Yönetici koltuğunda tehlike: Allianz: Üst düzey yöneticilere dava açılma riski artıyor

İcra başkanlığına terfi, dünya çapında üst düzey yöneticiler için artan bir riski temsil ediyor: Sigorta grubu Allianz, yönetim kurulu üyeleri ve genel müdürler için dava ve sorumluluk riskinin önümüzdeki yıllarda artmaya devam etmesini bekliyor. Tetikleyiciler arasında siber suç dalgası, artan düzenlemeler, belirsiz dünya durumu, resmi yaptırımlar, hissedar davaları ve yapay zekanın giderek yaygınlaşması yer alıyor. Kurumsal sigorta şirketi Allianz Commercial'ın uzmanları yeni bir analizde bunu yazıyor.

Allianz Ticari Müdürü Jarrod Schlesinger, genel müdürlerin ve yönetim kurulu üyelerinin sorumluluğunun “hızla gelişmeye devam ettiğini” söyledi. Sektörde D&O (Yönetici ve Memurlar) olarak bilinen yönetici sorumluluğu, son yıllarda o kadar yüksek maliyetlere neden oldu ki, bazı sigorta şirketleri bu işten vazgeçti.

Üst düzey yöneticiler için özellikle riskli: ABD

Gazete, son üç yılda uluslararası alanda, özellikle ABD'de, yeni D&O davalarının sayısının sürekli arttığını belirtiyor. Bu nedenle ABD pazarı D&O sigortacıları için “son derece karmaşık”. Buna göre ABD'de D&O davalarında hukuki uzlaşmanın ortalama maliyeti yüzde 27 artışla 56 milyon dolara yükseldi. Bu şu anda 48 milyon euro civarında olacaktır.

Almanya'da da daha fazla yönetici hukuki sorunla karşı karşıya

Ortalama Alman D&O davası çok daha ucuz, ancak Almanya'da yönetici sorumluluğunun maliyetleri de istikrarlı bir şekilde arttı. Alman Sigorta Endüstrisi Genel Birliği (GDV), geçen yıl 2.500 D&O vakası tespit etti; bu rakam, 2023 yılına göre yüzde on iki daha fazla. Her bir tazminat talebinin sigortacılara maliyeti neredeyse yüzde 14 artışla ortalama 115.000 avronun üzerinde oldu.

Allianz Commercial'ın Almanya'daki D&O işinden sorumlu yönetici Alfred Mora, “Bunun yasal ücretler ve yargılamaların uzunluğuyla ilgisi var” diyor. “Gerçek suçlamanın arkasında bir şey olup olmadığına bakılmaksızın, savunmaya çok fazla para harcamak çok kolaydır.”

Mora'ya göre Almanya özel bir durum. Çünkü ABD'den farklı olarak hukuki tehlike genellikle şirket içinden, yani denetim kurulundan geliyor. Mora, “Almanya'da vakaların çoğu dahili sorumluluk iddialarıdır” diyor. “Bu, yönetim kurulu üyelerinin denetim kurulu tarafından çağrıldığı anlamına geliyor.”

Nedeni: Bir şeyler ters giderse, şirket kontrolörleri yasal olarak her türlü sorumluluk iddiasını araştırmakla yükümlüdür. Mora, “Bu bir Alman uzmanlığı” diyor. Artan düzenleme aynı zamanda artan sorumluluk riskine de katkıda bulunuyor. “Her yeni düzenlemenin arkasında bir sorumluluk riski vardır.”

Büyük şirketler için 300 milyon Euro'ya kadar teminat

Bunun bir sonucu: Son yıllarda birçok sigorta şirketi teminatlarını azalttı; bu, hasar durumunda ödeyecekleri maksimum tutardır. Ortak teminat tutarı 15 milyon Euro'dur. Büyük şirketlerin yöneticilerini sigortalamak için, birkaç sigorta şirketi genellikle riskleri çeşitli omuzlara yayan ve çok daha yüksek toplam teminatı mümkün kılan bir konsorsiyum oluşturur. Mora, “Bu, bireysel şirketlerin yalnızca bu 15 milyona sahip olmadığı, aynı zamanda şirketin büyüklüğüne bağlı olarak 100, 200 veya 300 milyon olabileceği anlamına geliyor” diyor.