Fed, 2025'teki birinci oran kesintisini yapabilir: nasıl fayda sağlanır

Federal Rezerv'in, beklenenden daha sıcak enflasyon verilerine rağmen, bu hafta karşılaştığında kıyaslama oranını azaltması bekleniyor.

CME FedWatch aracına göre, pazar bu ay% 96 oranında 25 baz puan düşüşü ile fiyatlandırılıyor.

Bankrate'in kıdemli ekonomik analisti Mark Hamrick bir e -postada, “Bahis şu anda, Fed'in ekonomideki aşağı yönlü riskleri aşma konusunda endişe duyacağı ve özellikle iş piyasası olacağı yönündedir.” Dedi.

Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
Daha fazla tüketici, kredi puanlarını artırmak için kira ödemelerini kullanıyor
Bazı işler 'ipuçları için vergi yok' politikasına hak kazanmayabilir
Trump yönetimi aileleri öğrenci borç riskleri konusunda uyarmak için

Gökyüzü yüksek faiz suçlamalarına ayak uydurmak için mücadele eden Amerikalılar için, olası bir Eylül oranı kesintisi hoş bir rahatlama getirebilir.

ABD Merkez Bankası tarafından belirlenen federal fon oranı, bankaların bir gecede birbirlerine ödünç aldığı ve borç vermeleri faiz oranıdır. Bu tüketicilerin ödeme oranı olmasa da, Fed'in hamleleri her gün gördükleri oranları hala etkiler.

Kredi kartlarından araba ödemelerine ve tasarruf hesabınızdaki faizlere kadar, Fed kıyaslamasını düzeltmeye başladığında ne bekleyeceğinizin ve şimdi daha iyi bir konumda olmak için neler yapabileceğiniz bir döküm.

LendingTree'nin kredi analisti Matt Schulz, “Oran kesintileri borcu olan Amerikalılar için hoş geldiniz haberleri, ancak faturalar geldiğinde küçük bir indirim çok fazla fark yaratmayacak.” Dedi.

Bir oran kesintisiyle, ana oran azalır ve değişken oranlı borçlar üzerindeki faiz oranları-en önemlisi kredi kartları-muhtemelen takip etmesi muhtemeldir. Ancak o zaman bile, APR'ler sadece son derece yüksek seviyeleri hafifletecektir.

Bankrate'in kıdemli endüstri analisti Ted Rossman, “Borçlular önümüzdeki aylarda biraz rahatlamalı, ancak faiz oranlarının hala yükseltildiğine dikkat çekmeye değer.” Dedi. “Özellikle ortalama%20,13 oranında taşıyan kredi kartları.”

Bu, merkez bankası oranları çeyrek puan azaltırsa, kredi kartı oranınız üzerinde önemli bir etkisi olmayacaktır. Rossman, “Mevcut borçlular oranlarının yarım puan düştüğünü görebiliyorlar.” Dedi.

Uzmanlar, önümüzdeki aylarda küçük bir ayarlamayı beklemek yerine, borçlular şimdi sıfır faiz bakiyesi transfer kredi kartına geçebilir veya yüksek faizli kredi kartlarını kişisel kredi ile birleştirebilir ve ödeyebilirler.

Bankrate sertifikalı bir finans planlayıcısı ve finansal analisti Stephen Kates, “Yüksek faizli borcu olan insanlar için-kredi kartı veya araba kredilerine çift haneli faiz-bu öncelik, bunu mümkün olduğunca hedeflemek istiyorsunuz.” Dedi.

Kredinin ömrü için otomatik kredi oranları sabit olsa da, balon ödemeleri tüketiciler için başka bir ağrı noktası haline gelmiştir. Uzmanlar, birçok otomobil alışverişçisinin döner borcu ödemekten ve kredi puanlarını iyileştirmekten faydalanabileceğini ve bu da gelecekte daha iyi kredi şartlarının yolunu açabileceğini söylüyor.

