Unicaja Eylül ayına kadar 503 milyon gelir elde etti ve şimdiden 2025 yılı hedefine ulaştı

Unicaja, Eylül 2025 itibarıyla, geçtiğimiz Şubat ayında onayladığı stratejik planda belirlenen yılın tamamına ilişkin hedefine ulaşmış durumda. Malaga merkezli bankacılık grubu yılın ilk dokuz ayında 503 milyon euro kazandı. Planlarına göre tüm yıl boyunca aşılması gereken hedef 500 milyon euro idi. 2024'ün aynı dönemiyle karşılaştırıldığında Unicaja'nın kârı %11,5 arttı.

Kuruluşa göre, sonuçları “sağlam” olarak tanımladığı ve toplam 1 milyar 117 milyon avroluk bir faiz marjına dayanıyor. Bu rakam bir önceki yıla göre %3,5 daha düşük. Ancak bunun arkasında, faiz gelirinde (müşterilerden kredi karşılığında aldığı ücret) yıllık yüzde 14,2'lik bir düşüş var ve 1 milyar 766 milyon avroya gerilerken, faiz giderleri (müşterilerine tasarruflarının karşılığında ödediği miktar) çok daha fazla, iki kat, yüzde 28 azalarak 649 milyon avroya geriledi. Biri, diğeri Avrupa Merkez Bankası'nın faiz indirimlerinin bir sonucudur.

Ayrıca kârın gelişimi, komisyon gelirlerinin yıllık %2,8 artışla 392 milyon euroya yükselmesiyle de destekleniyor. Temettülerden veya diğer şirketlere katılımlardan elde edilen gelirler gibi olumlu davranış sergileyen diğer kavramlarla birlikte bu, %3,5'lik bir artışı temsil eden 1.573 milyon Euro'luk brüt kar marjıyla sonuçlanır.

En önemlisi personel olmak üzere idari giderler yıllık bazda %5,2 artarak 642 milyon avroya ulaştı. Bu kavrama ek olarak amortismanlar da brüt kar marjından düşülmektedir. Bu, Ocak ve Eylül 2024 arasında kaydedilene kıyasla %2,2 artışla 862 milyon Euro'luk bir işletme marjı ile sonuçlanıyor.

Bu yıl şu ana kadar ayrılan karşılıklar da 97 milyon avrodan 69 milyon avroya düştü, mali varlıkların değer düşüklüğü nedeniyle oluşan zararlar da 87'den 92 milyon avroya düştü. Dolayısıyla bu rakamları bir önceki başlıktan çıkardığımızda faaliyet marjı bir önceki yıla göre %6,2 artışla 701 milyona çıkıyor. Yani vergiler ödendikten sonra yukarıda bahsedilen 503 milyon euroluk sonuç elde ediliyor ki bu da bir önceki yıla göre %11,5 daha yüksek.

Bu rakamların arkasında başka ölçümler de var: örneğin verimlilik oranı (her bir avro kâr elde etmenin maliyeti ne kadardır, yani ne kadar düşük olursa gösterge o kadar iyi olur) %45,2'de kalıyor. Ve ROTE kârlılık oranı (somut sermaye getirisi), bir yıl önceki seviyelere göre yüzde dört puan artarak %12,3'e yükseldi.

Yönetilen Müşteri Kaynakları

Bilançoya ilişkin olarak, toptan kaynaklar da dahil olmak üzere yönetilen kaynaklar yıllık bazda %3,5 artışla 104.030 milyon Euro'ya yükseldi. Kuruluş, bireysel kaynakların burada sahip olduğu önemli ağırlığı, istikrarı ve ayrıntı düzeyini vurguluyor. Aslında perakende müşterilere karşılık gelenler toplamda 93.976 milyonu temsil ediyor (bir yıl öncesine göre %2,9 daha fazla) ve bunların bilanço dışı olanları 25.000 milyon Euro'ya yakın. İkincisi, özellikle yatırım fonlarında yönetilen varlıklarda kaydedilen toparlanma nedeniyle yıllık %12,6 artış kaydetti; bu artış, yıllık %23,8 artışla Eylül itibarıyla 16 milyar avroyu aştı (bu, geçen yılın Eylül ayında kaydedilenin iki katından fazla, 2 milyar 339 milyon değerinde net abonelik anlamına geliyor). Bu son ürünlere yapılan yatırımın değeri yalnızca 2025'in üçüncü çeyreğinde %5,1 arttı.

