Bir satın alma işlemini daha küçük ödemelere bölmenin basit bir yolu olacağını düşünerek Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL) kredisi almış olabilirsiniz. Peki bir ödemeyi kaçırırsanız ne olur?
LendingTree anketine göre 10 BNPL kullanıcısından 4'ü (%41) 2025'te en az bir hesaba geç ödeme yaptığını söylüyor; bu oran 2024'te %34'tü.
Eğer zorlanıyorsanız BNPL borç ertelemeye uygun mudur? BNPL'nin borç hafifletme dünyasına nasıl uyduğunu, onu geleneksel kredilerden farklı kılan şeyleri ve kredi almadan önce bilmeniz gerekenleri ayrıntılarıyla anlatmak için bir uzmanla konuştuk.
BNPL borç ertelemeye hak kazanır mı?
Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı (NFCC) sözcüsü Bruce McClary, “Her şey şimdi al, sonra öde sağlayıcısına bağlı” diyor. “Bu borç verenlerin birçoğu kendi kurallarına sahip fintech'ler, bu da borç silme sürecini karmaşıklaştırabilir ve borç verenden borç verene farklılık gösterebilir.”
Borç erteleme şirketleri ayrıca müşterilerinin programlarına hak kazanabilmeleri için genellikle minimum miktarda borca sahip olmalarını şart koşar. Bazı şirketler bu minimum tutarı 7.500 ABD Doları olarak belirlerken, diğerleri 10.000 ABD Doları veya daha fazlasını talep etmektedir. Ancak Morgan Stanley'e göre ortalama BNPL kredi bakiyesi yaklaşık 760 dolar ve bu rakam hane halkı gelirine göre büyük ölçüde değişiyor.
Bu küçük bakiyeler ve BNPL sağlayıcıları arasındaki farklılıklar nedeniyle birçok kullanıcı borç erteleme programı eşiklerini karşılayamayabilir.
BNPL kredisi almadan önce bilmeniz gerekenler
Ödemeleri bölmeniz gerekiyorsa ve zamanında ödeyebileceğinizden eminseniz, BNPL kredisi almak yararlı olabilir. Ancak McClary, ciddi sonuçlardan kaçınmak için insanların şimdi satın al, sonra öde konusunda çok dikkatli olmaları gerektiği konusunda uyarıyor.
McClary, “Bir ödemeyi kaçırırsanız veya orijinal şartlara uymazsanız işler hızla değişebilir” diyor. “%0'lık bir teklif, yüksek faiz oranı durumuna dönüşebilir ve gecikme ücretleri ve cezalar geçerli olabilir.”
Üstelik tüm BNPL ödemeleri kredi raporunuzda görünmüyor ancak ödenmemiş borç yine de ödenmemiş borç olabilir. koleksiyonlara gönderildi. LendingTree anketi, 10 BNPL kullanıcısından dördünün (%41) geçen yılın sonlarında ödeme yaptığını ve bunun da yaygın ve önemli bir risk olduğunu ortaya çıkardı.
Yüksek ücretler ödemeden yeni satın alımlara yaklaşmanın bir yolu, bakiyenizi öderken size geçici olarak faizden muafiyet sağlayan %0 APR kartı kullanmaktır.
Chase Freedom Unlimited® (oranlara ve ücretlere bakın), satın almalarda ve bakiye transferlerinde hesap açılışından itibaren 15 ay boyunca %0 başlangıç APR'si sunar ve ardından %18,74 ile %28,24 arasında değişken bir APR sunar. Ayrıca, ilk üç ayınızdaki satın alma işlemlerinizde 500 ABD Doları harcadıktan sonra 200 ABD Doları tutarında bir hoş geldin bonusunun yanı sıra Chase Travel℠ aracılığıyla rezervasyonu yapılan seyahatlerde %5 iade dahil olmak üzere popüler kategorilerde devam eden nakit iadesi kazanacaksınız.
Chase Freedom Unlimited®, günlük satın alımlarda cömert nakit iadesi ve kazançlı bir hoş geldin bonusu kazandıran, yıllık ücreti olmayan bir karttır.