Çevrimiçi tasarruf hesapları, para piyasası hesapları ve depozito sertifikaları da bir fed oranı kesintisiyle düşmeye hazır olduğundan, uzmanlar bunun mevcut en iyi getirilerin bazılarını güvence altına almanın zamanı geldiğini söylüyor.

Santander Bank perakende bankacılığı başkanı Swati Bhatia, “Birçok yüksek verimli tasarruf hesabı ve CD, şu anda% 4'ün üzerinde oranlar sunuyor-ulusal ortalamanın 10 katından fazla.” Dedi.

Fed faiz oranlarını düşürdüğünde bile, koruyucular bu rekabetçi oranlardan, özellikle bir CD ile, belirli bir dönem için daha yüksek bir faiz oranına kilitlenmelerini sağlayan bir CD ile faydalanabilir.

Bir çek veya tasarruf hesabında yaklaşık 8.000 dolar olan tipik bir tasarruf, Santander Bank tarafından yapılan son ankete göre, bu parayı% 4 veya daha fazla faiz oranı kazanan bir CD veya yüksek verimli bir hesaba taşıyarak yılda 320 dolar kazanabilir.

Yine de, birçok Amerikalı tasarruflarını geleneksel hesaplarda tutuyor, Santander, FDIC veri şovlarının şu anda ortalama%0,39 ödediğini buldu.

Oxford Economics kıdemli ekonomisti Bob Schwartz, “Konut piyasası, büyük durgunluktan sonraki on yılda alınan düşük oranlı ipoteklerden vazgeçmek konusunda isteksiz olan ev sahipleri tarafından dondurulmuş satışların kilidini açacakları için daha düşük oranların en büyük yararlanıcısı olacak.” Dedi.

Mortgage oranları sabitlenmiş ve hazine getirilerine ve ekonomiye bağlı olmasına rağmen, Ocak ayında% 7'nin üzerinde zirveden önemli ölçüde düşmüşlerdir.

Mortgage News Daily'ye göre, 30 yıllık, sabit oranlı bir ipotek için ortalama oranı Cuma gününden itibaren% 6,3'ün biraz altında.

ABD Bankası perakende ev kredisi başkanı John Hummel, “Son birkaç hafta içinde, ipotek etrafındaki tüketici hissi biraz daha sağlıklı hale geldi, güzel bir ivme görmeye başladık.” Dedi.

Hummel, daha potansiyel ev alıcıları pazara girdikçe, daha fazla envanter serbest bırakıyor. Ve “Bazı ek oran kesintileri görürsek, yılın sonraki yarısına girdiğimiz kadar iyi bedenler.”

Nihayetinde, neredeyse tüm tüketici ürünlerinde, daha iyi krediye sahip olanlar en düşük faiz oranında en iyi kredi şartlarına hak kazanırlar.

FICO'daki skor ve öngörücü analitik kıdemli direktörü Tommy Lee'ye göre, kredi puanınızı artırmak büyük ölçüde faturalarınızı her ay zamanında ödemek, dengeleri düşük tutmak ve sadece gerektiğinde kredi başvurusunda bulunmaktadır.

Genel bir kural olarak, borcuların mevcut kredinin% 30'unun altında tutun ve “dışarı çıkıp 10 kredi kartı açmayın” dedi Lee.

Schulz ekleyerek, kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol ederek ve herhangi bir hatayı ele alarak kredi puanınızı artırabilirsiniz. “Kredi raporunuzdaki tek bir geç ödeme bile kredi puanınızdan 50 veya daha fazla puan çıkarabilir, bu nedenle raporunuzda yanlış listelenen bir tane varsa, düzeltmeniz gerekir.”

Bu, genellikle 670'in üzerinde olan “iyi” bir puan ile 740'ın üzerinde “çok iyi” bir puan arasındaki fark olabilir, bu da sizi en uygun şartlar için nitelendirebilir. (En popüler puanlama modeli FICO skorları 300 ila 850 arasında değişiyor.)

Schulz, “İnsanların faiz oranları üzerinde Fed'in yapacağından çok daha büyük bir etkisi olabileceğini anlamaları önemlidir.” Dedi.

YouTube'da CNBC'ye abone olun.