Bir diğer bilanço dışı ürün olan emeklilik fonları ise çeyrekte yüzde 0,8 büyümesine rağmen son yılda yüzde 1 azalarak 3 milyar 693 milyon euroya geriledi.

Kuruluşun bilançosunun bir parçasını oluşturan daha geleneksel tasarruf ürünlerine gelince, vadesiz mevduatlar yıllık bazda %2,7 artarak neredeyse 53 milyar avroya ulaştı, ancak vadeli mevduatlar %19,3 düşerek 9 milyar 500 milyonun altına düştü; bu, bu tür mevduatlar için daha düşük ücretlere yol açan faiz oranlarındaki düşüşle tutarlı bir olgudur.

İdarelere, şirketlere ve bireylere kredi

Bilançonun bir tarafı yönetilen dış kaynaklardır. Diğeri ise verilen krediler. Kaliteli kredi yatırımı 47.047 milyon euroya ulaştı; bu, geçen Aralık ayına göre %1,5, Eylül 2024 rakamına göre %0,2 artış, ancak çeyreklik bazda %2,3 düşüş anlamına geliyor.

Bir önceki yıla göre artışta, kamu idarelerine verilen kredilerin geçen yılın aynı dönemine göre %9,3 artarak 4 milyar 974 milyon avroya ulaşması; ancak şirketlere verilen krediler yıllık %2,4 düşüşle 9.790 milyona geriledi; ve bireylere verilenler, %0,3 ile 32.282 milyona kadar.

Kredi yatırımlarında yılın başındaki seviyelere göre yüzde 1,5 oranında artan ve kurumun piyasalara yaptığı açıklamada özellikle vurguladığı bu artış, yüzde 11,4 oranında artan kamu idarelerine verilen kredilerden kaynaklanıyor; ayrıca özellikle kalkınma ve gayrimenkul sektörü ile büyük şirketlere verilen %2 artışla şirketlere verilen kredilerde; Bireysel krediler ise tüketici kredilerindeki artışa rağmen yatay seyrediyor. Kuruluşun Şubat ayında onaylanan stratejik planı tam olarak ticari faaliyetleri ve tüketici kredilerini iyileştirme hedefine vurgu yaptı, çünkü bunlar resmi para oranları üzerinden daha fazla marjın uygulandığı iki karlı alan daha.

Temerrüt oranı, önceki çeyrekle aynı seviyede olan %2,2'de ve bir yıl önceki %2,8'in altında kalıyor. Bilanço kalitesiyle ilgili daha fazla veri: Sorunlu alacakların karşılama oranı %74'e yükselirken, gayrimenkul hacizlerinin karşılama oranı %77,6'ya çıkıyor. Ve bu rakamlar büyük ölçüde, haciz edilen varlık stokunun yanı sıra, verimsiz varlıkların (veya şüpheli tahsilatların) hacminin azalmasından kaynaklanmaktadır. Kapsama, olası kayıpların bu amaç için ayrılan kaynaklarla ne ölçüde karşılandığını ölçer.

Daha fazla kar ve daha az şüphe, sermaye oranlarının iyileştirilmesini mümkün kılar. 'Tam yüklü' CET1 (tüm düzenleyici gereklilikleri içeren risk ağırlıklı varlıklar üzerinden sermaye) referansı, bir yıl önceki %15,4'e kıyasla Eylül ayında %16,1 seviyesinde bulunuyor. Finans grubunun hesaplamalarına göre sermaye fazlası 2 milyar 343 milyon avro.

Ve başka bir ölçü: likidite. Bu, kredilerin mevduatla ne ölçüde finanse edilebildiğiyle ölçülüyor. Bankanın bilançosundaki bilinen kredi ve müşteri kaynakları rakamları göz önüne alındığında, 'mevduata kredi' göstergesi olan bu gösterge, geçen yılın aynı tarihleriyle aynı rakam olan %69,8 seviyesinde gerçekleşti.