Kredi Kartı Borcunuzla İlgili Şu Anda Mali Durumunuzu Etkileyebilecek 3 Yaygın Efsane

Kredi kartı borçları katlanıyor. Bir ay, çok az kullandığınız bir kredi kartından birkaç temel ihtiyaç ücretini çekiyorsunuz ve sonraki ay bu sorunla karşı karşıya kalıyorsunuz büyüyen bir denge ortadan kaldırmak için gösterdiğiniz çabalara rağmen. Bu denklemde pek çok faktör rol oynasa da, şu andaki sorunun büyük bir kısmı, kredi kartı faiz oranlarının ortalama %22'nin üzerinde olması, yani dikkatli olmazsanız küçük bakiyelerin bile ciddi finansal strese yol açabileceği anlamına geliyor.

ne işe yarar Kredi kartı borç yönetimi Şu anda daha da zor olan şey, birbiriyle çelişen tavsiyelerin hacmidir. Bir stratejiyi destekleyen tavsiyeleri okuyabilir ve ardından başka bir finansal uzmanın tamamen farklı bir şey öneren tavsiyelerini bulabilirsiniz. Bu yönergelerden bazıları sağlamdırElbette, ancak kredi kartlarıyla ilgili pek çok tavsiye, artık gerçeğin kaynağı olarak kabul edilecek kadar yaygın olan eski bilgilere veya mitlere dayanmaktadır.

Sorun şu ki, kötü kredi kartı borcu tavsiyelerine uymak sadece etkisiz değil. Ayrıca mali durumunuz üzerinde de olumsuz bir etki yaratabilir, sizi daha uzun süre borçlu bırakabilir ve zarar görebilir. Kredi puanınız ve faiz giderleri açısından size çok paraya mal olur. Peki şu anda mali durumunuzu etkileyebilecek, kredi kartı borcuyla ilgili en yaygın efsanelerden bazıları nelerdir?

Kredi kartı borcunuzu nasıl tekrar kontrol altına alabileceğinizi şimdi öğrenin.

Kredi Kartı Borcunuzla İlgili Şu Anda Mali Durumunuzu Etkileyebilecek 3 Yaygın Efsane

Şu anda genel mali sağlığınız üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilecek, kredi kartı borcuyla ilgili en ısrarcı ve muhtemelen maliyetli yanılgılardan bazıları şunlardır:

Kredi kartı bakiyesi taşımak kredi puanınıza yardımcı olacaktır

En yaygın efsanelerden biri, yapmanız gerektiğidir. Her ay yanınızda küçük bir bakiye taşıyın Kredi puanınızı artırmak için. Buradaki fikir, kredi kullandığınızı ve tamamını ödemediğinizi göstermenin bir şekilde kredi puanınızı artıracağıdır. Ancak bu genellikle yanlıştır. Kredi puanınız iyileşmiyor faiz ödediğindeve kredi puanlama modelleri, aydan aya bakiyenizin olup olmadığını veya tutarın tamamını ödeyip ödemediğinizi bilmez.

Aslında önemli olan Kredi kullanım oranınız Genellikle ekstrenizin kapanış tarihi olan, kredi bürolarına bildirilen bakiyedir. Düşük bir kullanım oranına sahip olabilirsiniz (bunun puanınız üzerinde olumlu bir etkisi vardır) ve yine de faiz masraflarından kaçınmak için bakiyenizin tamamını her ay ödeyebilirsiniz. Faiz ödemenin kesinlikle hiçbir faydası yoktur ve bakiyenize ve faiz oranınıza bağlı olarak, bu efsane size tam anlamıyla kâr etmeden yılda yüzlerce dolara mal olabilir.

Yüksek kredi kartı borcunuzu daha ucuza nasıl ödeyebileceğinizi öğrenin.

Asgari ödemeler borçlarınızı ödemeye yetiyor

Bir başka zararlı efsane de şudur Asgari ödemeleri yapın kredi kartı borcunuzu etkin bir şekilde yönetmek anlamına gelir. Kredi kartınızla en azından gereken minimum tutarı ödemeniz çok önemlidir. Gecikme ücretlerinden kaçının ve kredi puanınızı korumanıza yardımcı olsa da, bu aslında borçtan kurtulmak için sürdürülebilir bir strateji değildir.

Minimum ödemeler borç verene göre değişir, ancak genellikle kalan bakiyenin %1 ila %3'ü olarak belirlendi artı faiz ve ücretler. Borç verenler bu yapıdan borçlulara göre daha fazla yararlanmaktadır. Örneğin, %22 faizle 10.000 dolar borcunuz varsa ve yalnızca %2'lik asgari ödemeyi yaparsanız, bakiyeyi ödemek onlarca yıl alabilir ve bu süre içinde binlerce dolar faiz ödersiniz; bu da açıkça ideal olmayan bir sonuçtur.

Bu efsane aynı zamanda sahte bir güvenlik duygusu da yaratabilir. Ödeme yapıldığı sürece borcun ödenmesi yönünde ilerleme kaydedildiği hissi var. Ancak gerçekte ödemenin çoğunluğu genellikle sadece faizi karşılıyor. Ana dengeye zar zor dokunuldu. Borcunuzu gerçekten azaltmak için, asgari tutarın çok üzerinde ödeme yapmanız veya bakiye transferi veya borç erteleme veya kredi danışmanlığı programına kaydolma gibi diğer stratejileri izlemeniz gerekir.

Eski kredi kartlarını kapatmak kredi puanınıza yardımcı olacaktır

Cazip olabilir Kullanılmayan kredi kartlarını kapatınözellikle de yakın zamanda onlara ödeme yaptıysanız. Ve pek çok kişi hesap kapatmanın kredilerini artıracağını veya kendilerini aşırı harcamalardan koruyacağını varsayıyor. Ancak eski kredi kartlarını kapatmak aslında kredi puanınıza iki şekilde zarar verebilir:

• Kredi kullanımınızı artırabilir. Kredi kartlarınızı kapatarak mevcut toplam kredi miktarınızı azaltırsınız. Bu, diğer kartlardaki mevcut bakiyelerin genel limitinizin daha büyük bir bölümünü oluşturacağı ve bunun da kredi puanınızı düşürebileceği anlamına gelir.
• Kredi geçmişinizi kısaltabilir. Kredi geçmişinizin uzunluğu FICO puanınızın yaklaşık %15'ini oluşturur. Daha eski hesaplar, nadiren kullansanız bile kredi profilinizi sağlamlaştırmanıza yardımcı olur.

Çoğu durumda, eski kartları açık tutmak (özellikle yıllık ücret yoksa), onları aktif tutmak için ara sıra küçük alışverişler için kullanmak ve ardından zamanında ödemek daha iyidir. Bu, güçlü bir puanın korunmasında iki temel faktör olan hem kredi geçmişinizi hem de mevcut kredinizi korur.

Nihai sonuç

Kredi kartı borcuyla ilgili mitler yanıltıcıdır çünkü çoğu zaman akıllı finansal alışkanlıklar gibi görünürler. Ancak günümüzün yüksek faiz ortamında, kredi işleyişinin yanlış anlaşılması maliyetli olabilir. Bakiye taşımak kredi puanınızı iyileştirmez, minimum ödemeler sizi etkili bir şekilde borçtan kurtarmaz ve eski kartları kapatmak aslında kredi puanınızı zedeleyebilir. Bu yanılgılardan vazgeçerek ve kanıtlanmış stratejilere odaklanarak, daha iyi finansal sağlığa doğru basit ama güçlü bir adım olan gereksiz faiz maliyetlerinden kaçınabilirsiniz.