- Değerli hoş geldin bonusu ve yüksek ödül oranları
- Satın almalar ve bakiye transferleri için uzun giriş APR'si
- Yıllık ücret yok
- Dış işlem ücreti var
- Birkaç ödüllendirici devam eden fayda
Öne Çıkanlar
- Giriş Teklifi: Hesap açılışından sonraki ilk 3 ay içinde satın alma işlemlerine 500 ABD Doları harcadıktan sonra 200 ABD Doları Bonus kazanın
- Chase Travel aracılığıyla satın alınan seyahatlerde %5 nakit iadesinin keyfini çıkarınSMödüllerinizi nakit para iadesi, seyahat, hediye kartları ve daha fazlası için kullanmanıza olanak tanıyan birinci sınıf ödül programımız; Paket servisi ve uygun teslimat hizmeti de dahil olmak üzere eczane alışverişlerinde ve restoranlarda yemekte %3 nakit iadesi ve diğer tüm satın alımlarda %1,5.
- Nakit iadesi için kullanılacak minimum tutar yoktur. Çoğu ABD çek ve tasarruf hesabına ekstre kredisi almayı veya doğrudan para yatırmayı seçebilirsiniz. Hesabınız açık olduğu sürece Nakit İade ödüllerinin süresi dolmaz!
- Hesap açılışından itibaren 15 ay boyunca satın almalarda ve bakiye transferlerinde %0 Giriş APR'sinin, ardından %18,74 – %28,24 değişken APR'nin keyfini çıkarın.
- Yıllık ücret yok – Freedom Unlimited'ınızla birlikte gelen tüm harika özellikler için yıllık ücret ödemenize gerek kalmayacak® kart
- Kredi sağlığınızı takip edin, Chase Credit Journey, en son puanınıza, uyarılara ve daha fazlasına ücretsiz erişimle kredinizi izlemenize yardımcı olur.
- Üye FDIC
Bakiye transfer ücreti
İlk 60 gün içinde, hangisi daha büyükse, her transfer tutarının 5 ABD doları veya %3'ü tutarında giriş ücreti. Bundan sonra, hangisi daha büyükse, her transfer tutarının 5$ veya %5'i.
Yabancı işlem ücreti
Her işlemin %3'ü ABD doları cinsinden
American Express'in Blue Cash Everyday® Kartının yıllık ücreti yoktur ve çok çeşitli ortak harcamalarda bonus ödüller kazandırır.
- Her yıl 264 ABD dolarına kadar yayın hizmeti ve yemek seti kredisi (otomatik yenilemeye tabidir)
- Popüler harcama kategorilerinde yüksek geri ödeme oranları
- Yıllık ücret yok
- En iyi bonus nakit iadesi kategorileri sınırlıdır
- Dış işlem ücreti var
Öne Çıkanlar
Burada gösterilen önemli noktalar ihraççı tarafından sağlanmıştır ve CNBC Select'in editör kadrosu tarafından incelenmemiştir.
- İlk 6 ay içinde yeni Kartınızda 2.000 ABD Doları tutarında alışveriş yaptıktan sonra 200 ABD Doları tutarında ekstre kredisi kazanın.
- Yıllık Ücret Yok.
- Hesap açılış tarihinden itibaren 15 ay boyunca satın almalarda ve bakiye transferlerinde %0 başlangıç APR'sinin keyfini çıkarın. Bundan sonra %19,74 ila %28,74 değişken APR.
- Plan It®: Şimdi satın alın, Plan It ile daha sonra ödeyin. 100 ABD doları veya üzerindeki satın alma işlemlerini sabit bir ücretle eşit aylık taksitlere bölün, böylece hepsini bir kerede ödeme baskısına maruz kalmazsınız. Plan seçeneklerinizi görmek için çevrimiçi hesabınızda veya American Express® Uygulamasında satın alma işlemini seçmeniz yeterlidir. Ayrıca, satın alma işlemlerinde her zamanki gibi ödül kazanmaya devam edeceksiniz.
- ABD süpermarketlerinde %3 nakit iadesi, ABD çevrimiçi perakende alışverişlerinde %3 nakit iadesi, ABD benzin istasyonlarından %3 nakit iadesi, her kategori için uygun satın alımlarda yılda 6.000 ABD Dolarına varan alışverişlerde (sonra %1) kazanın. Nakit geri ödeme, ekstre kredisi olarak ve Amazon.com ödeme sayfasında kullanılabilecek Ödül Doları biçiminde alınır.
- Kayıtlı Blue Cash Everyday® Kartınızı Disneyplus.com, Hulu.com veya Plus.espn.com ABD web sitelerinde paket abonelik satın alımı da dahil olmak üzere bir abonelik satın alma işlemi için kullandıktan sonra aylık 7 ABD dolarına kadar ekstre kredisi kazanın. Otomatik yenilemeye tabidir.
- Güvenle başvurun. Kredi puanınızı etkilemeyen bir Kart için onaylanıp onaylanmadığınızı öğrenin. Onaylanırsanız ve bu Kartı kabul etmeyi seçerseniz kredi puanınız etkilenebilir.
