aşağıdakiler de eşlik edebilir: kırılganlıklaruyarın IESE tarafından yayınlanan 'Finansta Yapay Zeka' raporunda Ekonomi Politikası Araştırma Merkezi (CEPR). “Diğer büyük yeniliklerde olduğu gibi, yapay zeka kalıcı sorunları çözebilir, ancak aynı zamanda öngörülmesi zor yeni dışsallıklar ve güvenlik açıkları da yaratabilir” diye açıklıyorlar ve güçlü yönetişimi anahtar haline getiriyorlar.
CaixaBank “yapay zekanın risklerinin oldukça farkında” olduğunu iddia ediyor. “İşte bu yüzden elimizde bir Açık ilkeler belirleyen yönetişim çerçevesi diğerlerinin yanı sıra şeffaflık, eşitlik ve insan eylemi ve denetimi gibi.” Kuruluş yakın zamanda Yapay Zeka Ofisi “Yapay zeka ile bağlantılı tüm kurumsal projelerin mevzuata, etik değerlere ve işe gerçek değer katkısına uygunluğunu garanti etme hedefiyle” ve 2025 yılında kurumun gelecek yıllardaki teknolojik stratejisini ifade eden bir yol haritası olan “Cosmos” stratejik planı başlatıldı.
2024'te yayınlanan Avrupa düzenleyici çerçevesiAmerika Birleşik Devletleri ve Asya'dakinden daha katı olan bu düzenleme, diğer hususların yanı sıra şunları gerektirir: Kredi değerlendiricileri gibi yüksek riskli kabul edilen yapay zeka sistemleri denetlenir ve sıkı yönetişim ve risk yönetimi gereksinimlerine tabidir.
“Yapay zekanın özellikle üretken risklerini kontrol ediyoruz otomatik koruma mekanizmaları (korkuluklar) ve cevapların geçerliliğinin izlenmesi. Teknoloji insan muhakemesi yerine geçmez, Yapay zeka sistemleri tarafından kullanılan verilerin kalitesini güvence altına alan, modelleri denetleyen, sonuçları doğrulayan ve bunu garanti eden uzman ekiplerimiz var. Kritik kararlar her zaman profesyoneller tarafından desteklenir” diyorlar CaixaBank'tan.
Çok kanallı bahis
Elbette bankacılığın dönüşümü ve yapay zekanın ilerlemesi bazı müşteriler, özellikle de yaşlılar için rahatsız edici olabiliyor. CaixaBank “açık bir taahhütte bulunduğunu” iddia ediyor çok kanallı”, Her müşterinin, ister şahsen ister uzaktan kanallar olsun, tercih ettiği araçlar aracılığıyla kuruluşla etkileşime girebileceği.
“Teknoloji müşterinin hizmetinde olmalıdır. Örneğin, 'kıdemli' olarak sınıflandırılan bir müşteri bizi aradığında, bu Üst düzey bakım konusunda özel eğitim almış bir temsilcinin doğrudan katılımıyladiğer müşterilerin aksine, ilk etapta sanal asistandan geçmeden. Bu, onların ihtiyaçlarına göre uyarlanmış, kişisel muameleye ve yakınlığa açıkça odaklanan kişiselleştirilmiş ilgiyi garanti eder ve bu müşteriler tarafından çok olumlu bir şekilde değer verilen bir hizmettir”, diyor banka.
“CaixaBank'taki bankacı figürü fayda sağlayacak ve yerini yapay zeka almayacak.” savunuyorlar. “Dahası, Salesforce gibi ortaklarla yaptığımız stratejik anlaşmalar sayesinde, bankacıların yeteneklerini genişletmemize, süreçleri kolaylaştırmamıza, müşterilerimize daha kişiselleştirilmiş ve verimli deneyimler sunmak için verileri gerçek zamanlı olarak analiz etmemize ve hizmet kalitesini artırmamıza olanak tanıyan girişimleri dahil ediyoruz.”
Okumaya devam etmek için abone olun
Bir yanıt yazın