- Şartlar Geçerlidir.
- Fiyatlara ve Ücretlere Bakın
Bakiye transfer ücreti
Hangisi daha büyükse, her transfer tutarının 5 ABD doları veya %3'ü.
Yabancı işlem ücreti
ABD dolarına çevrildikten sonra her işlemin %2,7'si
BNPL bakiyelerinin ödenmesine ilişkin ipuçları
BNPL kredi vereninizle erken ve sık iletişim kurun
BNPL kredi vereninizle iletişime geçmek için ödemeleri kaçırana kadar beklemeyin. İleride herhangi bir sorun belirtisi fark ederseniz proaktif bir şekilde iletişime geçin. Durumunuzu erkenden açıklamak gecikme ücretlerinden, cezalardan veya daha ciddi sonuçlardan kaçınmanıza yardımcı olabilir.
McClary, “İşler gerçekten kötüye gitmeden, bir ödemeyi kaçırmadan veya geri ödeme planınıza bağlı kalmakta sorun yaşamadan önce iletişime geçmek her zaman daha iyidir” diyor. “Doğrudan borç vereninizle erken konuşmak, sorundan kaçınmanın bir yolunu bulmanıza yardımcı olabilir. Birden fazla kaçırılan ödemeden sonraya kadar beklemek, müzakereyi zorlaştırır ve uzun vadeli sonuçları artırır.”
Kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanlık kuruluşundan yardım isteyin
Öte yandan, zaten BNPL borcunuzu yönetmekte zorlanıyorsanız McClary, en iyi ilk adımlardan birinin kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlık ajansıyla iletişime geçmek olduğunu söylüyor. Bu kurumlar, kapsamlı bir bütçe incelemesi, borç yönetimi tavsiyesi ve mali durumunuza göre uyarlanmış bir eylem planı gibi ücretsiz veya düşük maliyetli hizmetler sağlar. Ücret veya satış taktikleri baskısı olmadan seçeneklerinizi anlamanıza yardımcı olabilecek sertifikalı danışmanlardan oluşan kadroya sahiptirler.
McClary, “İlk bütçe incelemesi ve uygunluğun belirlenmesi genellikle ücretsiz olarak sunuluyor” diyor. “Halihazırda finansal zorluklarla karşı karşıyaysanız, sonraki adımlarınızı belirlemeden önce yüksek ücretler ödemek zorunda kalmamalısınız.”
Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar ayrıca sizin adınıza alacaklılarla pazarlık yapabilir ve sağlayıcıya bağlı olarak BNPL kredi verenlerinizi de içerebilecek yönetilebilir geri ödeme planlarının oluşturulmasına yardımcı olabilir.
CNBC Select Bültenine abone olun!
Para önemlidir; bu yüzden bundan en iyi şekilde yararlanın. Uzman ipuçlarını, stratejileri, haberleri ve paranızı en üst düzeye çıkarmak için ihtiyacınız olan her şeyi doğrudan gelen kutunuza alın. Buradan kaydolun.
Uzmanlarımızla tanışın
Neden CNBC Select'e güvenmelisiniz?
CNBC Select'te misyonumuz okuyucularımıza yüksek kaliteli hizmet gazeteciliği ve kapsamlı tüketici tavsiyeleri sunmak, böylece paralarıyla bilinçli kararlar verebilmelerini sağlamaktır. Her kredi incelemesi, kredi ürünleri hakkında geniş bilgiye sahip uzman yazarlardan ve editörlerden oluşan ekibimiz tarafından hazırlanan titiz raporlamaya dayanmaktadır. CNBC Select, bağlı ortaklardan birçok teklif ve bağlantı üzerinden komisyon alırken, tüm içeriğimizi ticari ekibimizin veya herhangi bir üçüncü tarafın girdisi olmadan oluşturuyoruz ve gazetecilik standartlarımız ve etik kurallarımızla gurur duyuyoruz.
CNBC Select'in kapsamlı kapsamını takip edin kredi kartları, bankacılık Ve parave bizi takip edin Tiktok, Facebook, instagram Ve heyecan güncel kalmak için.
American Express'in Blue Cash Everyday® Kartının tarifeleri ve ücretleri için tıklayın Burada.
Editörün Notu: Bu makalede ifade edilen görüşler, analizler, incelemeler veya tavsiyeler yalnızca Select editör ekibine aittir ve herhangi bir üçüncü tarafça incelenmemiş, onaylanmamış veya başka bir şekilde onaylanmamıştır.
Bir yanıt yazın